1. Kādas tendences maksāšanas līdzekļu izmantošanā un attīstībā varētu novērot pēdējos gados?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Pirms krīzes piedzīvojām vienmērīgu karšu maksājumu pieaugumu – klienti sāka vairāk uzticēties iepirkšanās tiešsaistē un beidzot novērtēja iepirkšanās internetā ērtības un priekšrocības.
Viena no principiāli jaunajām tehnoloģijām ir bezkontakta maksājumu ieviešana. Starptautiskās maksājumu sistēmas ieviesa Visa payWave un MasterCard PayPass, kas ļauj veikt maksājumus ar vienu POS termināļa pieskārienu lielveikalos un veikalos. Tāpat nav iespējams neatzīmēt pirmos pārliecinātos pasaules maksājumu sistēmu soļus elektronisko maku jomā - V.ME no Visa, MasterPass no MasterCard. Tie ļauj apvienot vairākus maksāšanas līdzekļus zem vienas pogas “maksāt”.
Neaizmirstiet par maksājumu pieaugumu no mobilajām ierīcēm (viedtālruņiem un planšetdatoriem). Saskaņā ar PayOnline datiem 2015. gadā gandrīz 40% tiešsaistes pircēju veica pirkumus no mobilajām ierīcēm, un 2016. gadā, spriežot pēc tendences, vairāk nekā puse maksājumu tiks veikti viedtālruņos un planšetdatoros.
P2P pārskaitījumi turpina iegūt popularitāti, tostarp izmantojot sociālos tīklus un tūlītējos kurjerus. Daudzi lietotāji joprojām šaubās par naudas pārskaitījumu ar ziņojumu drošību, taču datu šifrēšana sasniedz jaunu līmeni - tūlītējie kurjeri sāk cīnīties par “drošākās” saziņas metodes titulu, tāpēc varam sagaidīt, ka šī naudas pārskaitīšanas metode pārskaitījumi drīz kļūs par diezgan ierastu biznesu.
Sergejs Beļajevs, RFI banka
Nav tik daudz galveno tendenču. Pirmkārt, bizness notiek tiešsaistē: saziņa ar klientiem viņiem saprotamā valodā un viņiem pazīstamā platformā. Turklāt bezsaistes režīms nemirst, bet tiek integrēts šajā procesā. Otrkārt, bezkontakta maksājumu izmantošanas pieaugums, īpaši lielveikalos un hipermārketos. Tas ir ne tikai moderns, bet arī samazina izrakstīšanās dīkstāves laiku par dažām sekundēm. Un otrs pret vienu klientu jau ir liels pluss. Treškārt, mobilo karšu lasītāju, piespraudes un citu lietu izplatība. Neliela ierīce ļauj pieņemt karti visur, kur viedtālrunis var izveidot savienojumu ar internetu!
Igors Nazarovs, Shopolog
Pēdējos gados ir saglabājušās stabilas vairākas tendences: pārdošanas apjoms ar mobilajiem tālruņiem, bezskaidras naudas norēķinu īpatsvara pieaugums, tādu uzņēmumu ienākšana elektronisko maksājumu tirgū, kuri iepriekš nekad nav snieguši finanšu pakalpojumus, tarifu grafiku vienkāršošana.
No jaunākajām tendencēm var izcelt pieaugošo pieprasījumu pēc maksājumu pakalpojumu pielāgošanas (nišas risinājumi) dažādiem interneta veikaliem (maziem, vidējiem, lieliem; ar zvanu centru, bezsaistes pārstāvniecību, abonementu pārdošanu u.c.).
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Maksājumu karšu izmantošana maksājumiem, nevis skaidras naudas izņemšanai. 2015. gadā iedzīvotāji par 41,5% biežāk izmantoja karti, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem, nekā 2014. gadā (pēc Krievijas Bankas datiem). Arvien lielāku lomu infrastruktūras attīstībā ieņem nevis tās tradicionālie komponenti, kas nodrošina mijiedarbību bezsaistē, bet gan tiešsaistes maksājumi: internetā un izmantojot mobilos tālruņus. Pašlaik nav neatkarīgu datu, kas ļautu redzēt ne tikai valsts maksājumu sistēmas stāvokli makro līmenī, bet arī izsekot patērētāju maksājumu uzvedībai.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Tendence ir viss, kas saistīts ar mobilajiem tālruņiem. Periodiski un atkārtoti maksājumi, adaptīva forma jebkurai ierīcei, karšu saistīšana ar NFC tehnoloģiju, pielāgoti risinājumi tiešsaistes biznesam, bez atkarības no maksājumu sistēmām un PCI DSS.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Pēdējo 2 gadu laikā ir vērojamas investīcijas maksājumu tehnoloģijās, kas saistītas ar QR kodiem, mobilajos maksājumos ar NFC risinājumiem, kā arī konta izmantošanā pie telekomunikāciju operatora kā apmaksas avota par nelielām darījumu summām gan tiešsaistē, gan bezsaistē.
Vitālijs Ciguļevs, Digitālās finanses
Pirmkārt, daudzu fintech jaunuzņēmumu ienākšana tirgū, viņu konfrontācija un partnerība ar tradicionālajām bankām. Piemēram, maksājumu pieņemšanas jomā interneta vietnēs bankas jau sen ir zaudējušas savu prioritāti interneta kompānijām. Saskaņā ar dažiem pētījumiem tikai 10% tirgotāju ir tieši saistīti ar maksājumu pieņemšanu caur banku, bet pārējie strādā ar maksājumu vārtejām vai maksājumu apkopotājiem. Bet Krievijas realitātē, kad ļoti rūpīgi regulē visus ar naudu saistītos procesus, jaunuzņēmumiem ir diezgan grūti attīstīties, ja tie nav neatkarīga banka, tās daļa vai NPO. Otrkārt, iespējams, galvenā tendence ir blokķēde (savienotu bloku ķēde, no kuriem katrs satur iepriekšējā hash un tiek apstrādāts sadalītajos serveros). Nacionālais norēķinu depozitārijs nesen uzsāka vienu no pirmajām šīs tehnoloģijas liela mēroga ieviešanām Krievijas tirgū: organizācija pārgāja uz blokķēdes sistēmu obligāciju turētāju elektroniskai balsošanai. Pagaidām ne visi līdz galam izprot izplatīto reģistru tehnoloģiju un kā tieši tā katrā konkrētajā gadījumā jāpiemēro, taču, klausoties ekspertos un sekojot līdzi Rietumu kolēģiem, arvien vairāk lielu finanšu organizāciju sāk investēt šajā jomā.
2. Kuras, jūsuprāt, ir perspektīvākās jomas mobilo maksājumu tālākai attīstībai? Kādiem nolūkiem tie tiks izmantoti? Kurš būs galvenais lietotājs?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Mobilo sakaru operatori turpinās mēģināt piesaistīt abonentus SIM karšu izmantošanai kā maksāšanas līdzeklim. Šeit mēs paredzam nopietnu konkurenci ar Apple Pay, tehnoloģiju, kas ļauj izmantot valkājamas ierīces un viedtālruni kā pilnvērtīgu maksāšanas līdzekli gan tiešsaistes, gan bezsaistes maksājumiem. Pēc Apple parādās spēlētāji, kuri nodrošina līdzīgu maksājuma iespēju, izmantojot NFC, kopā ar interneta maksājumiem. Funkcionalitātes ziņā Apple ierīces un to konkurenti atrodas vienā līmenī. Lietotāju izvēle būs atkarīga no papildu iespējām, cenu segmenta un, protams, zīmola.
Vēl viena manāma tendence ir e-komercija sociālajos tīklos un tūlītējie kurjeri. Tiešsaistes veikals VKontakte vai Instagram vairs nevienu nepārsteigs, un vēl nesen šie sociālie tīkli darbojās tikai kā vitrīna un saziņas kanāls starp pārdevēju un pircēju. Tagad redzam risinājumus, kas ļauj publisko lapu vai kopienu sociālajā tīklā pārvērst par pilnvērtīgu interneta veikalu. Tas ir lielisks risinājums tiem, kuri vairāku gadu laikā ir izveidojuši abonentu bāzi un tagad var ērti pārvērst to pārdošanā, nenovirzot klientus uz interneta veikala lapu.
Igors Nazarovs, Shopolog
Ideja par kurjera lietojumprogrammām, kurās varat tērzēt, iegūt visu nepieciešamo informāciju un veikt pirkumu, izskatās diezgan interesanta un daudzsološa. Pavisam nesen Yulmart direktoru padomes priekšsēdētājs Dmitrijs Kostigins paziņoja par līdzīga vēstneša izveidi preču iegādei. Globāli attīstoties mobilajām tehnoloģijām un tūlītējiem kurjeriem, drīzumā varam sagaidīt maksāšanas līdzekļu integrāciju populārajās aplikācijās WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram un citās.
Holistiskāk runājot, mobilie maksājumi ir jāizmanto kopā ar citiem svarīgiem e-komercijas elementiem – lojalitāti, īpašiem piedāvājumiem un atlīdzībām.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Pirmkārt, mobilais tālrunis aizstās pašapkalpošanās banku termināļus. Otrkārt, tālrunis kļūst par bankas kartes materiālu nesēju. Jo mazāk pūļu no cilvēka būs nepieciešams, lai maksājumu karti “pārvērstu” par “tālruni”, jo lielāka iespēja, ka mazo summu un “steigā” veiktie maksājumi tiks veikti ar “tālruni”. Tas ir maksājums par biznesa pusdienām, taksometriem un ikdienas pirkumiem. Trešais ir maksājumi, izmantojot telekomunikāciju operatora kontā esošos līdzekļus. Mobilie sakari, autostāvvieta, p2p pārskaitījumi.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Tūrisma segments, aviobiļetes, automašīnu koplietošana un medicīnas pakalpojumi uzņem apgriezienus.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Mobilie maksājumi atšķiras viens no otra, un katrs veids ir perspektīvs savā tirgus segmentā. Pirmkārt, mobilie maksājumi, kas ļauj maksātājiem atvērt abonenta kontu pie telekomunikāciju operatora un tiek izmantoti maksājumiem gan dažādās vietnēs (spēles, tiešsaistes kinoteātros, tiešsaistes veikalos), gan bezsaistē (tirdzniecības automāti, TV šovi, maksas autostāvvieta utt.) . Otrkārt, mobilie maksājumi, kas izmanto bankas kontu kā naudas avotu un NFC mikroshēmu kā maksājumu saskarni. Pēdējais ļauj izmantot diezgan plašu Visa un MasterCard maksājumu tīklu, kas izveidots, pateicoties banku tīklam maksājumu pieņemšanai (veikali, transports, tirdzniecības automāti utt.).
Lielākoties mobilos rīkus tagad izmanto “novatori” un dažos segmentos tā sauktie “agrīnie lietotāji”. Galvenais pieprasījuma pieaugums pēc “agrīnā vairākuma” būs vēlāk. Viens no izaugsmes dzinējspēkiem būs bukmeikeru kompānijas, kurām ir atļauts veikt likmes ar interneta starpniecību, sniedzot savus pakalpojumus tiešsaistē.
Vitālijs Ciguļevs, Digitālās finanses
Būtiska tendence ir mobilo maksājumu sistēmu, piemēram, Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, parādīšanās. Es par to nerakstītu, ja nebūtu trīs pasākumu, kas norisinājās viens pēc otra aptuveni vienādos intervālos. Vispirms Samsung paziņoja par sava maksājumu pakalpojuma atklāšanu Krievijā šī gada vidū, pēc tam noplūda informācija, ka Apple risina sarunas ar vadošajām Krievijas bankām, lai 2016. gada beigās laistu apgrozībā savu maku, un pēc tam Yandex.Money paziņoja, ka tagad varat maksājiet, izmantojot NFC, izmantojot MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) tehnoloģiju tieši no mobilās lietojumprogrammas un konta savā Yandex.Money kontā.
3. Kādi ir galvenie maksājumu instrumentu tirgus izaugsmi ierobežojošie faktori un iespējamie veidi, kā ar tiem cīnīties?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Tagad visa uzmanība ir pievērsta banku sektoram. Pieņēmējbankas, tiešās apstrādes, maksājumu apstrādes dalībnieces, šobrīd piedzīvo stingrāku regulatora ietekmi Krievijas Centrālās bankas personā. Tie apstrādātāji un maksājumu apkopotāji, kuri, tiecoties pēc peļņas, par partneriem izvēlējās mazāk uzticamas bankas, dodot “interesantākas” komisijas likmes, šodien riskē palikt vispār bez banku iegūšanas. Brīdī, kad banka zaudē licenci, maksājumu apkopotājs steidzas meklēt jaunu partneri, taču pat nedēļas dīkstāve noved pie klientu aizplūšanas. Spēlētāju koncentrācija aug, tirgus monopolizējas, un pirmie cieš interneta veikali - tie dodas pie jauniem maksājumu partneriem ar dažādiem noteikumiem un atkal tērē laiku un naudu, lai izveidotu savienojumu ar jaunu partneri. Pašreizējā krīze liek e-komercijas tirgum spert soli atpakaļ – pārdevēji nosliecas par labu skaidras naudas maksājumiem, samazinot savas izmaksas.
Risinājums, kas šobrīd būs visefektīvākais, ir konstruktīvs dialogs starp Centrālo banku, Elektroniskās naudas asociāciju un profesionāliem tirgus dalībniekiem. Maksājumu instrumentu tirgum vēl tāls ceļš ejams – ir jāvienkāršo un jāoptimizē daudzi procesi, taču daudzu trešo pušu faktoru ietekmes dēļ tas nav tik ātri un vienkārši, kā visiem gribētos.
Sergejs Beļajevs, RFI banka
Galvenais rīku skaita un kvalitātes pieaugumu ierobežojošais faktors ir lietotāju nepilnīga izpratne par šiem rīkiem. Indikatīvi, ka lielākā daļa Krievijas iedzīvotāju naudu no algas kartes izņem jau pirmajā uzkrāšanas dienā. Un ar to mums drīzāk nevajadzētu cīnīties, bet gan strādāt ar iedzīvotājiem, lai palīdzētu, noņemtu iebildumus un izskaidrotu visas priekšrocības.
Igors Nazarovs, Shopolog
Pašlaik nav īpašu ierobežojošu faktoru, kas varētu būtiski ietekmēt maksājumu instrumentu nozari. Mazumtirdzniecības un maksājumu risinājumi iet roku rokā, pirmā attīstība noteikti ietekmē otro. Vēlme nodrošināt kvalitatīvas preces un servisu vienmēr tiek atalgota ar pārdošanu. Tas pats attiecas uz maksājumu risinājumiem – cik ērts, saprotams un izdevīgs ir pakalpojums, jo pieprasītāks tas ir.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Pareizāk ir runāt par bezskaidrās naudas apgrozījuma pieaugumu. Tirgus jēdziens ir lieks attiecībā uz maksāšanas līdzekļiem. Maksāšanas instruments ir vienkārši veids, kā uzsākt maksājumu, un kopumā nav svarīgi, kā tas notiek: cilvēks ievieto karti POS terminālā vai tējkanna pati ģenerē debetu saskaņā ar noteiktu algoritmu, lai samaksātu. par patērēto enerģiju.
Bezskaidras naudas apgrozījums ir jāatzīst par ekonomikas politikas prioritāti. Tikai tad būs iespējams izmantot bezskaidras naudas norēķinu acīmredzamo priekšrocību: tā elektronisko raksturu, nodrošinot pilnīgu caurskatāmību, kas mūsdienās netiek izmantota. Bezskaidras naudas norēķini kļūs ekonomiski izdevīgi, pateicoties elektroniskai mijiedarbībai ar pircēju un kontroles iestādēm, samazinot maksājumu administrēšanas izmaksas un citas lietas. Tas dos stimulu visu veidu maksāšanas līdzekļu attīstībai. Maksājumu instrumentu segmentam jābūt ārkārtīgi konkurētspējīgam. Tikai sīva tirgus konkurence šajā jomā nodrošinās patērētājiem maksājumu pakalpojumu kvalitāti un drošību. Un trešais svarīgais komponents ir tas, ka ir jāizveido mūsdienīga maksātāju identificēšanas infrastruktūra. Anonīmie maksājumi ātri vien kļūs par pagātni.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Pirmkārt, maksājumu tehnoloģijas ar inovatīviem risinājumiem ir grūti pieejamas maziem un vidējiem e-komercijas uzņēmumiem. Lielie, vēsturiski izveidojušies spēlētāji maksājumu tirgū neuzņemas risināt jaunizveidoto projektu, startup, mazo un vidējo uzņēmumu vajadzības, īpaši bez apstiprināta apgrozījuma. Vai arī viņi tos atrisina nepilnīgi un par papildu samaksu.
Otrkārt, lielajiem e-komercijas uzņēmumiem nav vienkārša risinājuma, kas ļautu patstāvīgi pārvaldīt savu maksājumu infrastruktūru, neiegūstot PCI DSS drošības sertifikātu. Vienlaikus jebkurai nepieciešamībai mainīt maksājumu risinājumu (pielāgošana, dizains, izvietošana, lauku korekcijas utt.) ir jāsagatavo atsevišķa tehniskā specifikācija, kam seko darbietilpīga ieviešana maksājumu pakalpojuma pusē.
Treškārt, zema maksājumu konvertēšana. Iemesls ir daudzās detaļās, tostarp apgrūtinošajos pretkrāpšanas aizsardzības iestatījumos, paša maksājumu pakalpojuma noteikumos, kā arī novecojušā un nepareizā maksājumu procesa algoritmā: ar papildu laukiem, soļiem, pārejām utt.
Ceturtkārt, pilna maksāšanas līdzekļu komplekta trūkums vienā risinājumā bankas karšu pieņemšanai tiešsaistē, ar 100% apstiprinātiem darba gadījumiem. Nereti esošo maksājumu dienestu deklarētās tehniskās iespējas praksē netiek ieviestas vai ir tikai izstrādes stadijā.
Visbeidzot, esošajos apstrādes centros nav modernu defektu tolerances tehnoloģiju, kamēr tās pastāvīgi tiek izstrādātas un ieviestas ārzemēs, un pasaules pieredzē tā ir nemainīga tendence.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Ierobežojošs faktors ir liela skaita biznesa dalībnieku (mazumtirdzniecības) nevēlēšanās pāriet uz pilnīgu savas darbības caurspīdīgumu. Turpinot izvairīties no nodokļu nomaksas, viņi apmaksai pieņem skaidru naudu.
Pēdējo 1,5 gadu laikā Centrālā banka un Rosfinmonitoring ir ievērojami samazinājuši “cash out” līmeni, tādējādi stimulējot savstarpējo bezskaidras naudas norēķinu pieaugumu. Turklāt Centrālā banka, banku sektors, maksājumu sistēmas Visa, MasterCard un NSPK, kā arī telekomunikāciju operatori aktīvi popularizē elektroniskos maksāšanas līdzekļus, gan ar izglītojošām aktivitātēm un mārketinga aktivitātēm, gan ar likumu ieviešot ierobežojumus darbam ar skaidru naudu.
4. Vai, ieviešot jaunus tehnoloģiskos risinājumus maksāšanas līdzekļos, ir grūtības mainīt lietotāju patērētāju paradumus un, ja jā, tad kādus? Kādas metodes tiek izmantotas, lai ietekmētu gala lietotāju mainīt savus ieradumus?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Ja tehnoloģiju izpratne kļūst vienkāršāka – jauniem risinājumiem ir nepieciešamas intuitīvas saskarnes, tad joprojām var rasties problēmas ar uzticēšanos. UX ir kļuvis par vienu no “pīlāriem”, uz kuriem balstās maksājumu inovācijas, dažreiz pietiek ar vienas pogas nospiešanu, lai veiktu pirkumu. Taču tiek apšaubīta datu drošība un to aizsardzība pret uzbrucējiem un citiem.
Lai pārliecinātu pircēju veikt maksājumu tādā vai citādā veidā, ir nepieciešams, pirmkārt, sniegt viņam pēc iespējas vairāk informācijas par to, kas viņu aizsargā, un, otrkārt, piesaistīt partneru - pazīstamu zīmolu atbalstu. Ja klients redz, ka viņa iecienītākais pasaulslavenais veikals piedāvā apmaksu jaunā veidā, ko ir mēģinājuši daudzi citi klienti, viņa uzticēšanās, visticamāk, palielināsies. Turklāt tehnoloģija diktē savus nosacījumus, piemēram, ja, bloķējot viedtālruni, uzticaties biometriskajiem datiem (pirkstu nospiedumiem), tad, visticamāk, būsiet gatavs veikt maksājumu ar šo pašu metodi.
Igors Nazarovs, Shopolog
Ieradums lietot vienu vai otru maksāšanas līdzekli var veidoties tikai ar biežu pozitīvu pieredzi gan pašam, gan lietotāja tuvākajam draugu lokam. Plaša risinājuma izplatīšana, pārliecība par veiksmīgu darījumu, augstas kvalitātes atbalsts - tas viss veicina lietotāju preferenču maiņu.
Vēl viens svarīgs faktors ir informācijas nodošanas kanāli un formāti par jaunajiem tehnoloģiskajiem risinājumiem. Statistika liecina, ka jaunus pakalpojumus un risinājumus visaktīvāk izmēģina jaunieši vecumā no 18 līdz 25 gadiem. Šis faktors ir jāņem vērā, reklamējot pakalpojumu.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Tie rodas, bet tiem nav īpašas mārketinga specifikas. Maksājumu pakalpojumu īpatnība ir nedaudz citā plaknē. Bezskaidras naudas maksājums ar skaidru naudu konkurē ne tikai patērētāju izvēles līmenī, bet arī “uzņēmuma” līmenī. Kādus ieguvumus veikals iegūs, pieņemot apmaksai jaunus maksāšanas līdzekļus? Kādu labumu uzņēmums saņems, ja uzskaites līdzekļi tiks pārskaitīti uz kartēm, nevis izsniegti skaidrā naudā? Tiklīdz tiek atrasta reāla ekonomiskā iespējamība – un tie var būt dažādi motīvi, sākot no stratēģiskiem un tēlainiem līdz dokumentu pārvaldības izmaksu samazināšanai –, patērētāju paradumu problēmas risināšana kļūst par kompetenta mārketinga jautājumu.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Šis jautājums jāuzdod tiešsaistes veikaliem. Viņi pieņem vadības lēmumus par jebkāda veida ieviešanu, jo tā ir viņu lietotāju auditorija. Viņa pirmām kārtām uzticas interneta veikalam, un viņi zina, kā ar viņu sazināties.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Pamatojoties uz Centrālās bankas rādītājiem, redzams, ka patērētāji arvien vairāk izmanto kartes kā maksāšanas un pārskaitījumu līdzekli. Tas liecina par pakāpeniskām pārmaiņām patērētāja apziņā un neuzticības mazināšanos šim maksāšanas līdzeklim.
Bezskaidras naudas norēķinu pieauguma tempu mazina krāpnieki, kuri atver lidojošus uzņēmumus (ceļojumu industrija, Forex tirgus spēlētāji, finanšu piramīdu būvētāji u.c.), savāc maksājumus caur savām mājaslapām un pazūd. Kibernoziedznieki arī rada ļoti neatgriezenisku kaitējumu uzticībai elektroniskajiem maksāšanas līdzekļiem.
5. Vai, jūsuprāt, tiks izstrādātas biometriskās autentifikācijas metodes, un, ja tā, tad kādā laika posmā? Kādi ir galvenie šķēršļi tam?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Biometriskās autentifikācijas metodes jau tiek izstrādātas. Pirms vairākiem gadu desmitiem šādas tehnoloģijas bija vairāk fantāzijas, nevis dzīvesveids, taču šodien, piesakoties tūrisma vīzām, viegli varam iegūt pirkstu nospiedumus, un skolēni par pusdienām maksā, izmantojot pagājušajā gadā uzsākto Sberbank biometrisko pakalpojumu Ladoshka.
Galvenie šķēršļi biometrijai ir aizsardzības psiholoģija un novecojušas tehnoloģijas. Pirmkārt, lietotāji nevēlas, lai viņu biometriskie dati tiktu iekļauti vispārējās datubāzēs. Pat tiem, kuri neplāno kļūt par starptautisku noziedznieku un slēpties no izlūkdienestiem, nepatīk doma iekļūt korporatīvajā datubāzē un zaudēt iespēju saglabāt privātumu, jo mainīt pirkstu nospiedumus vai kapilāru rakstus ir daudz grūtāk nekā mainīt SIM karte vai apkalpojošā banka.
Novecojušas tehnoloģijas ir izaicinājums arī mazo un vidējo b2c segmentā. Lielisks piemērs masveida tirgus pārejai uz jaunām tehnoloģijām ir tas, kā Amerikas mazumtirdzniecības vietas jau daudzus gadus ir pārgājušas uz tirdzniecības vietu termināļiem, kas atbalsta mikroshēmu kartes. Tāpēc ir pāragri runāt par masveida lietotāju pāreju uz biometriju. Taču esam pārliecināti, ka projekti parādīsies viens pēc otra, arvien biežāk un pati biometriskās autentifikācijas tehnoloģija kļūs par ierastu 5–7 gadu laikā.
Sergejs Beļajevs, RFI banka
Viņi to saņems. Neapšaubāmi. Piemēram, kas ir bankas karte? Tas ir veids, kā identificēt personu. Ir dabiski sagaidīt, ka identifikācija ir jāvienkāršo. Kāpēc identifikācijas procesam nepieciešami kruķi kartes, pases vai cita identifikatora veidā? Iespējams, drīzumā par pirkumiem būs iespējams norēķināties, mirkšķinot, paspiežot elektronisko roku vai ko citu. Kas to aptur? Tehnoloģija un ieradums.
Igors Nazarovs, Shopolog
Maksājums, izmantojot Alibaba selfiju) vai pirkstu nospiedumu (Samsung) un tā tālāk, joprojām ir tehnoloģijas, kurām nepieciešami nopietni uzlabojumi. Darījuma drošība ir galvenais maksāšanas līdzekļa nosacījums. Pagaidām šīs tehnoloģijas var uzskatīt par kaut kādiem prototipiem, uz kuru bāzes, iespējams, nākotnē tiks veidota infrastruktūra biometriskajai autentifikācijai, veicot tiešsaistes maksājumus.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Tā ir acīmredzama tendence identifikācijas un autentifikācijas institūcijas attīstībā. Galvenās barjeras ir sociāli kultūras plānā. Šī ir joma, kurā nekādā gadījumā nevajadzētu ļaut tehnoloģijai attīstīties ātrāk par “garīgo” vai “sociālo” gatavību to izmantot. Īstenošanas process jāturpina uzmanīgi un pakāpeniski. Ir svarīgi, lai paralēli tiktu izstrādātas metodes identifikācijas rezultātu apstrīdēšanai un metodes identitātes aizsardzībai. Bet, acīmredzot, vajadzīgās metodes vispirms tiks izstrādātas jomās, kas nav saistītas ar maksājumiem, varbūt, piemēram, medicīnā.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Jā. Ir ļoti forša Sberbank radītā tehnoloģija. Apmaksa ar palmu. Līdz 2017. gada beigām tas būs tikpat izplatīts kā PayPass.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Jau šobrīd visā pasaulē tiek ieviesti dažādi biometriskās autentifikācijas veidi (pirkstu nospiedumu, sejas, balss, plaukstu kapilāru rakstu atpazīšana), un ir atrodami šo projektu piemēri. Tie ir investīciju projekti. Un tikai tirgus līderi, kuriem ir pietiekami daudz līdzekļu šo tehnoloģiju izstrādei un ieviešanai, var atļauties ieviest šos risinājumus krīzes laikā. Tāpat kā ar kartēm, tirgum būs jāpierod pie jauniem veidiem, kā piekļūt finansējumam vai informācijai.
6. Kā vērtējat valsts ietekmi uz maksāšanas līdzekļu tirgu?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Pirmkārt, tas ir Krievijas Centrālās bankas regulators. Otrkārt, tā ir Telekomunikāciju un masu komunikāciju ministrijas ietekme - prasība izvietot serverus Krievijas Federācijas teritorijā ir ļoti ietekmējusi e-komerciju mūsu valstī. Treškārt, nevajadzētu aizmirst par valsts iniciatīvu, kuras mērķis ir aizsargāt Krievijas pircējus no tā sauktajām starptautisko maksājumu sistēmu “sankcijām”, proti, nacionālās maksājumu karšu sistēmas “Mir” ieviešanu. Rezultātā redzama valsts globālā ietekme uz maksāšanas līdzekļu tirgu, lai gan daudzas nianses un sīkumi joprojām ir apšaubāmi un no likuma viedokļa ir interpretējami divējādi.
Igors Nazarovs, Shopolog
Interneta biznesam un tiešsaistes maksājumiem pēdējā gada laikā ir pievērsta liela valsts uzmanība: daudzas iniciatīvas un rēķini, no kuriem daži nopietni satrauc nozares pārstāvjus. Piemēram, likumprojekts par jauniem noteikumiem, kas attiecas uz kases aparātiem (pāreja uz tiešsaistes kases aparātiem). Vienlaikus varas iestādes plāno nopietni pastiprināt sodus par tirdzniecību bez kases aparātiem. Es nedomāju, ka tā ir tikai sakritība.
2016. gada pirmajā ceturksnī Centrālā banka atņēma licences 37 bankām. Likumsakarīgi, ka šis fakts uzņēmējus liek droši spēlēt, savienojot divus vai vairākus maksājumu risinājumus, rūpīgāk izvēlēties partnerus un pētīt tirgu, jo, kā rāda prakse, pat vispazīstamākajam risinājumam var rasties problēmas.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Valsts ietekme uz bezskaidras naudas norēķinu līmeni un maksājumu pakalpojumu tirgu vienmēr ir liela. Valsts ir viens no galvenajiem ieguvējiem no augstā bezskaidras naudas norēķinu īpatsvara.
Ja runājam konkrēti par maksāšanas līdzekļiem, tad juridiski noteiktais maksāšanas līdzekļu iedalījums valstiski nozīmīgajos un visos citos nešķiet efektīvākais instruments Krievijas maksājumu nozares attīstībai.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Nepavisam. Nekādu valdības līdzdalību e-komercijā es neredzu pozitīvā veidā, kā tas, piemēram, tiek darīts ASV. Es arī neredzu nekādu kaitīgu dalību.
7. Kādas pozitīvas un negatīvas sekas varētu radīt kriptovalūtas ieviešana plašā apritē? Kādas ir blokķēdes tehnoloģiju attīstības perspektīvas?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Kā pirms vairākiem gadiem atzīmēja Germans Grefs, "kriptovalūtas ir ļoti interesants starptautisks eksperiments, kas lauž valūtas emisijas paradigmu." Taču šodien Krievija ir viena no visnelabvēlīgākajām jurisdikcijām kriptovalūtu lietotājiem pasaulē: papildus to izmantošanas aizliegumam tiek apspriesta iespēja par kriptovalūtu lietošanu ieviest kriminālatbildību.
No valsts un sabiedrības viedokļa kriptovalūtu lietošanas iespējamās negatīvās sekas ir to izmantošanas risks narkotiku, ieroču, viltotu dokumentu tirdzniecībā un citās noziedzīgās darbībās, kā arī noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai, terorisma finansēšanai un nekontrolētai darbībai. pārrobežu naudas līdzekļu pārskaitījumi un to turpmākā iekasēšana. Kriptovalūtu stiprās puses ir acīmredzamas: pilnīga decentralizācija, neatkarība no politiskās un ekonomiskās situācijas pasaulē, bezprecedenta maksājumu drošība, sistēmas stabilitāte, pateicoties pieaugošajam varas sadalījumam. Ir arī vērts atzīmēt, ka bitkoini ir tikai ērts maksāšanas līdzeklis mūsdienu pasaulē. Un katrs pats izlemj, vai izmantot šo rīku labam vai ļaunam.
Blockchain ir ļoti interesanta un daudzsološa tehnoloģija, kas varētu palīdzēt atrisināt vairākas problēmas, kas attiecas uz Krievijas fintech. Bet kriptovalūtu izlaišanas un izmantošanas aizlieguma dēļ Krievijā nav iespējams izveidot Krievijas produktus, kas izgatavoti, izmantojot šo tehnoloģiju. Šis ierobežojums ir saistīts ar faktu, ka šodien patiesi droša ir tikai Bitcoin blokķēde, kurai ir gan milzīga skaitļošanas jauda, gan salīdzinoši vienmērīgs "kalnraču" sadalījums, kas ir atbildīgi par sarežģītu atslēgu aprēķināšanu.
Igors Nazarovs, Shopolog
Plaši ieviešot blokķēdes tehnoloģijas, tradicionālais finanšu pakalpojumu tirgus var piedzīvot lielas izmaiņas. Turklāt tiks aktualizēts jautājums par banku un citu pakalpojumu pastāvēšanas iespējamību.
Centrālā banka ir nepārprotami paudusi savu nostāju attiecībā uz blokķēdi: "Mēs esam par tehnoloģiju ar visām rokām, bet pret naudas surogātiem." Tomēr, lai ieviestu tehnoloģiju, mums ir rūpīgi jāizpēta visas detaļas un jāizveido tiesiskais regulējums. Šobrīd vēl ir daudz jāstrādā, lai šī vīzija kļūtu par realitāti.
Runājot par kriptovalūtu, tirgus pielāgojas patērētājam, un patērētājs tagad ar interesi raugās uz visu jauno. Ja regulators pieņem pozitīvu lēmumu, kriptovalūtas plašā popularizēšana prasa nopietnu grūdienu, kas saistīts ne tikai ar tās kā maksāšanas metodes ieviešanu, bet arī ar plašu informatīvo atbalstu.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Kriptovalūtai būs pulsa mūžs. Krievijā tas noteikti nekad netiks ieviests. Blockchain tehnoloģija ir forša. Tie noteikti kaut kādā veidā tiks izmantoti.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Tagad viņi cenšas ne tikai apsvērt blokķēdes tehnoloģijas izmantošanu, bet arī aktīvi to ieviest daudzos projektos. Blockchain tehnoloģija ļauj izvairīties no diskrētām informācijas un dokumentu izmaiņām, kas palīdzēs daudzām nozarēm, strādājot ar informāciju tiešsaistē.
Blokķēdes ieraksti tiek decentralizēti, glabāti dažādos datoros un tos pārbauda tīkla dalībnieki, nevis regulējošā iestāde.
Vitālijs Ciguļevs, Digitālās finanses
Blockchain, Bitcoin un viedie līgumi noteikti ir viena no perspektīvākajām jomām mūsdienu maksājumu tehnoloģijās. Pareizāk būtu, ja Krievijas likumdevēji aizlieguma vietā regulētu kriptovalūtu apriti, kuras izpildi nav iespējams kontrolēt. Turklāt kriptovalūtas un blokķēde ir ļoti savstarpēji saistītas, un bieži vien jebkuram blokķēdes projektam ir sava iekšējā valūta norēķiniem. Un vēl nav skaidrs, kā šajā situācijā rīkoties ar Centrālās bankas pozīciju, saskaņā ar kuru blokķēde ir laba, bet kriptovalūtas (naudas surogāti) ir sliktas.
8. Vai esat informēts par gaidāmajām dalībnieku apvienošanām/iegādēm šajā tirgū? Vai ir iespējamas radikālas izmaiņas pašreizējos tirgus apstākļos? Kādi varētu būt ārējie iemesli?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Maz ticams, ka tuvāko pāris gadu laikā piedzīvosim radikālas pārmaiņas. Konkurence no bankām ir pārāk spēcīga, tirgū ir vairāki patiešām lieli spēlētāji, un ir daudz mazu, kas radušies zemo ienākšanas sliekšņu dēļ. Ir tendence uz dempingu - to var atļauties tikai līderi, tāpēc, iespējams, tirgus izsīks - mazie uzņēmumi krīzes laikā diez vai spēs ilgstoši uzturēt zemas cenas. Protams, ir nepieciešama konsolidācija. Visticamāk, cīņā par tirgus daļu ar sinerģijas mērķi tas notiks lielo spēlētāju vidū, un tas ir pamatoti.
Igors Nazarovs, Shopolog
Pastāv liela varbūtība, ka notiks apvienošanās un pārņemšanas. Tirgus ir agresīvs un liek attīstīties, dažreiz ātrāk, nekā uzņēmums var atļauties. Ja tā notiek, tad rodas izvēle - doties nišas risinājumos vai turpināt attīstību, bet varbūt kāda bijušā konkurenta komandā.
Situāciju veicina arī konkurence starp maksājumu sistēmām un pieņēmējbankām, kuras šobrīd aktīvi attīsta klientu nodaļas un sāk tieši savienot lielos uzņēmumus.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Vienmēr būs izmaiņas. Dinamiskākie, kas strādā par kvalitatīvu servisu, noteiks tendenci un neļaus atslābt tirgus “vecajiem”.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Bankām nostiprinot savas pozīcijas jaunās nišās, šobrīd notiek dažas apvienošanās/pārņemšanas. Atsevišķos gadījumos situācija attīstījās tā, ka maksājumu sistēma palika bez institucionāla pamata (atņēma licenci / tika reorganizēta banka) un bija spiesta meklēt spēcīgu partneri un ātri veikt darījumu, lai netiktu zaudēt tirgus daļu.
9. Kā pasaules tirgū notiekošās pārmaiņas atspoguļojas Krievijas tirgū?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Tehnoloģiju ziņā Krievijas tirgus neatpaliek un bieži pat apsteidz Eiropas un Ziemeļamerikas attīstītos tirgus. Tāpēc mēs varam droši apgalvot, ka Runet ātri un ar cieņu reaģē uz globālajiem fintech tehnoloģiskajiem izaicinājumiem.
Bet ir jautājumi, kurus biznesam nav iespēju ietekmēt – tie ir valdības regulējums un starptautisko maksājumu sistēmu finanšu nosacījumi. Mēs jau runājām par kriptovalūtu regulējumu, tāpēc pie šī jautājuma nekavēsimies.
Būtiska atšķirība starp Krievijas tirgu ir starptautisko maksājumu sistēmu finanšu politika. Atšķirībā no Eiropas, kur starpbanku komisijas maksa pakāpeniski samazinās, Krievijā tā “iestrēga” tajā pašā līmenī. Šodien mums vēl nav datu par nosacījumiem, kādus Krievijas maksājumu sistēma “Mir” piedāvās spēlētājiem Krievijas e-komercijas tirgū, taču pieņemam, ka pati cenu noteikšanas loģika atšķirsies no VISA un MasterCard loģikas, un biznesa izmaksas, visticamāk, nebūs ievērojami zemākas.
Igors Nazarovs, Shopolog
Rubļa devalvācija un cenu kāpums lielākajai daļai preču 2015. gadā deva jaunu attīstības kārtu pārrobežu tirdzniecībai. Lielie Ķīnas uzņēmumi ieņem stabilu vietu Krievijas tirgū, tādējādi izspiežot starpniekus. Regulāras masveida atlaižu reklāmas nodrošina viņiem lielu patērētāju pieprasījumu un plašu atspoguļojumu plašsaziņas līdzekļos.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Viena no globālajām tendencēm ir atrast pareizo līdzsvaru starp maksājumu globālo raksturu un nepieciešamību saglabāt vietējo kontroli pār tiem. Šī tendence attiecas arī uz Krievijas tirgu. Galvenais ir atrast pareizo līdzsvaru. Svarīgi ir nevis atspoguļot globālajā tirgū notiekošās pārmaiņas, bet būt daļai no šī tirgus un pārmaiņu avotam.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Mums ir pārsteidzoša valsts, un tas neļauj 100% runāt par kaut kā jauna atspoguļošanu un pielietošanu no pasaules tirgus. Daudzas lietas nelīp. Vienkāršs piemērs - 3D-secure Amerikā netiek izmantots tāpat kā tas tiek darīts 99% gadījumu Krievijā.
Vjačeslavs Fjodorovs, e-MoneyNews
Internets un pašreizējā situācija ar rubļa kursu ļauj mums iekļūt pasaules tirgos un pārdot preces vai sniegt pakalpojumus, atrodoties Krievijas Federācijā. Tagad ir īstais laiks izmantot radušos iespēju.
10. Vai, jūsuprāt, ir iespējams būtiski samazināt skaidrās naudas lietošanas īpatsvaru, pārejot uz bezskaidras naudas norēķiniem? Kādi ir galvenie to ierobežojošie faktori?
Marats Abasaljevs, PayOnline
Tagad krīze joprojām spēlē pret bezskaidras naudas norēķiniem, tāpēc nevar runāt par patiesi būtisku skaidras naudas izmantošanas īpatsvara samazinājumu. Jā, noteikti ir vērojams tiešsaistes maksājumu pieaugums, taču tuvākajos pāris gados tas būs diezgan neorganisks, jo palielināsies karšu īpašnieku skaits un pieaugs interneta izplatība valstī. Turklāt Mir maksājumu sistēmas ieviešana prasa maksājumu sistēmu tehniskus uzlabojumus, kas prasīs laiku. Visticamāk, Mir funkcionalitāte pirmajā gadā aprobežosies ar skaidras naudas izņemšanu, un tas arī kļūs par ierobežojošu faktoru tiešsaistes maksājumu attīstībai.
Sergejs Beļajevs, RFI banka
Skaidra nauda kādreiz būs gandrīz pilnībā pazudusi vai deģenerēta, kā tas ir papīra grāmatu gadījumā. Strauji attīstoties internetam un tehnoloģijām, viņi paredzēja grāmatas nāvi, taču nāve nenotika. Grāmatas ir kļuvušas dārgākas, skaistākas, prestižākas. Atdzims arī papīra un metāla nauda.
Igors Nazarovs, Shopolog
Ar katru gadu pieaug bezskaidras naudas norēķinu īpatsvars internetā. Šis process ir lēns, bet izaugsme ir stabila. Turklāt pieaugums vērojams ne tikai banku kartēs, bet arī mobilo ierīču izmantošanā norēķiniem un maksājumu sistēmām. Pastāv liela varbūtība, ka pēc dažiem gadiem lielajās pilsētās bezskaidras naudas maksājumi dominēs pār skaidru naudu.
Tomēr ir vairāki faktori, kas bremzē izaugsmi: zems finanšu pratības līmenis, bailes zaudēt kontroli pār izdevumiem, bailes no krāpšanas. Parasti šie faktori ir visvairāk pamanāmi mazās un vidējās pilsētās.
Marija Mihailova, Nacionālā maksājumu padome
Bezskaidras naudas maksājumiem vajadzētu būt acīmredzamām priekšrocībām salīdzinājumā ar skaidru naudu. Tāpat kā mobilais tālrunis pirms fiksētā tālruņa. Bezskaidras naudas maksāšana pēc savas būtības ir netiešā regulējuma ķīlnieks, tās barjeras, kas rodas regulējuma saskarsmēs gan dažādās nozarēs, gan dažādās ekonomiskās dzīves sfērās. Ja bezskaidras naudas maksājumu līmenis nav tieša valdības politikas prioritāte, tad šos šķēršļus var novērst tikai vienā veidā: nozares analīzē, rūpnieciskās pozīcijas veidošanā par katru galveno ierobežojošo faktoru un izmaiņu veikšanu.
Fēlikss Mučņiks, Softkey
Patērētāju aktivitātes samazināšanās liek meklēt ekonomiskākas un budžetam draudzīgākas iepirkšanās vietas. Un šādas vietas pilnīgi pamatoti kļūst par interneta veikaliem, kur digitālais saturs ir tas ļoti lētais, bet patērētājam nepieciešamais produkts. Ko mēs redzam: prece ir, nauda tās iegādei ir, bet nav izglītības par legāla digitālā satura masveida patēriņu un bezskaidras naudas norēķinu veidu izmantošanu, iegādājoties preces un pakalpojumus interneta veikalos. Jā, klientu iepazīstināšanas ar plastikāta kartēm jomā jau ir paveikts liels darbs, taču joprojām ir ļoti plašs to cilvēku loks, kuri izvēlas skaidru naudu. Un bankām un mazajiem uzņēmumiem būtu jāiesaistās tieši šajā izglītošanā, radot īpašus nosacījumus pārejai uz bezskaidras naudas norēķiniem un padarot maksājumus lietotājam pēc iespējas ērtākus un neredzamus, tādējādi veidojot pieradumu izmantot šo maksājumu veidu.
Labs piemērs šādu apstākļu radīšanai ir lietojumprogramma Yandex.Taxi. Tajā mēs vienkārši saistām savu karti caur mobilo ierīci un izmantojam taksometru pakalpojumus, turklāt darām to ar izdevīgākiem nosacījumiem nekā tie, kas izvēlas skaidru naudu. Pateicoties šādai sistēmai, mēs varam runāt par maksājumu skaita pieaugumu, izmantojot plastmasu. Cilvēks sāk saprast, cik ērta ir šāda sistēma, un galu galā to izmanto automātiski. Turklāt aplikācija nodrošina lielisku servisu – iespēju maksāt dzeramnaudu vadītājam arī izmantojot bezskaidras naudas maksājumu. Šī ir pārsteidzoši vienkārša un neticami ērta lieta, kas, manuprāt, būtu jāievieš jebkurā pakalpojumu nozarē. Un vispirms - uz restorānu kases čekiem. Kāpēc šī prakse jau ilgu laiku ir kļuvusi par normu visā pasaulē, bet mēs joprojām veicinām skaidras naudas popularizēšanu? Galu galā bezskaidras naudas maksājumus ir vieglāk kontrolēt, un tie viegli pārvietojas ar nodokli apliekamajā zonā.
Vēl viens lielisks un salīdzinoši nesens piemērs ir uzņēmums Platypus. Tiklīdz bankām tika atļauts glabāt naudu kartēs, Utkonos savus kurjerus aprīkoja ar ierīcēm - termināliem tūlītējai apmaksai uz vietas, izmantojot kartes. Un tas uzreiz ievērojami samazināja visdažādākās neērtības, kas varētu rasties gan pircējam, gan pārdevējam: mainīga maksājuma summa, norēķinoties par precēm, skaidras naudas trūkums apmaksai, naudas trūkums no kurjera, nav kārdinājuma “nepietiekami piegādāt” saņemtā skaidra nauda utt. Jo vairāk iespēju norēķināties ar plastmasu vai jebkuru citu bezskaidras naudas norēķinu veidu, jo ātrāk tiks veikta skaidras naudas atteikums. Un šī izaugsme būtu jānodrošina, kā minēts iepriekš, bankām un mazajiem uzņēmumiem. Jā, valsts pakalpojumu portāls pieradina mūsu valsts iedzīvotājus pie bezskaidras naudas norēķiniem, procents neapšaubāmi aug, taču process attīstītos daudz dinamiskāk, ja līdz ar to attīstītos arī banku un uzņēmumu nodrošinājums.
Neejam tālu un atcerēsimies piemēru par aviobiļešu iegādi, kas kļuva par pirmajiem nopietnajiem pirkumiem, izmantojot bezskaidras naudas norēķinu veidu. Cilvēki, vienu reizi to izmēģinājuši, sāka aktīvi izmantot šo metodi nākotnē. Tiklīdz Krievijas dzelzceļš ieviesa iespēju iegādāties biļetes, izmantojot bezskaidras naudas norēķinus, cilvēki aktīvi sāka iegādāties biļetes, izmantojot šo metodi. Manuprāt, Aeroexpress kopumā paveica brīnišķīgu lietu: piedāvāja klientiem iegādāties biļetes, izmantojot bezskaidras naudas norēķinus ar izdevīgākiem nosacījumiem, padarot biļešu izmaksas zemākas nekā stacijas biļešu kasēs.
Līdz ar to var konstatēt, ka valsts un patērētāji vismazāk ir vainojami pie bezskaidras naudas norēķinu un plastikāta norēķinu straujā pieauguma trūkuma. Un galvenokārt tas būtu jāveicina pašiem uzņēmumiem, ieviešot papildu nosacījumus stimuliem, un bankām, kam būtu jāveicina bezskaidras naudas norēķini uzņēmumos.
Dmitrijs Spiridonovs, CloudPayments
Nav ierobežojošu faktoru. Mūsu iedzīvotāju mentalitātē ir problēma. Kešatmiņa mirs. Ja Centrālkrievija viegli norēķinās internetā, tad iedzīvotāji pa labi no Urālu kalniem tikai mācās neizņemt skaidru naudu bankomātā, bet gan kaut ko iegādāties veikalā, izmantojot savu bankas karti.
Bez iespējas pieņemt maksājumus ar bankas kartēm vai elektronisko naudu, jūs nevarēsiet pārdot savas preces un pakalpojumus, lai cik noderīgi un funkcionāli tie būtu. Iepriekšējā rakstā mēs apspriedām, kā to savienot un kuru banku izvēlēties.
Šajā rakstā mēs runāsim par to, kas ir maksājumu apkopotājs, kā tas darbojas, kā savienot tiešsaistes veikalu ar maksājumu apkopotāju, kā arī apsvērsim populāros maksājumu apkopotāju piedāvājumus tiešsaistes veikalam vietnē 1C-Bitrix.
Kas ir maksājumu apkopotājs un kāpēc tas ir vajadzīgs interneta veikalam?
Maksājumu apkopotājs ir pakalpojumu sniedzējs, ar kura starpniecību uzņēmēji var apstrādāt maksājumu darījumus un pieņemt maksājumus par savām precēm un pakalpojumiem. Agregatoru arsenālā ir iespēja pieņemt maksājumus ar bankas kartēm, kā arī skaidrā naudā, elektroniskā naudā, no mobilā tālruņa atlikuma, sniegt kreditēšanas pakalpojumus vai iespēju apmaksāt rēķinu internetbankā. Tādējādi maksājumu apkopotājs ir maksājumu apstrādes iekārta, kas spēj nodrošināt plašu maksājumu metožu klāstu.
Tiešsaistes veikala savienošana ar maksājumu apkopotāju var atrisināt visas ar maksājumu saistītās problēmas vietnē, jo apmaksai būs pieejams ļoti daudz dažādu veidu, kas būs ērti gala klientam, un uzņēmējam nav nepieciešams konts ar noteiktu banka. Turklāt maksājumu apkopotājus ir vieglāk integrēt jebkurā vietnē vai tiešsaistes veikalā, pateicoties liela skaita SPS atbalstam vai iespējai izveidot savienojumu ar apkopotāju, izmantojot API.
Kā aizsargāt tiešsaistes darījumus?
Viss ir ļoti vienkārši. Lai nodrošinātu konfidenciālu datu aizsardzību, savā vietnē vai interneta veikalā ir jāinstalē SSL sertifikāts. Tas nodrošinās pāreju uz HTTPS, paaugstinās jūsu vietnes rangu meklētājprogrammās, kā arī aizsargās darījumus jūsu vietnē. Vairāk par priekšrocībām, ko sniedz pāreja uz drošu http protokolu, varat lasīt mūsu rakstā.
Populāru maksājumu apkopotāju apskats
Šajā nodaļā esam apkopojuši Krievijas Federācijā un NVS valstīs populārus maksājumu apkopotājus, kas palīdzēs atrisināt jautājumu par preču un pakalpojumu apmaksas organizēšanu vietnē un tiešsaistes veikalā. Mēs pastāstīsim par katra pakalpojuma priekšrocībām, komisijas maksas apmēru, pieslēgšanas veidiem un to, kas jāņem vērā, izvēloties.
Yandex.Checkout
Yandex.Checkout ir viens no populārākajiem maksājumu apkopotājiem, kas ļauj integrēt sistēmu vairāk nekā 50 CMS, kā arī saņemt maksājumus vispār bez mājas lapas. Personīgā konta interfeiss ir vienkāršs un ērti lietojams, un pats agregators atbalsta dažādus maksājumu veidus: skaidru naudu, bankas kartes, elektronisko naudu, internetbanku, kreditēšanu, mobilo bilanci.
Komisija:
no 3,5% ar apgrozījumu līdz 1 miljonam rubļu
no 2,8% ar apgrozījumu vairāk nekā 1 miljons rubļu
Priekšrocības:
Maestro
Līdzekļi tiek ieskaitīti nākamajā darba dienā
Kases aparāta savienošana ar vietni, izmantojot CMS, ietvaru vai CRM
Iespēja pieslēgt kases aparātu, izmantojot API
Iespēja pieslēgt Yandex.Cash vispār bez mājas lapas
Apple Pay atbalsts
Iespēja izsekot darījumu statistikai tiešsaistē
Kam jāpievērš uzmanība:
Pakalpojums tiek sniegts tikai individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām. Piekļuve Yandex.Checkout privātpersonām ir slēgta
Ja jums ir jāsamazina komisijas maksa un uzņēmuma apgrozījums ir mazāks par 100 tūkstošiem rubļu gadā, varat izmantot pakalpojumu Yandex.Payment (0% komisijas maksa, piemērota privātpersonām)
Robokassa
Maksājumu apkopotājs, kas ieņem pārliecinošu otro vietu atslēgvārdu reitingā un nodrošina plašu maksājumu veidu sarakstu: tie ietver maksājumus ar bankas kartēm un skaidru naudu, maksājumus ar elektronisko naudu, maksājumus, izmantojot tiešsaistes banku vai no mobilā konta.
Komisija:
5% apgrozījumam līdz 0,5 miljoniem rubļu
2,9% ar apgrozījumu 0,5 miljoni rubļu
Priekšrocības:
Darbojas ar visām populārākajām kartēm: MasterCard, VISA, Mir
Strādā gan ar juridiskām, gan fiziskām personām
Iespēja samazināt komisijas maksu, vienlaikus palielinot interneta veikala apgrozījumu
Ir atvieglotas likmes bezpeļņas organizācijām (mājokļu un komunālie pakalpojumi, aviobiļešu pārdošana)
Kam jāpievērš uzmanība:
Augsta komisijas maksa par apgrozījumu, kas mazāks par 1 miljonu rubļu
Pakalpojumā ir pārtraukumi
Jūs varat pārdot bez tīmekļa vietnes, izmantojot RoboMarket
Maksājiet jebkurā veidā
Pakalpojums, kas tika palaists 2010. gadā, nodrošina visus pamata norēķinu veidus, kā arī zemas komisijas maksas: maksājumus ar bankas kartēm, internetbanku, elektronisko naudu, maksājumu no mobilā tālruņa konta un maksājumu termināļos, skaidrā naudā caur Euroset vai Svyaznoy termināliem.
Komisija: 2,7% līdz 3 miljoniem rubļu
Priekšrocības:
Darbojas ar visām populārākajām kartēm: MasterCard, VISA, Mir
Zemas darījumu maksas
Atbalsta visus populāros e-makus
Plašs CMS saraksts integrācijai ar tiešsaistes veikalu
Iespēja samazināt komisijas maksas dzīvokļu un komunālo pakalpojumu uzņēmumiem
Kam jāpievērš uzmanība:
Pieejams tikai 1 tarifs
Ir iespējams samazināt komisijas maksu par apgrozījumu virs 3 miljoniem rubļu
Savienojumiem ārpus Krievijas Federācijas tarifi tiek apspriesti individuāli
Nedarbojas ar indivīdiem
RBK nauda
Ir pieejami vairāki pakalpojumu scenāriji: fiziskas personas var pieslēgt elektronisko maku, bet juridiskas personas tieši pieslēdzas maksājumu apkopotājam.
Pakalpojums atbalsta pilnu norēķinu veidu klāstu: no bankas kartēm līdz samaksai internetbankā, skaidrā naudā vai elektroniskā naudā.
Komisija: 3,9% visiem klientiem
Priekšrocības:
Darbojas ar visām populārākajām kartēm: MasterCard, VISA, Mir
Atbalsta visas galvenās maksājumu metodes
Iespēja samazināt komisijas maksu NPO; uzņēmumi, kas pārdod pasažieru aviobiļetes un sniedz mājokli un komunālos pakalpojumus
24/7 tehniskais atbalsts
Kam jāpievērš uzmanība:
Populārie e-maki WebMoney un Yandex.Money netiek atbalstīti
Augsta komisijas maksa salīdzinājumā ar iepriekšējiem maksājumu apkopotājiem
WalletOne
Pakalpojums, kas atrodas augšējā atslēgvārdā un nodrošina iespēju pieņemt maksājumus vairākās valūtās: rubļos, tengās, eiro, dolāros, Baltkrievijas rubļos, grivnās, lari un citās. Ja tiek plānots, ka interneta veikals darbosies ārpus Krievijas Federācijas, tad WalletOne ir pakalpojums, ko var apsvērt pieslēgšanai interneta veikalam.
Komisija:
Apjomiem līdz 100 tūkstošiem ₽
4% par maksājumu pieņemšanu ar bankas kartēm apjomiem līdz 100 tūkstošiem ₽
no 4,5% līdz 5% - maksājumu pieņemšana ar elektronisko naudu apjomiem līdz 100 tūkstošiem ₽
3% par maksājumu pieņemšanu ar bankas kartēm ar apjomu līdz 1 miljonam rubļu
no 3,5% līdz 5% - maksājumu pieņemšana ar elektronisko naudu apjomā līdz 1 miljonam ₽
Priekšrocības:
Darbojas ar visām populārākajām kartēm: MasterCard, VISA, Mir
Atbalsta visas galvenās maksājumu metodes
Atbalsts populāriem e-makiem
Atbalsta vairākus valūtas veidus
Iespēja norēķināties ar Viber
Plašs atbalstīto CMS saraksts
Iespēja integrēt, izmantojot API
Kam jāpievērš uzmanība:
Ja tiešsaistes veikalam ir jāpieņem maksāšanai vairākas valūtas, WalletOne maksājumu apkopotājs ir pelnījis tiešsaistes tirgotāju uzmanību.
Kopsavilkums.
Maksājumu apkopotāji ļauj atrisināt visas problēmas ar maksājumiem vietnē vai tiešsaistes veikalā, izmantojot 1C-Bitrix. Mēs ceram, ka šis raksts jums noderēs.
Jūs varat izmantot mūsējo.
Veiksmi biznesā.
ALPHA Systems komanda.
Esam laiduši klajā jaunu grāmatu Sociālo mediju satura mārketings: kā iejusties sekotāju galvās un likt viņiem iemīlēties savā zīmolā.
Maksājumu apkopotājs ir uzņēmums, kas sniedz pakalpojumus elektronisko maksājumu pieņemšanai.
Parasti tiešsaistes veikali izmanto maksājumu apkopotāju pakalpojumus. Darba organizēšana ar elektronisko norēķinu sistēmām – PayPal u.c. – nav viegla un aizņem daudz laika. Agregatori rūpējas par visu sarunu procesu sistēmās. Rezultātā agregatora klients saņem sistēmu darbam ar .
PA atšķirīgās iezīmes
Ir divas iespējas sadarbībai ar šādiem apkopotājiem:
- par procentuālo daļu no pārdošanas apjoma;
- par abonēšanas maksu.
Jo vairāk maksājumu notiek vietnē, jo izdevīgākus nosacījumus starpnieks varēs piedāvāt. Par dažādām maksājumu sistēmām var tikt nodrošināta komisijas maksa, kas dažkārt sasniedz pat 10%, bet labdarības fondiem un bezpeļņas organizācijām - atviegloti sadarbības noteikumi.
Tomēr izvēlēties piegādātāju, pamatojoties tikai uz zemu procentu likmi, ir principiāli nepareizi. Lai izvēlētos pareizo maksājumu apkopotāju savai vietnei, jākoncentrējas uz apmeklējumu un veikto pirkumu statistiku.
Kas jums jāzina par maksājumu apkopotājiem
Pirms sadarbības līguma noslēgšanas ir vērts noskaidrot vairākus punktus:
- Uzziniet pēc iespējas vairāk informācijas par PA: kurā gadā uzņēmums pastāv, kādas atsauksmes un ieteikumi par to ir, vai ir kādas tiesas prāvas.
- Ar kādiem uzņēmumiem starpnieki sadarbojas? Ne visi uzņēmumi sadarbojas ar privātpersonām un individuāliem uzņēmējiem, un daži piedāvā personiskus nosacījumus maziem uzņēmumiem.
- Uzziniet tarifu, pēc kura jūs sadarbosities. Ir skaidri jāsaprot, kura maksājumu sistēma iekasē lielāku vai mazāku procentu. Komisija var tikt aprēķināta gan no pircēja, gan no pašas vietnes par darījuma pabeigšanu.
- Maksājumu apkopotāja atšķirīgās iezīmes. Tas varētu būt manuāla rēķinu izrakstīšana, SMS paziņojumi klientiem, labvēlīgāki nosacījumi loģistikai, CMS, norēķināšanās iespēja utt.
- Uzziniet integrācijas metodes. WS integrācija ļauj veikt maksājumus no vietnes lapas bez pārejas uz citām lapām. Šim tipam ir nepieciešams īpašs drošības sertifikāts. PA mājaslapā tiek ievadīti rāmja dati apmaksai, kas vizuāli atbilst lapai, kurā jāveic pirkums. Trešā iespēja ir nodrošināt maksājuma dokumentu uz klienta e-pastu vai tālruņa numuru. Šī metode ir optimāla veikaliem sociālajos tīklos.
- Uzziniet, vai starpniekam ir tehniskā atbalsta dienests.
- Jautājiet par bonusiem klientiem. Vai apkopotājs var veikt masveida maksājumus jūsu klientiem, veikt automātiskus maksājumus periodiski vai veikt WS integrāciju.
Kā izmantot maksājumu apkopošanas pakalpojumu
Darbību secība, noslēdzot līgumu ar jebkuru starpnieku, ir aptuveni vienāda:
- Aizpildiet īpašu veidlapu, kurā ir visi klienta organizācijas dati. Parasti šim nolūkam vietnē ir atsevišķa sadaļa.
- Reģistrējieties un piesakieties savā personīgajā kontā.
- Savā interneta lapā parādiet informāciju par to, kā klients var norēķināties par pirkumu. Lielākā daļa maksājumu apkopotāju sniedz šo informāciju gatavā formā.
- Pagaidiet, līdz PA tehniskais departaments pārbauda un apstrādās saņemto informāciju. Viņiem jāatbilst viņu prasībām.
- Instalējiet un konfigurējiet maksājumu moduli.
Kuru maksājumu apkopotāju izvēlēties interneta veikalam
Izvēloties tiešsaistes veikala maksājumu apkopotāju, ņemiet vērā, ka mijiedarbībai ar starpnieku jābūt pēc iespējas ērtākai un izdevīgākai. Zemāk ir neoficiāls labāko maksājumu apkopotāju vērtējums.
- (2013). Strādā ar organizācijām un individuālajiem uzņēmējiem. Nodrošina iespēju norēķināties bezsaistē, ar atlikšanu, veikt periodiskus maksājumus un priekšautorizāciju.
- Robokassa (2003). Paredzēts uzņēmumiem, privātpersonām, bezpeļņas organizācijām un labdarības fondiem.
- RBK Money (2002). Strādā tikai ar organizācijām un individuāliem uzņēmējiem. 24/7 atbalsts, vairāku valūtu, periodiski maksājumi.
- "Nauda tiešsaistē" (2006). Tas sadarbojas tikai ar uzņēmumiem, piedāvā vienkāršotu integrāciju un masveida maksājumu iespēju.
- PayAnyWay (2005). Paredzēts biznesa organizācijām. Atbalsta visas sistēmas, izņemot PayPal.
- Wallet One (2007). To var izmantot gan fiziskas, gan juridiskas personas. Pakalpojums piedāvā visus iespējamos maksājumu veidus ar procentu likmi no 1,5 līdz 5%.
Maksājumu apkopotāji ir neaizstājami uzņēmējiem, kas strādā e-komercijas jomā. Nepareiza agregatora izvēle ne tikai atņems jums klientus, bet arī sarežģīs nopelnīto līdzekļu izņemšanu bezsaistes telpā. Izvēlieties to uzmanīgi un uzstādiet pareizi.
Pēdējā laikā man arvien biežāk tiek jautāts par maksājumu sistēmām un maksājumu sistēmu agregatoriem, kas strādā ar privātpersonām. Tā kā viņi jautā, es nolēmu nedaudz iedziļināties šajā jautājumā un runāt par to sava emuāra lapās.
Mazliet par jautājuma būtību:
Kopš stājies spēkā federālais likums 54, kurā teikts, ka tiešsaistes kases aparāti ir jāizmanto visur un viss. Cilvēki domāja, vai ir vērts par šo apšaubāmo prieku maksāt 50 000 gadā. Un mēs sākām lēnām meklēt alternatīvas. Viena no šīm alternatīvām ir maksājumu pārskaitīšana vietnē uz fizisko zonu. personām Otrs arguments šajā jautājumā ir tas, ka es gribu sākt, saprast, kas ir kas un vispār izmēģināt, kas ir interneta veikals, un man vēl nav vajadzīgas šīs nepatikšanas ar kases aparātiem, bet man kaut kā jāpieņem maksājumi.
Šī raksta ietvaros es mēģināšu uzskaitīt pakalpojumus un alternatīvas privātpersonām.
Klasiskie maksājumu apkopotāji
Faktiski tirgū ir palicis maz alternatīvu, jo ikvienam ir nepieciešami šādi parametri: maksājums ar kartēm, ātrs savienojums un stabilitāte. Pēc agregatoru tirgus attīrīšanas būtībā palika divas alternatīvas:
Robokassa ir viens no vecākajiem maksājumu apkopotājiem un viens no populārākajiem savā laikā, to sabojāja kavēšanās ar bankām un vienlaikus viena no augstākajām komisijām. Tagad fiziska cilvēkam būs jāmaksā aptuveni 9%, lai nauda būtu viņa kontā. Taču Robokassai nav daudz alternatīvu.
Nextpay uzņem apgriezienus saistībā ar federālo likumu 54. Tā kā tas, iespējams, ir vienīgais, kas ir nodrošinājis vairāk vai mazāk derīgu sistēmu juridiskām personām. personām, kam nav nepieciešama čeka apzīmogošana. Agregators strādā arī ar fizisko personām, ar noteikumiem, kas salīdzināmi ar Robokassa, aptuveni 9% komisijas maksas un naudas jūsu kontā.
Šeit mēs varam beigt stāstu par agregatoriem, mums jāsaprot, ka patiesībā viņu ir vairāk, bet reāli pēc šīs shēmas nav tik daudz, jo alternatīvas būtībā ir pārtraukušas darbu ar Krieviju vai piedzīvo kādu tehnisku raksturu; grūtības. Maz ticams, ka jūs būsiet apmierināts ar sistēmu, kas nevar pieņemt maksājumu.
Tiešie maksājumi
Pēdējā laikā esmu sākusi redzēt pāreju uz tiešmaksājumiem. Kas tas ir? Tas ir tad, kad atsakāties no starpnieka pakalpojumiem maksājumu sistēmas veidā, pārejot uz tiešu mijiedarbību ar maksājumu sistēmu. Šīs pieejas priekšrocības ir tādas, ka tiek samazinātas maksājuma izmaksas, jo jūs un klients maksājat tikai pakalpojumu komisiju. Trūkumi: jūsu nauda ir izkaisīta pa daudziem makiem un pakalpojumiem, kurus jūs nevarēsit savākt ar zemu komisijas maksu. Bet es gribu atzīmēt, ka vairumā gadījumu komisijas maksa būs mazāka nekā apkopotāja.
Bootpay nav pakalpojums, bet gan vesela CMS, jūsu individuālais apkopotājs, kas ir instalēts jūsu hostingā un apstrādā jūsu vietā, jūs to konfigurējat individuāli un bingo, maksājumi iet tieši uz jūsu makiem, vēlos atzīmēt, kā sistēma darbojas ar bankas kartēm, neizmanto Yandex naudu vai Qiwi, lai pārskaitītu naudu no kartes uz savu maku. Ļoti interesanta sistēma. Maksas sistēma publicēšanas brīdī maksāja 18 USD.
Sistēmas trūkumi: nav integrācijas ar CMS, tas ir, dati paliek sistēmā un viss, bet es domāju, ka tas ir atrisināms jautājums.
Nigmapay ir ļoti interesants tiešo maksājumu pakalpojums, tas darbojas pēc Bootpay principa, taču tas ir pakalpojums, tas ir, jums nav jāizvieto sava infrastruktūra. Bankas kartes tiek pieņemtas, izmantojot pakalpojumu Yandex Money.
Plusi: jau ir integrācija ar CMS, jums nav nepieciešama sava infrastruktūra, pēc Nygmapey biedru domām, ir pilnīgi bezmaksas tarifs.
Mīnusi: joprojām ir maz integrācijas moduļu/spraudņu.
Izmantojot tikai vienu maksājumu sistēmu
Nolēmu rakstīt par maksājumu pieņemšanu caur vienu maksājumu sistēmu. Kas izliekas par tīmekļa maku.
Qiwi — Qiwi ir diezgan pienācīgs rīks, kas ļauj personām pieņemt maksājumus, ko sauc par “Vārdu maku”. Aptuveni 5% un nauda ir jūsu bankas kontā – šeit netiek ņemta vērā Qiwi bankas kartes izmantošana. Priekšrocība ir tā, ka jūs varat pieņemt gan Qiwi, gan bankas kartes, un iekļauti arī Qiwi termināļi un mobilo sakaru operatori, faktiski tas var aizstāt visu, kas ir tirgū.
Yandex Money ir vienlīdz spēcīga alternatīva, kas ļauj pieņemt: kartes, Yandex Money un maksājumus no mobilo sakaru operatoriem. Aptuveni 4% komisijas maksas un naudas jūsu kontā, jūs varat samazināt izmaksas līdz 1%, ja izmantojat Yandex Money karti.
Rakstā es nerunāju par Webmoney un citiem makiem, jo jums ir jāsaprot, ka Webmoney ir paredzēts tikai Webmoney, un citi maki ievēro tādu pašu principu, vai arī tie iekasē pilnīgi neticamas komisijas, kas ir salīdzināmas ar Robokassa.
Tie ir īpaši pakalpojumi tiešsaistes maksājumu savienošanai starp tiešsaistes veikaliem, klientiem un bankām (vai maksājumu sistēmām). Ar viņu palīdzību viena līguma un viena tehniskā risinājuma ietvaros virtuālās mazumtirdzniecības vietas saviem klientiem var organizēt daudzus norēķinu veidus: ar bankas kartēm, izmantojot internetbanku, elektronisko naudu, telefonu, pašapkalpošanās termināļus utt.
Kopumā, lai organizētu preču maksājumu pieņemšanu, interneta veikala īpašnieks var pieslēdz sevi maksājumu moduļi katrai maksājumu sistēmai vai bankai atsevišķi. Priekšrocība šeit ir tāda, ka nākotnē nevienam nekas nebūs “attaisāms” pārdošanai. Tomēr tas prasīs daudz laika, lai savāktu dokumentus, parakstītu līgumu ar katru partneri, instalētu programmatūru utt. Turklāt pastāv iespēja, ka banka atteiksies no sadarbības mazajiem vai iesācējiem veikaliem. Un kredītiestādēm pašām ne vienmēr ir iespēja bez starpniekiem organizēt maksājumu pieņemšanu internetā.
Gadījumā līguma slēgšana ar maksājumu apkopotāju veikala īpašnieks viņam piešķirs noteiktu procentu no katras pārdošanas. Taču pircēji uzreiz saņem dažādus preču apmaksas veidus, par kuriem veikala īpašniekam būs jāpiepūlas minimāli: jāsagādā nepieciešamie dokumenti un jāparaksta tikai viens līgums. Tālāk ar atbalsta dienesta palīdzību tiek instalēta īpaša programmatūra. Agregatoru izmantošana visatbilstošākā ir iesācēju tiešsaistes projektiem.
Kā darbojas maksājumu apkopotāji
Tas ir vienkārši: izvēloties agregatoru un pieslēdzoties tam, interneta veikals sāk saņemt maksājumus visos šī pakalpojuma piedāvātajos veidos. Naudu par preci saņem maksājumu apkopotājs, pēc tam caur banku pārskaita to pārdevējam.
Pircējiem šī darbība darbojas šādi:: viņi izvēlas preci, pievieno to grozam un pāriet uz norēķināšanos. Šajā brīdī viņi tiek novirzīti uz apkopotāja lapu, lai atlasītu maksājuma veidu. Pēc maksājuma veikšanas persona atkal atgriežas veikala vietnē.
Ir vērts atzīmēt, ka pircēji, kā likums, neko nepārmaksā - visas komisijas tiek iekasētas no interneta veikala. Tiesa, daži servisi veikalam piedāvā izvēli: maksājumu procentus “nodot” apmeklētājiem vai uzņemties uz sevi. Ņemot vērā konkurenci, daži cilvēki izvēlas pirmo iespēju.
Maksājumu apkopotāja komisija: cik daudz?
Cik maksā maksājumu apkopotāji par saviem pakalpojumiem? Katram no tiem ir sava komisija, kas ir atkarīga arī no maksājuma veida. Tie. elektroniskajiem maksājumiem viens procents, bankas kartēm - otrais, caur maksājumu termināļiem - trešais utt.
Gadās, ka apkopotājs nosaka komisijas maksu atkarībā no maksājumu apjoma vai no veikala darbības veida.
Salīdzināsim populārāko maksājumu apkopotāju nosacījumus. Tā kā maz ticams, ka visas komisijas maksas varēs atspoguļot vienā tabulā, ņemsim kā piemēru procentu apmēru par maksājumiem ar bankas kartēm.
Lielākā daļa uzrādīto agregatoru papildus banku karšu izmantošanai ļauj pieņemt maksājumus, izmantojot citus instrumentus - tie ir elektroniskā nauda, mobilā komercija, termināļi, internetbanka, bankomāti un pat skaidras naudas maksājumi sakaru veikalos. Turklāt daudzi no viņiem piekāpjas un piedāvā individuālus nosacījumus tiešsaistes uzņēmumu īpašniekiem.
Skaidrs, ka kāds ir gatavs maksāt jebkuru komisiju agregatoriem, lai tikai atbrīvotos no galvassāpēm un tiktu uz sudraba šķīvja gatavu risinājumu. Un daži cilvēki nevēlas atdot savu grūti nopelnīto naudu "kāda cita onkulim", un viņš patstāvīgi iedziļināsies visos procesos un slēgs līgumus ar katru banku. Šeit izvēle ir veikala īpašnieka ziņā.
