Was ist ein Zahlungsaggregator? Zahlungsaggregatoren

1. Welche Trends in der Nutzung und Entwicklung von Zahlungsinstrumenten konnten Sie in den letzten Jahren feststellen?

Marat Abasaliev, PayOnline
Vor der Krise erlebten wir einen stetigen Anstieg der Kartenzahlungen – die Kunden begannen dem Online-Shopping mehr zu vertrauen und schätzten schließlich den Komfort und die Vorteile des Online-Shoppings.

Eine der grundlegend neuen Technologien ist die Einführung des kontaktlosen Bezahlens. Internationale Zahlungssysteme führten Visa payWave und MasterCard PayPass ein und ermöglichten Zahlungen mit einer Berührung des POS-Terminals in Supermärkten und Geschäften. Es ist auch unmöglich, die ersten selbstbewussten Schritte weltweiter Zahlungssysteme im Bereich elektronischer Geldbörsen nicht zu übersehen – V.ME von Visa, MasterPass von MasterCard. Sie ermöglichen es Ihnen, mehrere Zahlungsinstrumente unter einem „Bezahlen“-Button zu kombinieren.

Vergessen Sie nicht das Wachstum der Zahlungen über mobile Geräte (Smartphones und Tablets). Laut PayOnline kauften im Jahr 2015 fast 40 % der Online-Käufer über mobile Geräte ein, und im Jahr 2016 werden dem Trend zufolge mehr als die Hälfte der Zahlungen über Smartphones und Tablets erfolgen.

P2P-Übertragungen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, auch über soziale Netzwerke und Instant Messenger. Viele Benutzer haben immer noch Zweifel an der Sicherheit von Geldtransfers per Nachrichten, aber die Datenverschlüsselung erreicht ein neues Niveau – Instant Messenger beginnen, um den Titel der „sichersten“ Kommunikationsmethode zu kämpfen, sodass wir davon ausgehen können, dass diese Geldmethode Überweisungen werden bald ein alltägliches Geschäft sein.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Es gibt nicht so viele Haupttrends. Erstens geht das Geschäft online: Kommunikation mit Kunden in einer Sprache, die sie verstehen, und auf einer Plattform, mit der sie vertraut sind. Darüber hinaus stirbt Offline nicht, sondern wird in diesen Prozess integriert. Zweitens die zunehmende Nutzung kontaktloser Zahlungen, insbesondere in Supermärkten und Verbrauchermärkten. Es ist nicht nur modisch, es reduziert auch die Ausfallzeit an der Kasse um einige Sekunden. Und eine Sekunde bei einem Client ist bereits ein großes Plus. Drittens die Verbreitung von mobilen Kartenlesegeräten, Pinpads und anderen Dingen. Mit einem kleinen Gerät können Sie überall dort, wo Ihr Smartphone eine Verbindung zum Internet hat, eine Karte akzeptieren!

Igor Nazarov, Shopolog
In den letzten Jahren sind eine Reihe von Trends stabil geblieben: das Wachstum des Umsatzes über Mobiltelefone, die Erhöhung des Anteils bargeldloser Zahlungen, der Eintritt von Unternehmen in den elektronischen Zahlungsmarkt, die noch nie zuvor Finanzdienstleistungen erbracht haben, und die Vereinfachung der Tarifpläne.

Unter den neuesten Trends können wir die erhöhte Nachfrage nach Personalisierung (Nischenlösungen) von Zahlungsdiensten für verschiedene Online-Shops (klein, mittel, groß; mit Callcenter, Offline-Vertretung, Abonnementverkauf usw.) hervorheben.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Verwendung von Zahlungskarten für Zahlungen statt für Bargeldabhebungen. Im Jahr 2015 war die Wahrscheinlichkeit, dass Menschen eine Karte zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen verwendeten, um 41,5 % höher als im Jahr 2014 (nach Angaben der Bank von Russland). Eine immer wichtigere Rolle bei der Entwicklung der Infrastruktur spielen nicht mehr ihre traditionellen Komponenten, die Offline-Interaktion ermöglichen, sondern Online-Zahlungen: im Internet und über Mobiltelefone. Derzeit gibt es keine unabhängigen Daten, die es uns ermöglichen würden, nicht nur den Zustand des nationalen Zahlungssystems auf Makroebene zu sehen, sondern auch das Zahlungsverhalten der Verbraucher zu verfolgen.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Der Trend geht zu allem, was mit Mobiltelefonen zu tun hat. Wiederkehrende und wiederkehrende Zahlungen, adaptives Formular für jedes Gerät, Kartenanbindung an NFC-Technologie, maßgeschneiderte Lösungen für das Online-Geschäft, ohne Abhängigkeit von Zahlungssystemen und PCI DSS.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
In den letzten zwei Jahren wurden Investitionen in Zahlungstechnologien im Zusammenhang mit QR-Codes, mobilen Zahlungen über NFC-Lösungen und der Nutzung eines Kontos bei einem Telekommunikationsbetreiber als Zahlungsquelle für kleine Transaktionsbeträge sowohl online als auch offline getätigt.

Vitaly Tsigulew, Digitale Finanzen
Erstens der Markteintritt vieler Fintech-Startups, ihre Konfrontation und Partnerschaft mit traditionellen Banken. Beispielsweise haben Banken bei der Annahme von Zahlungen auf Websites ihre Vormachtstellung längst an Internetunternehmen verloren. Einigen Studien zufolge sind nur 10 % der Händler direkt mit der Annahme von Zahlungen über eine Bank verbunden, während der Rest mit Zahlungsgateways oder Zahlungsaggregatoren arbeitet. Aber in der russischen Realität einer sehr sorgfältigen Regulierung aller Prozesse im Zusammenhang mit Geld ist es für Startups ziemlich schwierig, sich zu entwickeln, ohne eine unabhängige Bank, ihr Teil oder eine NPO zu sein. Zweitens ist der Haupttrend wahrscheinlich die Blockchain (eine Kette verbundener Blöcke, von denen jeder einen Hash des vorherigen enthält und auf verteilten Servern verarbeitet wird). Eine der ersten groß angelegten Implementierungen dieser Technologie auf dem russischen Markt wurde kürzlich vom National Settlement Depository gestartet: Die Organisation stellte auf ein Blockchain-System für die elektronische Abstimmung der Anleihegläubiger um. Noch versteht nicht jeder die verteilte Registrierungstechnologie vollständig und weiß, wie genau sie im jeweiligen Einzelfall angewendet werden sollte, aber wenn man Experten hört und westlichen Kollegen folgt, beginnen immer mehr große Finanzorganisationen, in diesen Bereich zu investieren.

2. Was sind Ihrer Meinung nach die vielversprechendsten Bereiche für die Weiterentwicklung des mobilen Bezahlens? Für welche Zwecke werden sie verwendet? Wer wird der Hauptnutzer sein?

Marat Abasaliev, PayOnline
Mobilfunkbetreiber werden weiterhin versuchen, Abonnenten für die Verwendung von SIM-Karten als Zahlungsinstrument zu begeistern. Hier sehen wir eine ernsthafte Konkurrenz zu Apple Pay, einer Technologie, die die Nutzung tragbarer Geräte und des Smartphones als vollwertiges Zahlungsmittel sowohl für Online- als auch Offline-Zahlungen ermöglicht. Nach Apple drängen sich Player auf, die eine ähnliche Zahlungsmöglichkeit per NFC in Verbindung mit Internetzahlungen anbieten. Hinsichtlich der Funktionalität liegen Apple-Geräte und ihre Konkurrenten auf einem Niveau. Die Wahl der Nutzer hängt von den Zusatzoptionen, dem Preissegment und natürlich der Marke ab.

Ein weiterer auffälliger Trend ist der E-Commerce in sozialen Netzwerken und Instant Messengern. Ein Online-Shop auf VKontakte oder Instagram wird niemanden mehr überraschen, und bis vor kurzem dienten diese sozialen Netzwerke ausschließlich als Schaufenster und Kommunikationskanal zwischen Verkäufer und Käufer. Jetzt sehen wir Lösungen, die es uns ermöglichen, eine öffentliche Seite oder Community in einem sozialen Netzwerk in einen vollwertigen Online-Shop zu verwandeln. Dies ist eine hervorragende Lösung für diejenigen, die über mehrere Jahre hinweg einen Kundenstamm an Abonnenten aufgebaut haben und diesen nun bequem in Verkäufe umwandeln können, ohne Kunden auf die Seite des Online-Shops umzuleiten.

Igor Nazarov, Shopolog
Die Idee von Messenger-Anwendungen, in denen man chatten, alle notwendigen Informationen erhalten und einen Kauf tätigen kann, sieht durchaus interessant und vielversprechend aus. Zuletzt kündigte der Vorstandsvorsitzende von Yulmart, Dmitry Kostygin, die Schaffung eines ähnlichen Messengers für den Wareneinkauf an. Mit der weltweiten Entwicklung mobiler Technologien und Instant Messenger können wir bald mit der Integration von Zahlungsinstrumenten in die beliebten Anwendungen WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram und andere rechnen.

Ganzheitlich gesehen müssen mobile Zahlungen in Verbindung mit anderen wichtigen Elementen des E-Commerce genutzt werden – Treue, Sonderangebote und Prämien.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Erstens wird das Mobiltelefon SB-Banking-Terminals ersetzen. Zweitens wird das Telefon zum materiellen Träger einer Bankkarte. Je geringer der Aufwand für eine Person ist, eine Zahlungskarte in ein „Telefon“ zu „verwandeln“, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Zahlungen kleinerer Beträge und in „Eile“ getätigter Zahlungen per „Telefon“ erfolgen. Dabei handelt es sich um die Bezahlung von Geschäftsessen, Taxifahrten und alltäglichen Einkäufen. Die dritte Möglichkeit sind Zahlungen mit Guthaben auf dem Konto beim Telekommunikationsbetreiber. Mobilfunk, Parken, P2P-Übertragungen.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Das Tourismussegment, Flugtickets, Carsharing und medizinische Dienstleistungen gewinnen an Dynamik.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Mobile Zahlungen unterscheiden sich voneinander und jede Art ist in ihrem eigenen Marktsegment vielversprechend. Во-первых, мобильные платежи, которые позволяют плательщикам оперировать абонентским счетом у оператора связи,и используются при платежах как на различных сайтах (игры, онлайн-кинотеатры, интернет-магазины), так и офлайн (вендинговые аппараты, ТВ-передачи, платные парковки usw.). Zweitens das mobile Bezahlen, bei dem ein Bankkonto als Geldquelle und ein NFC-Chip als Zahlungsschnittstelle genutzt werden. Letzteres ermöglicht Ihnen die Nutzung eines ziemlich umfangreichen Zahlungsnetzwerks von Visa und MasterCard, das dank des Bankennetzwerks für die Annahme von Zahlungen (Geschäfte, Verkehrsmittel, Verkaufsautomaten usw.) aufgebaut wurde.

Mobile Tools werden heute größtenteils von „Innovatoren“ und in einigen Segmenten von sogenannten „Early Adopters“ genutzt. Der Hauptanstieg der Nachfrage nach der „frühen Mehrheit“ wird später erfolgen. Einer der Wachstumstreiber werden Buchmacher sein, die Wetten über das Internet sammeln und ihre Dienste online anbieten dürfen.

Vitaly Tsigulew, Digitale Finanzen
Ein wichtiger Trend ist das Aufkommen mobiler Zahlungssysteme wie Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Ich würde darüber nicht schreiben, wenn es nicht drei Ereignisse gäbe, die in etwa gleichen Abständen nacheinander stattfanden. Zuerst kündigte Samsung Mitte dieses Jahres die Einführung seines Zahlungsdienstes in Russland an, dann sickerte die Information durch, dass Apple mit führenden russischen Banken verhandelt, um sein Wallet Ende 2016 einzuführen, und dann gab Yandex.Money bekannt, dass dies jetzt möglich sei Bezahlen Sie mit NFC und der MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP)-Technologie direkt aus der mobilen Anwendung und dem Konto in Ihrem Yandex.Money-Konto.

3. Was sind die wichtigsten limitierenden Faktoren für das Wachstum des Marktes für Zahlungsinstrumente und Möglichkeiten, sie zu bekämpfen?

Marat Abasaliev, PayOnline
Alle Aufmerksamkeit gilt nun dem Bankensektor. Akquirierende Banken, die direkt an der Abwicklung und Abwicklung von Zahlungen beteiligt sind, erfahren derzeit einen strengeren Einfluss der Regulierungsbehörde in Person der Zentralbank Russlands. Diejenigen Abwickler und Zahlungsaggregatoren, die im Streben nach Gewinn weniger zuverlässige Banken als Partner wählten und „interessantere“ Provisionssätze anbieten, laufen heute Gefahr, überhaupt keine Banken zu erwerben. Sobald eine Bank ihre Lizenz verliert, beeilt sich der Zahlungsaggregator, einen neuen Partner zu finden, doch selbst eine einwöchige Ausfallzeit führt zu einem Kundenabfluss. Die Konzentration der Akteure nimmt zu, der Markt monopolisiert und Online-Shops leiden als erste darunter – sie gehen zu anderen Konditionen zu neuen Zahlungspartnern und investieren erneut Zeit und Geld in die Anbindung an einen neuen Partner. Die aktuelle Krise führt dazu, dass der E-Commerce-Markt einen Schritt zurückgeht – Verkäufer lehnen sich zugunsten der Barzahlung zurück und senken so ihre Kosten.

Die derzeit effektivste Lösung ist ein konstruktiver Dialog zwischen der Zentralbank, der Electronic Money Association und professionellen Marktteilnehmern. Der Markt für Zahlungsinstrumente hat noch einen langen Weg vor sich – viele Prozesse müssen vereinfacht und optimiert werden, aber aufgrund des Einflusses vieler Drittfaktoren geht dies nicht so schnell und einfach, wie es sich alle wünschen.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Der wichtigste limitierende Faktor für das Wachstum der Anzahl und Qualität der Tools ist das unvollständige Verständnis dieser Tools seitens der Benutzer. Es ist bezeichnend, dass die meisten Russen bereits am ersten Tag der Gutschrift Geld von ihrer Gehaltskarte abheben. Und dagegen sollten wir uns lieber nicht wehren, sondern gemeinsam mit der Bevölkerung helfen, Einwände beseitigen und alle Vorteile aufzeigen.

Igor Nazarov, Shopolog
Derzeit gibt es keine besonderen Hemmfaktoren, die sich grundsätzlich auf die Zahlungsinstrumentenbranche auswirken könnten. Einzelhandels- und Zahlungslösungen gehen Hand in Hand; die Entwicklung der ersteren wirkt sich zwangsläufig auf die letzteren aus. Der Wunsch, qualitativ hochwertige Waren und Dienstleistungen anzubieten, wird immer mit Verkäufen belohnt. Gleiches gilt für Zahlungslösungen: Je bequemer, verständlicher und profitabler der Service ist, desto gefragter ist er.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Es ist richtiger, vom Wachstum des bargeldlosen Umsatzes zu sprechen. Der Begriff eines Marktes ist in Bezug auf Zahlungsinstrumente überflüssig. Ein Zahlungsinstrument ist lediglich eine Möglichkeit, eine Zahlung auszulösen, und im Großen und Ganzen spielt es keine Rolle, wie dies genau geschieht: Eine Person führt eine Karte in ein POS-Terminal ein oder der Wasserkocher selbst generiert gemäß einem bestimmten Algorithmus eine Abbuchung, um zu bezahlen für die Energie, die es verbraucht.

Der bargeldlose Umsatz sollte als Priorität der Wirtschaftspolitik anerkannt werden. Nur dann wird es möglich sein, den offensichtlichen Vorteil des bargeldlosen Bezahlens zu nutzen: seinen elektronischen Charakter und die Gewährleistung seiner völligen Transparenz, die heute nicht genutzt wird. Die bargeldlose Zahlung wird durch die papierlose Interaktion mit dem Käufer und den Kontrollbehörden wirtschaftlich rentabel, wodurch die Kosten für die Verwaltung von Zahlungen und anderen Dingen gesenkt werden. Dies wird einen Anreiz für die Entwicklung aller Arten von Zahlungsinstrumenten darstellen. Das Segment der Zahlungsinstrumente muss äußerst wettbewerbsfähig sein. Nur ein harter Marktwettbewerb in diesem Bereich wird die Qualität und Sicherheit der Zahlungsdienste für Verbraucher gewährleisten. Und die dritte wichtige Komponente ist, dass es notwendig ist, eine moderne Infrastruktur zur Identifizierung von Zahlern aufzubauen. Anonyme Zahlungen werden bald der Vergangenheit angehören.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Erstens sind Zahlungstechnologien mit innovativen Lösungen für kleine und mittlere E-Commerce-Unternehmen schwer zugänglich. Große, historisch etablierte Akteure auf dem Zahlungsmarkt verpflichten sich nicht, die Bedürfnisse neu gegründeter Projekte, Startups, kleiner und mittlerer Unternehmen, insbesondere ohne bestätigten Umsatz, zu erfüllen. Oder sie lösen sie unvollständig und gegen Aufpreis.

Zweitens verfügen große E-Commerce-Unternehmen nicht über eine einfache Lösung, die es ihnen ermöglicht, ihre Zahlungsinfrastruktur unabhängig zu verwalten, ohne ein PCI-DSS-Sicherheitszertifikat zu erwerben. Gleichzeitig erfordert jede Änderung der Zahlungslösung (Anpassung, Design, Platzierung, Feldanpassungen usw.) die Erstellung einer separaten technischen Spezifikation und die anschließende arbeitsintensive Implementierung auf Seiten des Zahlungsdienstes.

Drittens: geringe Zahlungsumwandlung. Der Grund liegt in vielen Details, darunter umständliche Anti-Betrugsschutz-Einstellungen, Regeln auf Seiten des Zahlungsdienstes selbst sowie ein veralteter und falscher Bezahlvorgangsalgorithmus: mit zusätzlichen Feldern, Schritten, Übergängen etc.

Viertens das Fehlen eines vollständigen Satzes an Zahlungsinstrumenten in einer Lösung für die Online-Akzeptanz von Bankkarten, mit 100 % bestätigten Arbeitsfällen. Oftmals werden die von bestehenden Zahlungsdiensten deklarierten technischen Möglichkeiten nicht in die Praxis umgesetzt oder befinden sich erst im Entwicklungsstadium.

Schließlich verfügen bestehende Bearbeitungszentren nicht über moderne Fehlertoleranztechnologien, während sie ständig im Ausland weiterentwickelt und implementiert werden, und in der globalen Erfahrung ist dies ein ständiger Trend.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Der limitierende Faktor ist die mangelnde Bereitschaft einer Vielzahl von Wirtschaftsakteuren (Einzelhandel), auf vollständige Transparenz ihrer Aktivitäten umzustellen. Sie hinterziehen weiterhin Steuern und akzeptieren Bargeld als Zahlungsmittel.

In den letzten 1,5 Jahren haben die Zentralbank und Rosfinmonitoring die Höhe der „Auszahlungen“ stark reduziert und so das Wachstum der bargeldlosen gegenseitigen Abwicklung angekurbelt. Darüber hinaus machen die Zentralbank, der Bankensektor, die Zahlungssysteme Visa, MasterCard und NSPK sowie Telekommunikationsbetreiber elektronische Zahlungsmittel aktiv populär, sowohl durch Aufklärungs- und Marketingaktivitäten als auch durch die gesetzliche Einführung von Beschränkungen für den Umgang mit Bargeld.

4. Gibt es Schwierigkeiten bei der Änderung der Konsumgewohnheiten der Nutzer bei der Einführung neuer technologischer Lösungen in Zahlungsinstrumente und wenn ja, welche? Mit welchen Methoden wird der Endverbraucher dazu gebracht, seine Gewohnheiten zu ändern?

Marat Abasaliev, PayOnline
Wenn das Verständnis der Technologie einfacher wird – neue Lösungen erfordern intuitive Schnittstellen – dann kann es immer noch zu Vertrauensproblemen kommen. UX ist zu einer der „Säulen“ geworden, auf denen Zahlungsinnovationen basieren; manchmal reicht es aus, einen Knopf zu drücken, um einen Kauf zu tätigen. Doch die Sicherheit der Daten und ihr Schutz vor Angreifern und anderen werden in Frage gestellt.

Um den Käufer auf die eine oder andere Weise zu einer Zahlung zu bewegen, ist es zum einen notwendig, ihm möglichst viele Informationen darüber zu geben, was ihn schützt, und zum anderen die Unterstützung von Partnern – namhaften Marken – zu gewinnen. Wenn ein Kunde sieht, dass sein weltberühmtes Lieblingsgeschäft die Zahlung auf eine neue Art und Weise anbietet, die viele andere Kunden bereits ausprobiert haben, wird sein Vertrauen wahrscheinlich zunehmen. Darüber hinaus diktiert die Technologie ihre eigenen Bedingungen. Wenn Sie beispielsweise beim Sperren Ihres Smartphones biometrischen Daten (Fingerabdrücken) vertrauen, sind Sie höchstwahrscheinlich bereit, eine Zahlung mit derselben Methode vorzunehmen.

Igor Nazarov, Shopolog
Die Gewohnheit, das eine oder andere Zahlungsinstrument zu nutzen, kann nur durch häufige positive Erfahrungen entwickelt werden, sowohl im eigenen als auch im engen Freundeskreis des Nutzers. Weit verbreitete Verbreitung der Lösung, Vertrauen in eine erfolgreiche Transaktion, hochwertiger Support – all dies trägt dazu bei, dass sich die Präferenzen der Benutzer ändern.

Ein weiterer wichtiger Faktor sind die Kanäle und Formate zur Informationsvermittlung über neue technologische Lösungen. Statistiken zeigen, dass junge Menschen im Alter von 18 bis 25 Jahren am aktivsten neue Dienste und Lösungen ausprobieren. Dieser Faktor muss bei der Bewerbung einer Dienstleistung berücksichtigt werden.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Sie entstehen, tragen aber keine besondere Marketingspezifität. Die Besonderheit von Zahlungsdiensten liegt auf einer etwas anderen Ebene. Nicht nur auf der Ebene der Verbraucherwahl, sondern auch auf der „Unternehmens“-Ebene konkurriert die bargeldlose Zahlung mit der Barzahlung. Welche Vorteile erhält das Geschäft durch die Akzeptanz neuer Zahlungsinstrumente? Welchen Vorteil erhält das Unternehmen, wenn die rechenschaftspflichtigen Gelder auf Karten übertragen und nicht in bar ausgegeben werden? Sobald die tatsächliche wirtschaftliche Machbarkeit gefunden ist – und diese können vielfältige Motive haben, von strategischen über imagebezogenen bis hin zur Kostensenkung im Dokumentenmanagement – wird die Lösung des Problems der Konsumgewohnheiten zu einer Frage kompetenten Marketings.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Diese Frage sollte man Online-Shops stellen. Sie treffen Managemententscheidungen über jede Implementierung von irgendetwas, weil dies ihr Benutzerpublikum ist. Sie vertraut vor allem dem Online-Shop, und dieser weiß, wie man mit ihr kommuniziert.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Anhand der Indikatoren der Zentralbank lässt sich erkennen, dass Verbraucher zunehmend Karten als Zahlungs- und Überweisungsmittel nutzen. Dies deutet auf einen allmählichen Bewusstseinswandel der Verbraucher und einen Rückgang des Misstrauens gegenüber diesem Zahlungsinstrument hin.

Die Wachstumsrate des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird durch Betrüger gemindert, die Fly-by-Night-Unternehmen eröffnen (Reisebranche, Forex-Marktteilnehmer, Erbauer von Finanzpyramiden usw.), Zahlungen über ihre Websites einsammeln und verschwinden. Auch das Vertrauen in elektronische Zahlungsmittel wird durch Cyberkriminelle stark beschädigt.

5. Glauben Sie, dass biometrische Authentifizierungsmethoden entwickelt werden, und wenn ja, in welchem Zeitrahmen? Was sind die größten Hindernisse hierfür?

Marat Abasaliev, PayOnline
Biometrische Authentifizierungsverfahren sind bereits in der Entwicklung. Vor einigen Jahrzehnten waren solche Technologien eher eine Fantasie als eine Lebensart, doch heute können wir bei der Beantragung eines Touristenvisums problemlos Fingerabdrücke bekommen, und Schulkinder bezahlen ihr Mittagessen mit Ladoshka, einem biometrischen Dienst der Sberbank, der letztes Jahr eingeführt wurde.

Die Haupthindernisse für die Biometrie sind defensive Psychologie und veraltete Technologie. Erstens möchten Nutzer nicht, dass ihre biometrischen Daten in allgemeine Datenbanken aufgenommen werden. Selbst diejenigen, die nicht vorhaben, ein internationaler Krimineller zu werden und sich vor Geheimdiensten zu verstecken, mögen den Gedanken nicht, in eine Unternehmensdatenbank einzudringen und die Möglichkeit zur Wahrung der Privatsphäre zu verlieren, denn das Ändern von Fingerabdrücken oder Kapillarmustern ist viel schwieriger als das Ändern eines SIM-Karte oder eine zuständige Bank.

Veraltete Technik ist auch im kleinen und mittleren B2C-Segment eine Herausforderung. Ein hervorragendes Beispiel für den massiven Marktübergang zu neuen Technologien ist die seit vielen Jahren erfolgte Umstellung amerikanischer Einzelhandelsgeschäfte auf Kassenterminals, die Chipkarten unterstützen. Daher ist es noch zu früh, von einem massiven Übergang der Benutzer zur Biometrie zu sprechen. Wir sind jedoch zuversichtlich, dass die Projekte immer häufiger auftauchen und die biometrische Authentifizierungstechnologie selbst innerhalb von fünf bis sieben Jahren alltäglich werden wird.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Sie werden es erhalten. Zweifellos. Was ist zum Beispiel eine Bankkarte? Dies ist eine Möglichkeit, eine Person zu identifizieren. Es ist natürlich zu erwarten, dass die Identifizierung vereinfacht werden sollte. Warum braucht man für die Identifizierung Krücken in Form einer Karte, eines Reisepasses oder eines anderen Ausweises? Vielleicht wird es bald möglich sein, Einkäufe durch Blinzeln, elektronisches Händeschütteln oder etwas anderes zu bezahlen. Was hält das davon ab? Technologie und Gewohnheit.

Igor Nazarov, Shopolog
Das Bezahlen mit einem Alibaba-Selfie oder einem Fingerabdruck (Samsung) usw. sind immer noch Technologien, die erheblich verbessert werden müssen. Die Transaktionssicherheit ist die wichtigste Voraussetzung für ein Zahlungsinstrument. Derzeit können diese Technologien als eine Art Prototypen betrachtet werden, auf deren Grundlage in Zukunft möglicherweise die Infrastruktur für die biometrische Authentifizierung bei Online-Zahlungen aufgebaut wird.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Dies ist ein offensichtlicher Trend in der Entwicklung der Institution der Identifizierung und Authentifizierung. Die Haupthindernisse liegen auf der soziokulturellen Ebene. Das ist ein Bereich, in dem sich die Technik auf keinen Fall schneller entwickeln darf als die „geistige“ oder „gesellschaftliche“ Einsatzbereitschaft. Der Umsetzungsprozess muss sorgfältig und schrittweise erfolgen. Es ist wichtig, dass Methoden zur Anfechtung von Identifizierungsergebnissen und Methoden zum Schutz der Identität parallel entwickelt werden. Aber offenbar werden die notwendigen Methoden zunächst in Bereichen entwickelt, die nichts mit Zahlungen zu tun haben, vielleicht zum Beispiel in der Medizin.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Ja. Es gibt eine sehr coole Technologie, die von der Sberbank entwickelt wurde. Zahlung per Palme. Bis Ende 2017 wird es so weit verbreitet sein wie PayPass.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Weltweit werden bereits verschiedene Arten der biometrischen Authentifizierung (Fingerabdruck-, Gesichts-, Stimm-, Handkapillarmustererkennung) implementiert, und Beispiele für diese Projekte sind zu finden. Es handelt sich um Investitionsprojekte. Und nur Marktführer, die über ausreichende Mittel zur Entwicklung und Implementierung dieser Technologien verfügen, können es sich leisten, diese Lösungen in einer Krise umzusetzen. Wie bei Karten muss sich der Markt an neue Möglichkeiten des Zugangs zu Finanzmitteln oder Informationen gewöhnen.

6. Wie beurteilen Sie den Einfluss des Staates auf den Markt für Zahlungsinstrumente?

Marat Abasaliev, PayOnline
Erstens ist dies die Regulierungsbehörde der Zentralbank Russlands. Zweitens ist dies der Einfluss des Ministeriums für Telekommunikation und Massenkommunikation – die Anforderung, Server auf dem Territorium der Russischen Föderation anzusiedeln, hat den E-Commerce in unserem Land stark beeinflusst. Drittens sollten wir die staatliche Initiative nicht vergessen, die darauf abzielt, russische Käufer vor sogenannten „Sanktionen“ internationaler Zahlungssysteme zu schützen, nämlich die Einführung des nationalen Zahlungskartensystems „Mir“. Daraus lässt sich der globale Einfluss des Staates auf den Markt der Zahlungsinstrumente erkennen, auch wenn viele Nuancen und Kleinigkeiten noch fraglich sind und aus rechtlicher Sicht zweifach interpretiert werden können.

Igor Nazarov, Shopolog
Das Internetgeschäft und Online-Zahlungen haben im vergangenen Jahr große Aufmerksamkeit seitens des Staates erhalten: viele Initiativen und Gesetzesentwürfe, die Branchenvertretern zum Teil große Sorgen bereiten. Beispielsweise ein Gesetzentwurf zu neuen Regeln für Registrierkassen (Umstellung auf Online-Kassen). Gleichzeitig planen die Behörden, die Strafen für den Handel ohne Registrierkasse deutlich zu verschärfen. Ich glaube nicht, dass das nur ein Zufall ist.

Im ersten Quartal 2016 entzog die Zentralbank 37 Banken die Lizenz. Diese Tatsache zwingt Unternehmer natürlich dazu, auf Nummer sicher zu gehen, indem sie zwei oder mehr Zahlungslösungen verbinden, die Partner sorgfältiger auszuwählen und den Markt zu studieren, da, wie die Praxis zeigt, selbst die bekannteste Lösung Probleme haben kann.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Der Einfluss des Staates auf die Höhe des bargeldlosen Zahlungsverkehrs und des Zahlungsdienstleistungsmarktes ist stets groß. Der Staat ist einer der Hauptnutznießer des hohen Anteils bargeldloser Zahlungen.

Wenn es konkret um Zahlungsinstrumente geht, dann scheint die gesetzlich festgelegte Aufteilung der Zahlungsinstrumente in national bedeutsame und alle anderen nicht das wirksamste Instrument für die Entwicklung der russischen Zahlungsindustrie zu sein.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Gar nicht. Eine staatliche Beteiligung am E-Commerce, wie sie beispielsweise in den USA erfolgt, sehe ich nicht positiv. Ich sehe auch keine schädliche Beteiligung.

7. Welche positiven und negativen Folgen könnte die Einführung der Kryptowährung in den breiten Umlauf haben? Wie sind die Aussichten für die Entwicklung von Blockchain-Technologien?

Marat Abasaliev, PayOnline
Wie German Gref vor einigen Jahren feststellte, „sind Kryptowährungen ein sehr interessantes internationales Experiment, das das Paradigma der Währungsemission durchbricht.“ Heute ist Russland jedoch eine der ungünstigsten Gerichtsbarkeiten für Kryptowährungsnutzer weltweit: Neben einem Verbot ihrer Verwendung wird auch die Möglichkeit einer strafrechtlichen Verfolgung der Verwendung von Kryptowährungen diskutiert.

Aus staatlicher und gesellschaftlicher Sicht bestehen die möglichen negativen Folgen der Verwendung von Kryptowährungen in der Gefahr ihres Einsatzes für den Handel mit Drogen, Waffen, gefälschten Dokumenten und anderen kriminellen Aktivitäten sowie für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Unkontrolliertheit grenzüberschreitender Geldtransfer und deren anschließende Einlösung. Die Stärken von Kryptowährungen liegen auf der Hand: vollständige Dezentralisierung, Unabhängigkeit von der politischen und wirtschaftlichen Lage der Welt, beispiellose Zahlungssicherheit, Systemstabilität aufgrund der wachsenden Machtverteilung. Es ist auch erwähnenswert, dass Bitcoins in der modernen Welt nur ein bequemes Zahlungsmittel sind. Und jeder entscheidet selbst, ob er dieses Werkzeug zum Guten oder zum Bösen einsetzt.

Blockchain ist eine sehr interessante und vielversprechende Technologie, die zur Lösung einer Reihe von Problemen im Zusammenhang mit russischer Fintech beitragen könnte. Aufgrund des Verbots der Freigabe und Verwendung von Kryptowährungen in Russland ist die Entwicklung russischer Produkte, die mit dieser Technologie hergestellt werden, jedoch unmöglich. Diese Einschränkung ist darauf zurückzuführen, dass heute nur die Bitcoin-Blockchain wirklich sicher ist, da sie sowohl über eine enorme Rechenleistung als auch über eine relativ gleichmäßige Verteilung der „Miner“ verfügt, die für die Berechnung komplexer Schlüssel verantwortlich sind.

Igor Nazarov, Shopolog
Mit der weit verbreiteten Einführung von Blockchain-Technologien könnte der traditionelle Finanzdienstleistungsmarkt große Veränderungen erfahren. Darüber hinaus wird die Frage nach der Machbarkeit der Existenz von Banken und anderen Dienstleistungen aufgeworfen.

Die Zentralbank hat ihre Position zur Blockchain unmissverständlich zum Ausdruck gebracht: „Wir sind mit aller Kraft für die Technologie, aber gegen Geldsurrogate.“ Um die Technologie umzusetzen, ist jedoch eine gründliche Untersuchung aller Details und die Schaffung eines gesetzlichen Rahmens erforderlich. Zum jetzigen Zeitpunkt gibt es noch viel zu tun, um diese Vision Wirklichkeit werden zu lassen.

Was die Kryptowährung betrifft, passt sich der Markt an den Verbraucher an, und der Verbraucher blickt nun mit Interesse auf alles Neue. Wenn die Regulierungsbehörde eine positive Entscheidung trifft, erfordert die weit verbreitete Popularisierung der Kryptowährung einen ernsthaften Vorstoß, der nicht nur mit ihrer Einführung als Zahlungsmethode, sondern auch mit umfassender Informationsunterstützung verbunden ist.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Kryptowährung wird eine pulsierende Lebensdauer haben. Es wird definitiv nie in Russland eingeführt. Die Blockchain-Technologie ist cool. Sie werden auf jeden Fall in irgendeiner Form verwendet.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Nun versuchen sie, den Einsatz der Blockchain-Technologie nicht nur zu erwägen, sondern in vielen Projekten auch aktiv umzusetzen. Die Blockchain-Technologie ermöglicht es, diskrete Änderungen an Informationen und Dokumenten zu vermeiden, was vielen Branchen bei der Arbeit mit Informationen im Internet hilft.

Aufzeichnungen in der Blockchain werden dezentralisiert, auf verschiedenen Computern gespeichert und von Netzwerkteilnehmern und nicht von einer Regulierungsbehörde überprüft.

Vitaly Tsigulew, Digitale Finanzen
Blockchain, Bitcoin und Smart Contracts gehören sicherlich zu den vielversprechendsten Bereichen moderner Zahlungstechnologien. Es wäre richtiger, wenn der russische Gesetzgeber den Umlauf von Kryptowährungen regulieren würde, statt ein Verbot, dessen Umsetzung nicht kontrollierbar ist. Darüber hinaus sind Kryptowährungen und Blockchain eng miteinander verbunden, und oft verfügt jedes Blockchain-Projekt über eine eigene interne Währung für die Abrechnung. Und es ist noch nicht klar, wie mit der Position der Zentralbank in dieser Situation umgegangen werden soll, wonach Blockchain gut und Kryptowährungen (Geldsurrogate) schlecht sind.

8. Sind Ihnen bevorstehende Fusionen/Übernahmen von Akteuren in diesem Markt bekannt? Sind radikale Veränderungen der aktuellen Marktbedingungen möglich? Was könnten die äußeren Gründe dafür sein?

Marat Abasaliev, PayOnline
Es ist unwahrscheinlich, dass wir in den nächsten Jahren radikale Veränderungen erleben werden. Die Konkurrenz durch Banken ist zu stark, es gibt mehrere wirklich große Player auf dem Markt und es sind viele kleine hinzugekommen, die auf niedrige Eintrittsschwellen zurückzuführen sind. Es besteht eine Tendenz zum Dumping – das können sich nur Führungskräfte leisten, daher wird der Markt möglicherweise dünner – kleine Unternehmen werden in einer Krise wahrscheinlich nicht in der Lage sein, die Preise über einen längeren Zeitraum niedrig zu halten. Natürlich ist eine Konsolidierung erforderlich. Höchstwahrscheinlich wird der Kampf um Marktanteile mit dem Ziel der Synergie zwischen großen Playern stattfinden, und das ist berechtigt.

Igor Nazarov, Shopolog
Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass es zu Fusionen und Übernahmen kommen wird. Der Markt ist aggressiv und erzwingt eine Entwicklung, die manchmal schneller erfolgt, als sich das Unternehmen leisten kann. Wenn dies geschieht, steht man vor der Wahl: in Nischenlösungen einzusteigen oder die Entwicklung fortzusetzen, vielleicht aber im Team eines ehemaligen Konkurrenten.

Befeuert wird die Situation auch durch den Wettbewerb zwischen Zahlungssystemen und Acquiring-Banken, die ihre Kundenbereiche nun aktiv weiterentwickeln und beginnen, große Unternehmen direkt anzubinden.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Es wird immer Veränderungen geben. Die dynamischsten Unternehmen, die sich für einen qualitativ hochwertigen Service einsetzen, werden den Trend vorgeben und die „alten Jungs“ des Marktes nicht locker lassen.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Einige Fusionen/Übernahmen finden nun statt, da Banken ihre Position in neuen Nischen stärken. In einigen Fällen entwickelte sich die Situation so, dass das Zahlungssystem ohne institutionelle Grundlage blieb (die Lizenz wurde widerrufen / die Bank wurde neu organisiert) und gezwungen war, einen starken Partner zu suchen und schnell eine Transaktion durchzuführen, um dies zu verhindern Marktanteile verlieren.

9. Wie spiegeln sich die Veränderungen auf dem Weltmarkt auf dem russischen Markt wider?

Marat Abasaliev, PayOnline
Technisch gesehen bleibt der russische Markt nicht hinter den entwickelten Märkten Europas und Nordamerikas zurück und übertrifft diese oft sogar. Wir können also mit Zuversicht sagen, dass Runet schnell und würdevoll auf die technologischen Herausforderungen der globalen Fintech reagiert.

Aber es gibt Themen, auf die die Wirtschaft keinen Einfluss hat – das sind die staatliche Regulierung und die finanziellen Bedingungen internationaler Zahlungssysteme. Wir haben bereits über die Regulierung von Kryptowährungen gesprochen, daher werden wir uns nicht weiter mit diesem Thema befassen.

Ein wichtiger Unterschied zwischen dem russischen Markt ist die Finanzpolitik internationaler Zahlungssysteme. Im Gegensatz zu Europa, wo die Höhe der Interbankengebühr allmählich sinkt, „blieb“ sie in Russland auf dem gleichen Niveau. Heute liegen uns noch keine Daten zu den Konditionen vor, die das russische Zahlungssystem „Mir“ den Teilnehmern des russischen E-Commerce-Marktes bieten wird, wir gehen jedoch davon aus, dass sich die Preislogik selbst von der Logik von VISA und MasterCard unterscheiden wird Die Kosten für Unternehmen werden wahrscheinlich nicht wesentlich niedriger sein.

Igor Nazarov, Shopolog
Die Abwertung des Rubels und der Preisanstieg bei den meisten Gütern im Jahr 2015 gaben dem grenzüberschreitenden Handel eine neue Entwicklungsrunde. Große chinesische Unternehmen fassen auf dem russischen Markt Fuß und verdrängen so Zwischenhändler. Regelmäßige massive Rabattaktionen sorgen für eine hohe Verbrauchernachfrage und eine breite Medienberichterstattung.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Einer der globalen Trends besteht darin, das richtige Gleichgewicht zwischen der globalen Natur von Zahlungen und der Notwendigkeit zu finden, die lokale Kontrolle über sie aufrechtzuerhalten. Dieser Trend ist auch für den russischen Markt relevant. Es geht darum, die richtige Balance zu finden. Es ist wichtig, nicht die Veränderungen auf dem Weltmarkt widerzuspiegeln, sondern Teil dieses Marktes und eine Quelle des Wandels zu sein.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Wir haben ein erstaunliches Land, und das erlaubt uns nicht, zu 100 % darüber zu sprechen, etwas Neues vom Weltmarkt zu reflektieren und anzuwenden. Vieles bleibt nicht hängen. Ein einfaches Beispiel: 3D-Secure wird in Amerika nicht in der gleichen Weise eingesetzt wie in 99 % der Fälle in Russland.

Wjatscheslaw Fjodorow, E-MoneyNews
Das Internet und die aktuelle Situation mit dem Rubel-Wechselkurs ermöglichen es uns, in die globalen Märkte einzutreten und Waren zu verkaufen oder Dienstleistungen zu erbringen, während wir uns in der Russischen Föderation aufhalten. Jetzt ist es an der Zeit, die sich bietende Chance zu nutzen.

10. Ist es Ihrer Meinung nach möglich, den Bargeldanteil durch die Umstellung auf bargeldlose Zahlungen deutlich zu reduzieren? Was sind hierfür die wesentlichen limitierenden Faktoren?

Marat Abasaliev, PayOnline
Jetzt wirkt sich die Krise immer noch negativ auf den bargeldlosen Zahlungsverkehr aus, sodass von einer wirklich signifikanten Reduzierung des Anteils der Bargeldnutzung nicht gesprochen werden kann. Ja, es gibt sicherlich ein Wachstum bei Online-Zahlungen, aber in den nächsten Jahren wird es eher unorganisch sein, da die Zahl der Karteninhaber zunimmt und die Internetdurchdringung im Land zunimmt. Darüber hinaus erfordert die Implementierung des Mir-Zahlungssystems technische Verbesserungen der Zahlungssysteme, die Zeit in Anspruch nehmen werden. Höchstwahrscheinlich wird sich die Funktionalität von Mir im ersten Jahr auf Bargeldabhebungen beschränken, was auch zu einem limitierenden Faktor für die Entwicklung von Online-Zahlungen wird.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Bargeld wird eines Tages fast vollständig verschwunden sein oder verkommen, wie es bei Papierbüchern der Fall ist. Angesichts der rasanten Entwicklung des Internets und der Technologie sagten sie den Tod des Buches voraus, aber der Tod trat nicht ein. Bücher sind teurer, schöner und prestigeträchtiger geworden. Auch Papier- und Metallgeld werden wiedergeboren.

Igor Nazarov, Shopolog
Der Anteil bargeldloser Zahlungen im Internet nimmt jedes Jahr zu. Dieser Prozess ist langsam, aber das Wachstum ist stabil. Darüber hinaus findet das Wachstum nicht nur bei Bankkarten statt, sondern auch bei der Nutzung mobiler Geräte für Zahlungen und Zahlungssysteme. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass in Großstädten in einigen Jahren das bargeldlose Bezahlen gegenüber dem Bargeld dominieren wird.

Es gibt jedoch eine Reihe von Faktoren, die das Wachstum bremsen: mangelnde Finanzkompetenz, Angst, die Kontrolle über die Ausgaben zu verlieren, Angst vor Betrug. Typischerweise sind diese Faktoren in kleinen und mittelgroßen Städten am deutlichsten spürbar.

Maria Michailowa, Nationaler Zahlungsrat
Die bargeldlose Zahlung sollte gegenüber Bargeld offensichtliche Vorteile haben. Wie ein Mobiltelefon vor einem Festnetzanschluss. Aufgrund seiner Natur ist der bargeldlose Zahlungsverkehr eine Geisel der indirekten Regulierung, jener Barrieren, die an den Schnittstellen der Regulierung sowohl in verschiedenen Branchen als auch in verschiedenen Bereichen des Wirtschaftslebens entstehen. Wenn die Höhe der bargeldlosen Zahlungen keine direkte Priorität der Regierungspolitik ist, können diese Hindernisse nur auf eine Weise beseitigt werden: Branchenanalyse, Bildung einer Branchenposition zu jedem wichtigen begrenzenden Faktor und Durchführung von Änderungen.

Felix Muchnik, Softkey
Ein Rückgang der Verbraucheraktivität führt zu einer Suche nach günstigeren und preisgünstigeren Einkaufsmöglichkeiten. Und solche Orte werden zu Recht zu Online-Shops, in denen digitale Inhalte das sehr kostengünstige, aber notwendige Produkt für den Verbraucher sind. Was wir sehen: Es gibt ein Produkt, es gibt Geld, um es zu kaufen, aber es gibt keine Aufklärung über den Massenkonsum legaler digitaler Inhalte und die Verwendung bargeldloser Zahlungsmethoden beim Kauf von Waren und Dienstleistungen in Online-Shops. Ja, im Bereich der Einführung der Kunden in Plastikkarten wurde bereits viel Arbeit geleistet, aber es gibt immer noch eine sehr breite Gruppe derjenigen, die sich für Bargeld entscheiden. Und Banken und kleine Unternehmen sollten sich genau dieser Aufklärung widmen, indem sie besondere Bedingungen für den Übergang zum bargeldlosen Bezahlen schaffen und das Bezahlen für den Benutzer so bequem und unsichtbar wie möglich machen und so die Gewohnheit dieser besonderen Zahlungsmethode entwickeln.

Ein gutes Beispiel für die Schaffung solcher Bedingungen ist die Anwendung Yandex.Taxi. Dabei verknüpfen wir einfach unsere Karte über ein mobiles Gerät und nutzen Taxidienste, und das zu günstigeren Konditionen als diejenigen, die sich für Bargeld entscheiden. Dank eines solchen Systems können wir von einer Zunahme der Zahlungen mit Plastik sprechen. Der Mensch beginnt zu verstehen, wie praktisch ein solches System ist, und nutzt es schließlich automatisch. Darüber hinaus bietet die Anwendung einen hervorragenden Service – die Möglichkeit, Trinkgelder für den Fahrer auch bargeldlos zu bezahlen. Das ist eine erstaunlich einfache und unglaublich praktische Sache, die meiner Meinung nach in jeder Dienstleistungsbranche umgesetzt werden sollte. Und zunächst einmal – zu den Kassenbons von Restaurants. Warum ist diese Praxis seit langem weltweit zur Norm geworden, wir fördern aber immer noch Bargeld? Schließlich sind bargeldlose Zahlungen leichter zu kontrollieren und geraten leicht in die Steuerzone.

Ein weiteres hervorragendes und relativ neues Beispiel ist das Unternehmen Platypus. Sobald es den Banken erlaubt war, Geld auf Karten zu halten, stattete Utkonos seine Kuriere mit Geräten aus – Terminals für die sofortige Zahlung vor Ort mit Karten. Und dadurch wurden alle möglichen Unannehmlichkeiten, die sowohl für den Käufer als auch für den Verkäufer entstehen könnten, sofort deutlich reduziert: ein schwankender Zahlungsbetrag bei der Bezahlung der Ware, fehlendes Bargeld für die Zahlung, fehlendes Wechselgeld vom Kurier, keine Versuchung, „zu wenig zu liefern“ das erhaltene Bargeld usw. Je mehr Möglichkeiten es gibt, mit Plastik oder einer anderen bargeldlosen Zahlungsmethode zu bezahlen, desto schneller wird die Ablehnung von Bargeld durchgeführt. Und dieses Wachstum sollte, wie oben erwähnt, durch Banken und kleine Unternehmen gewährleistet werden. Ja, das Regierungsdienstleistungsportal gewöhnt die Einwohner unseres Landes an bargeldloses Bezahlen, der Prozentsatz wächst zweifellos, aber der Prozess würde sich viel dynamischer entwickeln, wenn sich gleichzeitig auch die Bereitstellung von Banken und Unternehmen entwickeln würde.
Lassen Sie uns nicht zu weit gehen und uns an das Beispiel des Kaufs von Flugtickets erinnern, bei dem es sich um die ersten ernsthaften Käufe mit einer bargeldlosen Zahlungsmethode handelte. Nachdem die Leute es einmal ausprobiert hatten, begannen sie, diese Methode in Zukunft aktiv zu nutzen. Sobald die Russische Eisenbahn die Möglichkeit einführte, Fahrkarten bargeldlos zu kaufen, begann man aktiv damit, Fahrkarten auf diese Weise zu kaufen. Meiner Meinung nach hat Aeroexpress im Allgemeinen etwas Wunderbares geleistet: Es bot den Kunden an, Fahrkarten zu günstigeren Konditionen bargeldlos zu kaufen, sodass die Fahrkartenkosten niedriger waren als an der Kasse am Bahnhof.

Wir können also feststellen, dass der Staat und die Verbraucher am wenigsten für das Ausbleiben eines schnellen Wachstums bei bargeldlosen Zahlungen und Plastikzahlungen verantwortlich sind. Dies sollte vor allem durch die Unternehmen selbst erleichtert werden, indem sie zusätzliche Bedingungen für Anreize einführen, und durch Banken, die den bargeldlosen Zahlungsverkehr in den Unternehmen fördern sollten.

Dmitri Spiridonow, CloudPayments
Es gibt keine limitierenden Faktoren. Es gibt ein Problem in der Mentalität unserer Bevölkerung. Der Cache wird sterben. Wenn Zentralrussland problemlos im Internet bezahlt, dann lernt die Bevölkerung rechts des Uralgebirges gerade, nicht am Geldautomaten Bargeld abzuheben, sondern im Geschäft mit der Bankkarte etwas zu kaufen.

Ohne die Möglichkeit, Zahlungen mit Bankkarten oder elektronischem Geld zu akzeptieren, können Sie Ihre Waren und Dienstleistungen nicht verkaufen, egal wie nützlich und funktional sie sind. Im vorherigen Artikel haben wir besprochen, wie man es anschließt und welche Bank man wählt.

In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, was ein Zahlungsaggregator ist, wie er funktioniert, wie man einen Online-Shop mit einem Zahlungsaggregator verbindet und auch beliebte Angebote von Zahlungsaggregatoren für einen Online-Shop auf 1C-Bitrix betrachten.

Was ist ein Zahlungsaggregator und warum braucht ein Online-Shop ihn?

Ein Zahlungsaggregator ist ein Dienstleister, über den Unternehmer Zahlungstransaktionen abwickeln und Zahlungen für ihre Waren und Dienstleistungen entgegennehmen können. Aggregatoren haben in ihrem Arsenal die Möglichkeit, Zahlungen mit Bankkarten sowie in Bargeld, elektronischem Geld, vom Guthaben eines Mobiltelefons zu akzeptieren, Kreditdienste anzubieten oder eine Rechnung in der Internetbank zu bezahlen. Somit ist ein Zahlungsaggregator eine Zahlungsverarbeitungsmaschine, die in der Lage ist, eine breite Palette von Zahlungsmethoden bereitzustellen.

Durch die Anbindung eines Online-Shops an einen Zahlungsaggregator können alle Probleme mit der Zahlung auf der Website gelöst werden, da eine große Anzahl verschiedener Zahlungsmethoden zur Verfügung steht, was für den Endkunden bequem ist und der Unternehmer kein Konto bei einem bestimmten Anbieter haben muss Bank. Darüber hinaus lassen sich Zahlungsaggregatoren dank der Unterstützung einer großen Anzahl von CMS oder der Möglichkeit, über eine API eine Verbindung zum Aggregator herzustellen, einfacher in jede Website oder jeden Online-Shop integrieren.

Wie schützt man Online-Transaktionen?

Alles ist sehr einfach. Um den Schutz vertraulicher Daten zu gewährleisten, müssen Sie auf Ihrer Website oder Ihrem Online-Shop ein SSL-Zertifikat installieren. Dies stellt den Übergang zu HTTPS sicher, erhöht das Ranking Ihrer Website in Suchmaschinen und schützt außerdem Transaktionen auf Ihrer Website. Mehr über die Vorteile der Umstellung auf das sichere http-Protokoll erfahren Sie in unserem Artikel.

Überprüfung beliebter Zahlungsaggregatoren

In diesem Kapitel haben wir Zahlungsaggregatoren zusammengestellt, die in der Russischen Föderation und den GUS-Staaten beliebt sind und die bei der Lösung des Problems der Organisation der Zahlung für Waren und Dienstleistungen auf der Website und im Online-Shop helfen. Wir informieren Sie über die Vorteile der einzelnen Dienste, die Höhe der Provision, die Verbindungsmethoden und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.

Yandex.Checkout

Yandex.Checkout ist einer der beliebtesten Zahlungsaggregatoren, der es Ihnen ermöglicht, das System in mehr als 50 CMS zu integrieren und Zahlungen auch ohne eine Website zu empfangen. Die Benutzeroberfläche des persönlichen Kontos ist einfach und leicht zu bedienen, und der Aggregator selbst unterstützt verschiedene Zahlungsmethoden: Bargeld, Bankkarten, elektronisches Geld, Internetbanking, Kredite, mobiles Guthaben.

Kommission:

ab 3,5 % bei einem Umsatz von bis zu 1 Million Rubel

ab 2,8 % bei einem Umsatz von mehr als 1 Million Rubel

Vorteile:

Maestro

Die Gutschrift erfolgt am nächsten Werktag

Anbindung einer Registrierkasse an eine Website über ein CMS, Framework oder CRM

Möglichkeit, eine Registrierkasse über die API anzubinden

Möglichkeit, Yandex.Cash ganz ohne Website zu verbinden

Apple Pay-Unterstützung

Möglichkeit, Transaktionsstatistiken online zu verfolgen

Worauf Sie achten sollten:

Der Service wird nur für Einzelunternehmer und juristische Personen angeboten. Der Zugang zu Yandex.Checkout ist für Einzelpersonen gesperrt

Wenn Sie die Provision reduzieren müssen und der Umsatz des Unternehmens weniger als 100.000 Rubel pro Jahr beträgt, können Sie den Yandex.Payment-Dienst nutzen (0 % Provision, geeignet für Einzelpersonen).

Robokassa

Ein Zahlungsaggregator, der im Slogan-Ranking souverän den zweiten Platz einnimmt und eine breite Liste an Zahlungsmethoden bietet: Dazu gehören Zahlungen mit Bankkarte und Bargeld, Zahlungen mit elektronischem Geld, Zahlungen per Online-Banking oder von einem mobilen Konto.

Kommission:

5 % für einen Umsatz bis zu 0,5 Millionen Rubel

2,9 % bei einem Umsatz von 0,5 Millionen Rubel

Vorteile:

Funktioniert mit allen gängigen Karten: MasterCard, VISA, Mir

Funktioniert sowohl mit juristischen Personen als auch mit Einzelpersonen

Möglichkeit zur Reduzierung der Provision bei gleichzeitiger Steigerung des Online-Shop-Umsatzes

Für gemeinnützige Organisationen (Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen, Verkauf von Flugtickets) gelten Vorzugskonditionen.

Worauf Sie achten sollten:

Hohe Provision für Umsätze unter 1 Million Rubel

Es kommt zu Unterbrechungen im Dienst

Sie können über RoboMarket ohne Website verkaufen

Bezahlen Sie auf jede erdenkliche Weise

Der 2010 eingeführte Dienst bietet alle grundlegenden Zahlungsmethoden sowie niedrige Provisionen: Zahlung per Bankkarte, Internetbanking, elektronisches Geld, Zahlung von einem Mobiltelefonkonto und in Zahlungsterminals, in bar über Euroset- oder Svyaznoy-Terminals.

Kommission: 2,7 % bis zu 3 Millionen Rubel

Vorteile:

Funktioniert mit allen gängigen Karten: MasterCard, VISA, Mir

Niedrige Transaktionsgebühren

Unterstützt alle gängigen E-Wallets

Umfangreiche Liste von CMS zur Integration in einen Online-Shop

Möglichkeit zur Reduzierung der Provisionen für Unternehmen, die sich mit Wohnungsbau und kommunalen Dienstleistungen befassen

Worauf Sie achten sollten:

Nur 1 Tarif verfügbar

Bei einem Umsatz über 3 Millionen Rubel ist eine Kürzung der Provision möglich

Für Verbindungen außerhalb der Russischen Föderation werden die Tarife individuell besprochen

Funktioniert nicht mit Einzelpersonen

RBK-Geld

Es stehen mehrere Service-Szenarien zur Verfügung: Einzelpersonen können eine elektronische Geldbörse anschließen, juristische Personen können eine direkte Verbindung zum Zahlungsaggregator herstellen.

Der Dienst unterstützt eine breite Palette von Zahlungsmethoden: von Bankkarten bis hin zu Zahlungen im Internetbanking, Bargeld oder elektronischem Geld.

Kommission: 3,9 % für alle Kunden

Vorteile:

Funktioniert mit allen gängigen Karten: MasterCard, VISA, Mir

Unterstützt alle gängigen Zahlungsmethoden

Möglichkeit zur Provisionsreduzierung für NPOs; Unternehmen, die Passagierflugtickets verkaufen und Wohnraum und kommunale Dienstleistungen anbieten

Technischer Support rund um die Uhr

Worauf Sie achten sollten:

Die beliebten E-Wallets WebMoney und Yandex.Money werden nicht unterstützt

Hohe Provision im Vergleich zu früheren Zahlungsaggregatoren

WalletOne

Ein Dienst, der im obersten Slogan enthalten ist und die Möglichkeit bietet, Zahlungen in mehreren Währungen zu akzeptieren: Rubel, Tenge, Euro, Dollar, belarussische Rubel, Griwna, Lari und andere. Wenn geplant ist, dass der Online-Shop außerhalb der Russischen Föderation betrieben wird, kommt WalletOne als Dienst für die Anbindung an den Online-Shop in Betracht.

Kommission:

Für Volumina bis zu 100.000 ₽

4 % für die Annahme von Zahlungen per Bankkarte für Volumina bis zu 100.000 ₽

von 4,5 % bis 5 % – Akzeptanz von Zahlungen per elektronischem Geld für Volumina bis zu 100.000 ₽

Für Volumina bis 1 Million ₽

3 % für die Annahme von Zahlungen mit Bankkarten für ein Volumen von bis zu 1 Million Rubel

von 3,5 % bis 5 % – Akzeptanz von Zahlungen per elektronischem Geld für ein Volumen von bis zu 1 Million ₽

Vorteile:

Funktioniert mit allen gängigen Karten: MasterCard, VISA, Mir

Unterstützt alle gängigen Zahlungsmethoden

Unterstützung für beliebte E-Wallets

Unterstützt mehrere Währungstypen

Möglichkeit, mit Viber zu bezahlen

Umfangreiche Liste unterstützter CMS

Möglichkeit der Integration über API

Worauf Sie achten sollten:

Wenn ein Online-Shop mehrere Währungen zur Zahlung akzeptieren muss, verdient der WalletOne-Zahlungsaggregator die Aufmerksamkeit von Online-Händlern.

Zusammenfassung.

Mit Zahlungsaggregatoren können Sie alle Probleme bei der Zahlung auf einer Website oder einem Online-Shop mit 1C-Bitrix lösen. Wir hoffen, dass Sie diesen Artikel nützlich finden.

Sie können unsere nutzen.

Viel Glück im Geschäft.
ALPHA Systems-Team.

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Ein Zahlungsaggregator ist ein Unternehmen, das Dienste zur Annahme elektronischer Zahlungen anbietet.

In der Regel nutzen Online-Shops die Dienste von Zahlungsaggregatoren. Die Organisation der Arbeit mit elektronischen Zahlungssystemen – PayPal usw. – ist nicht einfach und nimmt viel Zeit in Anspruch. Aggregatoren kümmern sich um den gesamten Verhandlungsprozess in Systemen. Dadurch erhält der Aggregator-Client ein System zum Arbeiten mit .

Besonderheiten von PA

Für die Zusammenarbeit mit solchen Aggregatoren gibt es zwei Möglichkeiten:

für einen Prozentsatz des Umsatzes;
gegen eine Abonnementgebühr.

Je mehr Zahlungen über die Website abgewickelt werden, desto günstigere Konditionen kann der Vermittler anbieten. Für verschiedene Zahlungssysteme kann eine Provision von teilweise bis zu 10 % gewährt werden, für gemeinnützige Stiftungen und Non-Profit-Organisationen vergünstigte Kooperationsbedingungen.

Allerdings ist es grundsätzlich falsch, einen Anbieter nur aufgrund eines niedrigen Zinssatzes auszuwählen. Um den richtigen Zahlungsaggregator für Ihre Website auszuwählen, müssen Sie sich auf die Statistiken zu Besuchen und getätigten Käufen konzentrieren.

Was Sie über Zahlungsaggregatoren wissen müssen

Vor dem Abschluss eines Kooperationsvertrages lohnt es sich, einige Punkte zu klären:

Erfahren Sie möglichst viele Informationen über PA: In welchem Jahr besteht das Unternehmen, welche Bewertungen und Empfehlungen gibt es dazu, ob es Klagen gibt.
Mit welchen Unternehmen arbeiten Vermittler zusammen? Nicht alle Firmen interagieren mit Einzelpersonen und Einzelunternehmern, und einige bieten persönliche Konditionen für Kleinunternehmen an.
Finden Sie heraus, zu welchem Tarif Sie kooperieren. Es ist notwendig, klar zu verstehen, welches Zahlungssystem einen höheren oder niedrigeren Prozentsatz berechnet. Die Provision kann sowohl vom Käufer als auch von der Website selbst für den Abschluss der Transaktion berechnet werden.
Besonderheiten des Zahlungsaggregators. Dies können manuelle Rechnungsstellung, SMS-Benachrichtigungen an Kunden, günstigere Konditionen für Logistik, CMS, Zahlungsfähigkeit usw. sein.
Informieren Sie sich über Integrationsmethoden. Mit der WS-Integration können Sie Zahlungen von einer Website-Seite aus tätigen, ohne dass Übergänge zu anderen Seiten erforderlich sind. Für diesen Typ ist ein besonderes Sicherheitszertifikat erforderlich. Auf der PA-Website werden Inframe-Daten zur Zahlung eingegeben, die optisch der Seite entsprechen, auf der der Kauf getätigt werden soll. Die dritte Möglichkeit besteht darin, ein Zahlungsdokument an die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Kunden zu senden. Diese Methode ist optimal für Shops in sozialen Netzwerken.
Finden Sie heraus, ob der Vermittler über einen technischen Support-Service verfügt.
Fragen Sie nach Boni für Kunden. Ist der Aggregator in der Lage, Massenzahlungen an Ihre Kunden durchzuführen, automatische Zahlungen auf wiederkehrender Basis durchzuführen oder eine WS-Integration durchzuführen?

So nutzen Sie den Zahlungsaggregator-Dienst

Die Abfolge der Aktionen beim Abschluss mit einem Vermittler ist ungefähr gleich:

Füllen Sie ein spezielles Formular mit allen Daten der Kundenorganisation aus. In der Regel gibt es hierfür einen eigenen Bereich auf der Seite.
Registrieren Sie sich und loggen Sie sich in Ihr persönliches Konto ein.
Zeigen Sie auf Ihrer Internetseite Informationen darüber an, wie der Kunde den Kauf bezahlen kann. Die meisten Zahlungsaggregatoren stellen diese Informationen in vorgefertigter Form bereit.
Warten Sie, bis die technische Abteilung der PA die erhaltenen Informationen überprüft und verarbeitet. Sie müssen ihren Anforderungen gerecht werden.
Installieren und konfigurieren Sie das Zahlungsmodul.

Welchen Zahlungsaggregator Sie für einen Online-Shop wählen sollten

Bedenken Sie bei der Auswahl eines Zahlungsaggregators für einen Online-Shop, dass die Interaktion mit einem Vermittler so komfortabel und profitabel wie möglich sein sollte. Nachfolgend finden Sie eine inoffizielle Bewertung der besten Zahlungsaggregatoren.

(2013). Arbeitet mit Organisationen und Einzelunternehmern zusammen. Bietet die Möglichkeit, offline mit Aufschub zu bezahlen, wiederkehrende Zahlungen vorzunehmen und eine Vorautorisierung durchzuführen.
Robokassa (2003). Konzipiert für Unternehmen, Einzelpersonen, gemeinnützige Organisationen und gemeinnützige Stiftungen.
RBK-Geld (2002). Funktioniert nur mit Organisationen und Einzelunternehmern. Support rund um die Uhr, mehrere Währungen, wiederkehrende Zahlungen.
„Geld online“ (2006). Es kooperiert nur mit Unternehmen, zeichnet sich durch eine vereinfachte Integration und die Möglichkeit von Massenzahlungen aus.
PayAnyWay (2005). Entwickelt für Unternehmensorganisationen. Unterstützt alle Systeme außer PayPal.
Brieftasche Eins (2007). Es kann sowohl von natürlichen als auch juristischen Personen genutzt werden. Der Dienst bietet alle möglichen Zahlungsmethoden mit einem Zinssatz von 1,5 bis 5 % an.

Zahlungsaggregatoren sind für Unternehmer im E-Commerce-Bereich unverzichtbar. Die falsche Wahl eines Aggregators wird Ihnen nicht nur Kunden entziehen, sondern auch die Auszahlung der verdienten Gelder in den Offline-Bereich erschweren. Wählen Sie es sorgfältig aus und installieren Sie es richtig.

In letzter Zeit werde ich immer häufiger nach Zahlungssystemen und Zahlungssystem-Aggregatoren gefragt, die mit Einzelpersonen zusammenarbeiten. Da sie gefragt haben, habe ich beschlossen, etwas tiefer in dieses Thema einzusteigen und auf den Seiten meines Blogs darüber zu sprechen.

Ein wenig zum Kern der Frage:

Seit Inkrafttreten des Bundesgesetzes 54, das besagt, dass man überall und überall Online-Registrierkassen nutzen muss. Die Leute fragten sich, ob es sich lohnte, für dieses zweifelhafte Vergnügen 50.000 pro Jahr zu zahlen. Und wir begannen langsam, nach Alternativen zu suchen. Eine dieser Alternativen ist die Verlagerung der Zahlungen vor Ort in den physischen Bereich. Personen Das zweite Argument in dieser Angelegenheit ist, dass ich anfangen möchte, verstehen möchte, was was ist, und generell ausprobieren möchte, was ein Online-Shop ist, und ich brauche diese Probleme mit Registrierkassen noch nicht, aber ich muss Zahlungen irgendwie akzeptieren.

Im Rahmen dieses Artikels werde ich versuchen, Dienste und Alternativen für Einzelpersonen aufzulisten.

Klassische Zahlungsaggregatoren

Tatsächlich gibt es nur noch wenige Alternativen auf dem Markt, da jeder die folgenden Parameter benötigt: Zahlung mit Karte, schnelle Verbindung und Stabilität. Nachdem der Aggregatormarkt geklärt war, blieben im Wesentlichen zwei Alternativen übrig:

Robokassa ist einer der ältesten Zahlungsaggregatoren und einer der beliebtesten seiner Zeit. Er wurde durch Verzögerungen bei Banken und gleichzeitig eine der höchsten Provisionen ruiniert. Jetzt körperlich Die Person muss etwa 9 % bezahlen, damit das Geld auf ihrem Konto ist. Aber es gibt nicht viele Alternativen zu Robokassa.

Nextpay gewinnt im Zusammenhang mit Bundesgesetz 54 an Bedeutung. Denn es ist vielleicht das einzige Unternehmen, das ein mehr oder weniger gültiges System für juristische Personen bereitgestellt hat. Personen, für die kein Scheckstempel erforderlich ist. Der Aggregator funktioniert auch mit physischen Daten Personen, zu Konditionen vergleichbar mit Robokassa, etwa 9 % Provision und Geld auf Ihrem Konto.

Hier können wir die Geschichte über Aggregatoren beenden; wir müssen verstehen, dass es in Wirklichkeit mehr davon gibt, aber nicht so viele, die tatsächlich nach diesem Schema arbeiten, da die Alternativen im Wesentlichen nicht mehr mit Russland zusammenarbeiten oder technische Probleme haben Schwierigkeiten. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einem System zufrieden sein werden, das keine Zahlungen akzeptieren kann.

Direktzahlungen

Seit Kurzem bemerke ich eine Verlagerung hin zu Direktzahlungen. Was ist das? Dies ist der Fall, wenn Sie die Dienste eines Vermittlers in Form eines Zahlungssystems verweigern und auf eine direkte Interaktion mit dem Zahlungssystem umsteigen. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass die Zahlungskosten gesenkt werden, da Sie und der Kunde nur die Serviceprovision zahlen. Nachteile: Ihr Geld ist auf eine Reihe von Wallets und Dienstleistungen verteilt, die Sie garantiert nicht mit einer geringen Provision für sich einsammeln können. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass die Provision in den meisten Fällen niedriger sein wird als die des Aggregators.

Bootpay ist kein Service, sondern ein ganzes CMS, Ihr individueller Aggregator, der auf Ihrem Hosting installiert ist und die Abwicklung für Sie übernimmt, Sie konfigurieren es individuell und Bingo, Zahlungen gehen direkt auf Ihre Wallets, ich möchte gerne anmerken, wie das System funktioniert Bei Bankkarten wird kein Yandex-Geld oder Qiwi verwendet, um Geld von der Karte auf Ihr Portemonnaie zu überweisen. Ein sehr interessantes System. Das kostenpflichtige System kostete zum Zeitpunkt der Veröffentlichung 18 US-Dollar.

Nachteile des Systems: Es gibt keine Integration mit dem CMS, d. h. die Daten bleiben im System und das war's, aber ich denke, das ist ein lösbares Problem.

Nigmapay ist ein sehr interessanter Direktzahlungsdienst, er funktioniert nach dem Bootpay-Prinzip, ist aber ein Dienst, das heißt, Sie müssen keine eigene Infrastruktur bereitstellen. Bankkarten werden über den Yandex Money-Dienst akzeptiert.

Vorteile: Es gibt bereits eine Integration mit CMS, man braucht keine eigene Infrastruktur, laut den Genossen von Nygmapey gibt es einen völlig kostenlosen Tarif.

Nachteile: Es gibt noch wenige Integrationsmodule/Plugins.

Verwendung nur eines Zahlungssystems

Ich habe beschlossen, über die Annahme von Zahlungen über ein Zahlungssystem zu schreiben. Das vorgibt, ein Web-Wallet zu sein.

Qiwi – Qiwi verfügt über ein ziemlich gutes Tool, mit dem Einzelpersonen Zahlungen annehmen können, das „Name Wallet“. Etwa 5 % und das Geld ist auf Ihrem Bankkonto – die Verwendung einer Qiwi-Bankkarte ist dabei nicht berücksichtigt. Der Vorteil besteht darin, dass Sie sowohl Qiwi- als auch Bankkarten akzeptieren können und auch Qiwi-Terminals und Mobilfunkanbieter enthalten sind. Tatsächlich kann es alles ersetzen, was auf dem Markt ist.

Yandex Money ist eine ebenso leistungsstarke Alternative, mit der Sie Karten, Yandex Money und Zahlungen von Mobilfunkanbietern akzeptieren können. Ungefähr 4 % Provision und Geld auf Ihrem Konto, Sie können die Kosten auf 1 % reduzieren, wenn Sie eine Yandex Money-Karte verwenden.

In dem Artikel spreche ich nicht über Webmoney und andere Wallets, da Sie verstehen müssen, dass Webmoney nur für Webmoney gedacht ist und andere Wallets das gleiche Prinzip bekennen, oder sie verlangen völlig unglaubliche Provisionen, vergleichbar mit Robokassa

Hierbei handelt es sich um spezielle Dienste zur Anbindung von Online-Zahlungen zwischen Online-Shops, Kunden und Banken (bzw. Zahlungssystemen). Mit ihrer Hilfe können virtuelle Einzelhandelsgeschäfte im Rahmen einer Vereinbarung und einer technischen Lösung viele Zahlungsarten für ihre Kunden organisieren: per Bankkarte, über Online-Banking, elektronisches Geld, per Telefon, über Selbstbedienungsterminals usw.

Im Allgemeinen kann der Inhaber eines Online-Shops die Annahme von Zahlungen für Waren organisieren Verbinde dich Zahlungsmodule für jedes Zahlungssystem oder jede Bank separat. Der Vorteil dabei ist, dass in Zukunft niemand mehr etwas für den Verkauf „aufmachen“ muss. Dies erfordert jedoch viel Zeit zum Sammeln von Dokumenten, zum Unterzeichnen einer Vereinbarung mit jedem Partner, zum Installieren von Software usw. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, dass die Bank kleinen oder neu gegründeten Geschäften die Zusammenarbeit verweigert. Und nicht immer haben Kreditinstitute selbst die Möglichkeit, die Annahme von Zahlungen im Internet ohne Zwischenhändler zu organisieren.

Falls Abschluss einer Vereinbarung mit einem Zahlungsaggregator Der Ladenbesitzer gibt ihm einen bestimmten Prozentsatz jedes Verkaufs. Käufer erhalten jedoch sofort verschiedene Zahlungsmethoden für Waren, für die der Ladenbesitzer nur einen minimalen Aufwand benötigt: Bereitstellung der erforderlichen Dokumente und Unterzeichnung nur einer Vereinbarung. Anschließend wird mit Hilfe des Support-Dienstes eine spezielle Software installiert. Der Einsatz von Aggregatoren ist vor allem für Online-Projekte für Einsteiger relevant.

So funktionieren Zahlungsaggregatoren

Es ist ganz einfach: Durch die Auswahl eines Aggregators und die Verbindung zu diesem beginnt der Online-Shop, Zahlungen auf allen verfügbaren Wegen zu erhalten, die dieser spezielle Dienst bietet. Das Geld für die Ware geht beim Zahlungsaggregator ein und überweist es dann über die Bank an den Verkäufer.

Für Käufer funktioniert diese Aktion folgendermaßen:: Sie wählen einen Artikel aus, legen ihn in den Warenkorb und gehen zur Kasse. An dieser Stelle werden sie zur Aggregatorseite weitergeleitet, um eine Zahlungsmethode auszuwählen. Nach der Zahlung kehrt die Person erneut zur Website des Geschäfts zurück.

Es ist zu beachten, dass Käufer in der Regel nichts zu viel bezahlen – alle Provisionen werden dem Online-Shop in Rechnung gestellt. Zwar bieten einige Dienste dem Geschäft die Wahl: die Zinsen für Zahlungen an die Besucher „weiterzugeben“ oder sie selbst zu übernehmen. Angesichts der Konkurrenz entscheiden sich nur wenige Menschen für die erste Option.

Provision für Zahlungsaggregatoren: Wie hoch?

Wie viel verlangen Zahlungsaggregatoren für ihre Dienste? Jeder von ihnen hat seine eigene Provision, die auch von der Zahlungsart abhängt. Diese. für elektronische Zahlungen ein Prozent, für Bankkarten das zweite, über Zahlungsterminals das dritte usw.

Es kommt vor, dass der Aggregator eine Provision festlegt, die vom Zahlungsvolumen oder der Art des Geschäfts abhängt, in dem das Geschäft tätig ist.

Vergleichen wir die Konditionen der beliebtesten Zahlungsaggregatoren. Da es unwahrscheinlich ist, dass alle Provisionen in einer Tabelle abgebildet werden können, nehmen wir als Beispiel die Höhe der Zinsen für Zahlungen mit Bankkarten.

Die meisten der vorgestellten Aggregatoren ermöglichen neben der Verwendung von Bankkarten auch die Annahme von Zahlungen über andere Instrumente – das sind elektronisches Geld, Mobile Commerce, Terminals, Internetbanking, Geldautomaten und sogar Barzahlungen in Kommunikationsgeschäften. Darüber hinaus machen viele von ihnen Zugeständnisse und bieten Online-Geschäftsinhabern individuelle Konditionen an.

Es ist klar, dass jemand bereit ist, Provisionen an Aggregatoren zu zahlen, nur um die Kopfschmerzen loszuwerden und eine fertige Lösung auf dem Silbertablett zu bekommen. Und manche wollen ihr hart verdientes Geld nicht an den „Onkel eines anderen“ verschenken, sondern er wird sich selbstständig in alle Prozesse vertiefen und mit jeder Bank Vereinbarungen treffen. Hier liegt die Wahl beim Ladenbesitzer.