1. Какви тенденции в използването и развитието на платежните инструменти бихте могли да отбележите през последните години?
Марат Абасалиев, PayOnline
Преди кризата имахме постоянен ръст на картовите плащания - клиентите започнаха да се доверяват повече на онлайн пазаруването и най-накрая оцениха удобството и предимствата на онлайн пазаруването.
Една от принципно новите технологии е въвеждането на безконтактни плащания. Международните системи за разплащане въведоха Visa payWave и MasterCard PayPass, позволяващи извършване на плащания с едно докосване на ПОС терминала в супермаркети и магазини. Също така е невъзможно да не се отбележат първите уверени стъпки на световните платежни системи в областта на електронните портфейли - V.ME от Visa, MasterPass от MasterCard. Те ви позволяват да комбинирате няколко платежни инструмента под един бутон „плащане“.
Не забравяйте за нарастването на плащанията от мобилни устройства (смартфони и таблети). Според PayOnline през 2015 г. почти 40% от онлайн купувачите са правили покупки от мобилни устройства, а през 2016 г., съдейки по тенденцията, повече от половината плащания ще бъдат направени на смартфони и таблети.
P2P трансферите продължават да набират популярност, включително чрез социални мрежи и месинджъри. Много потребители все още имат съмнения относно сигурността на паричните преводи чрез съобщения, но криптирането на данни достига ново ниво - месинджърите започват да се борят за титлата „най-сигурен“ метод за комуникация, така че можем да очакваме, че този метод на пари трансферите скоро ще станат нещо обичайно.
Сергей Беляев, RFI Bank
Няма толкова много основни тенденции. Първо, бизнесът преминава онлайн: комуникация с клиенти на език, който те разбират, и на платформа, която познават. Освен това офлайн не умира, а е интегриран в този процес. Второ, увеличаването на използването на безконтактни плащания, особено в супермаркетите и хипермаркетите. Не само е модерен, но и намалява времето за престой на касата с няколко секунди. А втори на един клиент вече е голям плюс. Трето, разпространението на мобилни четци за карти, pinpads и други неща. Малко устройство ви позволява да приемате карта навсякъде, където вашият смартфон може да се свърже с интернет!
Игор Назаров, Шополог
През последните години редица тенденции остават стабилни: ръст на продажбите през мобилни телефони, увеличаване на дела на безналичните плащания, навлизане на пазара на електронни разплащания на компании, които никога досега не са предоставяли финансови услуги и опростяване на тарифните разписания.
Сред най-новите тенденции можем да подчертаем повишеното търсене на персонализиране (нишови решения) на платежни услуги за различни онлайн магазини (малки, средни, големи; с кол център, офлайн представителство, абонаментни продажби и др.).
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Използване на платежни карти за плащания, а не за теглене на пари в брой. През 2015 г. хората са били с 41,5% по-склонни да използват карта за плащане на стоки и услуги, отколкото през 2014 г. (според Банката на Русия). Все по-важна роля в развитието на инфраструктурата играят не нейните традиционни компоненти, които осигуряват офлайн взаимодействие, а онлайн плащанията: в Интернет и чрез мобилни телефони. В момента няма независими данни, които да ни позволят да видим не само състоянието на националната платежна система на макро ниво, но и да проследим платежното поведение на потребителите.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Тенденцията е всичко свързано с мобилните телефони. Периодични и периодични плащания, адаптивна форма за всяко устройство, свързване на карта с NFC технология, персонализирани решения за онлайн бизнес, без зависимост от платежни системи и PCI DSS.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
През последните 2 години се наблюдават инвестиции в технологии за плащане, свързани с QR кодове, мобилни плащания чрез NFC решения и използването на сметка при телеком оператор като източник на плащане за малки суми на транзакции както онлайн, така и офлайн.
Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Първо, навлизането на много финтех стартъпи на пазара, тяхната конфронтация и партньорство с традиционните банки. Например, в областта на приемането на плащания в уебсайтове, банките отдавна са загубили предимство пред интернет компаниите. Според някои проучвания само 10% от търговците са пряко свързани с приемането на плащания чрез банка, докато останалите работят с платежни портали или платежни агрегатори. Но в руските реалности на много внимателно регулиране на всички процеси, свързани с парите, е доста трудно за стартиращите компании да се развиват, без да са независима банка, нейна част или НПО. Второ, вероятно основната тенденция е блокчейн (верига от свързани блокове, всеки от които съдържа хеш на предишния и се обработва на разпределени сървъри). Едно от първите широкомащабни внедрявания на тази технология на руския пазар беше наскоро стартирано от Националния сетълмент депозитар: организацията премина към блокчейн система за електронно гласуване на притежателите на облигации. Все още не всеки разбира напълно технологията на разпределения регистър и как точно трябва да се прилага във всеки конкретен случай, но слушайки експертите и следвайки западните колеги, все повече големи финансови организации започват да инвестират в тази област.
2. Кои според вас са най-обещаващите области за по-нататъшно развитие на мобилните плащания? За какви цели ще бъдат използвани? Кой ще бъде основният потребител?
Марат Абасалиев, PayOnline
Мобилните оператори ще продължат да се опитват да накарат абонатите да използват SIM карти като платежен инструмент. Тук предвиждаме сериозна конкуренция с Apple Pay, технология, която позволява използването на носимите устройства и смартфона като пълноценно разплащателно средство както за онлайн, така и за офлайн плащания. След Apple се появяват играчи, които предоставят подобна опция за плащане чрез NFC във връзка с интернет плащанията. По отношение на функционалността устройствата на Apple и техните конкуренти са на едно ниво. Изборът на потребителите ще зависи от допълнителни опции, ценови сегмент и, разбира се, марка.
Друга забележима тенденция е електронната търговия в социалните мрежи и месинджърите. Онлайн магазин във VKontakte или Instagram вече няма да изненада никого и доскоро тези социални мрежи действаха изключително като витрина и канал за комуникация между продавача и купувача. Сега виждаме решения, които ни позволяват да превърнем публична страница или общност в социална мрежа в пълноценен онлайн магазин. Това е отлично решение за тези, които са изградили клиентска база от абонати в продължение на няколко години и сега могат удобно да я превърнат в продажби, без да пренасочват клиенти към страницата на онлайн магазина.
Игор Назаров, Шополог
Идеята за приложения за съобщения, в които можете да чатите, да получите цялата необходима информация и да направите покупка, изглежда доста интересна и обещаваща. Съвсем наскоро председателят на борда на директорите на Yulmart Дмитрий Костигин обяви създаването на подобен пратеник за закупуване на стоки. С глобалното развитие на мобилните технологии и месинджърите скоро можем да очакваме интегрирането на платежни инструменти в популярните приложения WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram и други.
По-холистично, мобилните плащания трябва да се използват заедно с други важни елементи на електронната търговия - лоялност, специални оферти и награди.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
На първо място, мобилният телефон ще замени терминалите за самообслужване. Второ, телефонът става материален носител за банкова карта. Колкото по-малко усилия са необходими на човек, за да „превърне“ разплащателната карта в „телефон“, толкова по-голям е шансът плащания на малки суми и такива, направени „набързо“, да бъдат направени по „телефон“. Това е плащане за бизнес обяд, такси и ежедневни покупки. Третото са плащания със средства по сметката при телеком оператора. Мобилни комуникации, паркинг, p2p трансфери.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Туристическият сегмент, самолетните билети, споделянето на автомобили и медицинските услуги набират скорост.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Мобилните плащания се различават едно от друго и всеки тип е обещаващ в своя пазарен сегмент. Първо, мобилни плащания, които позволяват на платците да управляват абонатна сметка при телекомуникационен оператор и се използват за плащания както на различни сайтове (игри, онлайн кина, онлайн магазини), така и офлайн (вендинг машини, телевизионни предавания, платен паркинг и др.) . Второ, мобилни плащания, които използват банкова сметка като източник на пари и NFC чип като интерфейс за плащане. Последното ви позволява да използвате доста обширна разплащателна мрежа на Visa и MasterCard, изградена благодарение на банковата мрежа за приемане на плащания (магазини, транспорт, вендинг машини и др.).
В по-голямата си част мобилните инструменти сега се използват от „иноватори“, а в някои сегменти от така наречените „ранни осиновители“. Основният ръст в търсенето на „ранното мнозинство“ ще дойде по-късно. Един от двигателите на растежа ще бъдат букмейкърските компании, които имат право да събират залози през интернет, предоставяйки услугите си онлайн.
Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Важна тенденция е появата на системи за мобилни плащания като Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Нямаше да пиша за това, ако не бяха три събития, случили се едно след друго на приблизително равни интервали. Първо Samsung обяви пускането на платежната си услуга в Русия в средата на тази година, след това изтече информация, че Apple преговаря с водещи руски банки за пускането на своя портфейл в края на 2016 г., а след това Yandex.Money обяви, че вече можете плащайте чрез NFC, използвайки технологията MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) директно от мобилното приложение и акаунта във вашия акаунт в Yandex.Money.
3. Кои са основните ограничаващи фактори за растежа на пазара на платежни инструменти и възможните начини за борба с тях?
Марат Абасалиев, PayOnline
Сега цялото внимание е насочено към банковия сектор. Придобиващите банки, преки участници в обработката, обработката на плащания, в момента изпитват по-строго влияние от страна на регулатора в лицето на Централната банка на Русия. Тези процесори и агрегатори на плащания, които в преследване на печалба избраха по-малко надеждни банки за партньори, даващи по-„интересни“ комисионни, днес рискуват да останат без придобиване на банки изобщо. В момента, в който една банка загуби лиценза си, агрегаторът на плащанията се втурва да търси нов партньор, но дори една седмица престой води до отлив на клиенти. Концентрацията на играчи расте, пазарът се монополизира и онлайн магазините са първите, които страдат - те отиват при нови партньори за плащане при различни условия и отново харчат време и пари за свързване с нов партньор. Настоящата криза кара пазара на електронната търговия да направи крачка назад - продавачите се отклоняват в полза на плащанията в брой, намалявайки разходите си.
Решението, което ще бъде най-ефективно в момента, е конструктивен диалог между Централната банка, Асоциацията за електронни пари и професионалните участници на пазара. Пазарът на платежни инструменти все още има да извърви дълъг път - необходимо е да се опростят и оптимизират много процеси, но поради влиянието на много фактори от трети страни, това не е толкова бързо и лесно, колкото всеки би искал.
Сергей Беляев, RFI Bank
Основният ограничаващ фактор за нарастването на броя и качеството на инструментите е непълното разбиране на тези инструменти от страна на потребителите. Показателно е, че по-голямата част от руснаците теглят пари от своята карта за заплата още в първия ден от тяхното начисляване. И по-скоро не трябва да се борим с това, а по-скоро да работим с населението, за да помогнем, да премахнем възраженията и да обясним всички предимства.
Игор Назаров, Шополог
Понастоящем няма конкретни ограничаващи фактори, които биха могли да повлияят фундаментално на индустрията на платежните инструменти. Решенията за търговия на дребно и плащанията вървят ръка за ръка; развитието на първите непременно засяга вторите. Желанието за предоставяне на качествени стоки и услуги винаги се възнаграждава с продажби. Същото важи и за решенията за плащане - колко удобна, разбираема и изгодна е услугата, толкова по-търсена е тя.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
По-правилно е да се говори за ръст на безналичния оборот. Концепцията за пазар е излишна по отношение на платежните инструменти. Платежният инструмент е просто начин за иницииране на плащане и като цяло няма значение как точно се случва това: човек вкарва карта в ПОС терминал или самият чайник генерира дебит според даден алгоритъм за плащане за енергията, която консумира.
Безналичният оборот трябва да се признае за приоритет на икономическата политика. Едва тогава ще може да се използва очевидното предимство на безналичното плащане: неговият електронен характер, осигуряващ пълната му прозрачност, която днес не се използва. Безналичните плащания ще станат икономически изгодни поради безхартиено взаимодействие с купувача и контролните органи, намаляване на разходите за администриране на плащания и други неща. Това ще даде стимул за развитието на всички форми на платежни инструменти. Сегментът на платежните инструменти трябва да бъде изключително конкурентен. Само силната пазарна конкуренция в тази област ще гарантира качеството и безопасността на платежните услуги за потребителите. И третият важен компонент е, че е необходимо изграждането на модерна инфраструктура за идентифициране на платците. Анонимните плащания бързо ще останат в миналото.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Първо, технологиите за плащане с иновативни решения са труднодостъпни за малките и средни предприятия за електронна търговия. Големите, исторически утвърдени играчи на пазара на плащания не се ангажират да решават нуждите на новосъздадени проекти, стартиращи компании, малки и средни компании, особено без потвърден оборот. Или ги решават непълно и срещу допълнително заплащане.
Второ, големите бизнеси за електронна търговия нямат просто решение, което им позволява да управляват независимо платежната си инфраструктура, без да получават PCI DSS сертификат за сигурност. В същото време всяка необходимост от промяна на платежното решение (персонализиране, дизайн, разположение, корекции на място и др.) изисква изготвянето на отделна техническа спецификация, последвана от трудоемка реализация от страна на платежната услуга.
Трето, ниска конверсия на плащанията. Причината се крие в много подробности, включително тромави настройки за защита срещу измами, правила от страна на самата платежна услуга, както и остарял и неправилен алгоритъм на процеса на плащане: с допълнителни полета, стъпки, преходи и т.н.
Четвърто, липсата на пълен набор от платежни инструменти в едно решение за приемане на банкови карти онлайн, със 100% потвърдени работещи случаи. Често техническите възможности, декларирани от съществуващите платежни услуги, не се прилагат на практика или са само на етап на разработка.
И накрая, съществуващите центрове за обработка не разполагат с модерни технологии за устойчивост на грешки, докато те непрекъснато се разработват и внедряват в чужбина, а в глобалния опит това е постоянна тенденция.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Ограничаващият фактор е нежеланието на голяма част от бизнес играчите (ритейл) да преминат към пълна прозрачност на дейността си. Продължавайки да укриват данъци, те приемат пари в брой за плащане.
През последните 1,5 години Централната банка и Росфинмониторинг значително намалиха нивото на „теглене в брой“, като по този начин стимулираха растежа на безналичните взаимни разплащания. Освен това Централната банка, банковият сектор, платежните системи Visa, MasterCard и NSPK, както и телекомуникационните оператори активно популяризират електронните средства за плащане, както чрез образователни дейности и маркетингови дейности, така и чрез законодателно въвеждане на ограничения за работа с пари в брой.
4. Има ли трудности при промяна на потребителските навици на потребителите при въвеждането на нови технологични решения в платежните инструменти и ако да, какви? Какви методи се използват за въздействие върху крайния потребител да промени навиците си?
Марат Абасалиев, PayOnline
Ако разбирането на технологията стане по-лесно - новите решения изискват интуитивни интерфейси - тогава все още може да възникнат проблеми с доверието. UX се превърна в един от „стълбовете“, на които се основават иновациите в плащането; понякога е достатъчно да натиснете един бутон, за да направите покупка. Но сигурността на данните и защитата им от нападатели и други са поставени под въпрос.
За да убедите купувача да извърши плащане по един или друг начин, е необходимо, първо, да му дадете възможно най-много информация за това, което го защитава, и второ, да привлечете подкрепата на партньори - известни марки. Ако клиент види, че любимият му световноизвестен магазин предлага плащане по нов начин, който много други клиенти са изпробвали, доверието му вероятно ще се увеличи. Освен това технологията диктува свои собствени условия, например, ако се доверите на биометрични данни (пръстови отпечатъци), когато заключвате своя смартфон, тогава най-вероятно ще сте готови да извършите плащане по същия метод.
Игор Назаров, Шополог
Навикът за използване на един или друг платежен инструмент може да се развие само чрез чести положителни преживявания, както на самия потребител, така и на близкия приятелски кръг на потребителя. Широко разпространение на решението, увереност в успешна транзакция, висококачествена поддръжка - всичко това допринася за промяна на потребителските предпочитания.
Друг важен фактор са каналите и форматите за предаване на информация за нови технологични решения. Статистиката показва, че младите хора на възраст 18–25 години са най-активно опитващи нови услуги и решения. Този фактор трябва да се вземе предвид при популяризиране на услуга.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Те възникват, но не носят някаква специална маркетингова специфика. Особеността на платежните услуги е в малко по-различна равнина. Безналичното плащане се конкурира с плащането в брой не само на ниво потребителски избор, но и на „корпоративно“ ниво. Какви ползи ще получи магазинът от приемането на нови платежни инструменти за плащане? Каква полза ще получи компанията, ако отчетните средства се прехвърлят на карти, а не се издават в брой? Веднага щом се намери реална икономическа осъществимост - а това могат да бъдат различни мотиви, от стратегически и имиджови до намаляване на разходите за управление на документи - решаването на проблема с потребителските навици става въпрос на компетентен маркетинг.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Този въпрос трябва да бъде зададен на онлайн магазините. Те вземат управленски решения за внедряване на каквото и да било, защото това е тяхната потребителска аудитория. Тя се доверява преди всичко на онлайн магазина и те знаят как да общуват с нея.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
По показателите на Централната банка се вижда, че потребителите все повече използват картите като средство за плащане и превод. Това показва постепенна промяна в съзнанието на потребителя и намаляване на недоверието към този платежен инструмент.
Темпът на нарастване на безналичните плащания се намалява от измамници, които отварят ежедневни компании (туристическа индустрия, играчи на Форекс пазара, строители на финансови пирамиди и др.), събират плащания чрез уебсайтовете си и изчезват. Киберпрестъпниците също нанасят много непоправими щети на доверието в електронните средства за плащане.
5. Мислите ли, че ще бъдат разработени методи за биометрично удостоверяване и ако да, в какъв срок? Кои са основните пречки за това?
Марат Абасалиев, PayOnline
Методите за биометрична идентификация вече се разработват. Преди няколко десетилетия подобни технологии бяха по-скоро фантазия, отколкото начин на живот, но днес можем лесно да вземем пръстови отпечатъци, когато кандидатстваме за туристически визи, а учениците плащат за обяд с помощта на Ladoshka, биометрична услуга на Сбербанк, пусната миналата година.
Основните пречки пред биометрията са отбранителната психология и остарелите технологии. Първо, потребителите не искат техните биометрични данни да бъдат включени в общи бази данни. Дори тези, които не планират да станат международни престъпници и да се крият от разузнавателните служби, не харесват идеята да влязат в корпоративна база данни и да загубят възможността да запазят поверителност, защото промяната на пръстови отпечатъци или капилярни модели е много по-трудна от промяната на SIM карта или обслужваща банка.
Остарялата технология също е предизвикателство в малкия и среден b2c сегмент. Отличен пример за масовия преход на пазара към нови технологии е как американските търговски обекти преминават към терминали за продажба, които поддържат чип карти в продължение на много години. Така че е твърде рано да се говори за масов преход на потребителите към биометрични данни. Но ние сме уверени, че проектите ще се появяват един след друг, с нарастваща честота, а самата технология за биометрично удостоверяване ще стане обичайна в рамките на 5-7 години.
Сергей Беляев, RFI Bank
Те ще го получат. Несъмнено. Например, какво е банкова карта? Това е начин за идентифициране на човек. Естествено е да се очаква, че идентификацията трябва да бъде опростена. Защо са ви необходими патерици под формата на карта, паспорт или друг идентификатор за процеса на идентификация? Може би скоро ще бъде възможно да плащате за покупки чрез мигане, разклащане на електронна ръка или нещо друго. Какво спира това? Технология и навик.
Игор Назаров, Шополог
Плащането чрез селфи на Alibaba) или пръстов отпечатък (Samsung) и т.н. все още са технологии, които изискват сериозни подобрения. Сигурността на транзакцията е основното условие за платежен инструмент. Засега тези технологии могат да се разглеждат като някакви прототипи, въз основа на които в бъдеще може би ще бъде изградена инфраструктурата за биометрична автентификация при извършване на онлайн плащания.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Това е очевидна тенденция в развитието на институцията за идентификация и автентикация. Основните бариери са на социокултурен план. Това е област, в която при никакви обстоятелства не трябва да се позволява на технологията да се развива по-бързо от „менталната“ или „социалната“ готовност за нейното използване. Процесът на внедряване трябва да протича внимателно и постепенно. Важно е методите за оспорване на резултатите от идентификацията и методите за защита на самоличността да се разработват успоредно. Но очевидно необходимите методи първо ще бъдат разработени в области, които не са свързани с плащанията, може би например в медицината.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
да Има много готина технология, създадена от Сбербанк. Плащане с длан. До края на 2017 г. той ще бъде толкова разпространен, колкото PayPass.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Вече различни видове биометрично удостоверяване (разпознаване на пръстов отпечатък, лице, глас, капилярно разпознаване на длан) се прилагат по целия свят и примери за тези проекти могат да бъдат намерени. Това са инвестиционни проекти. И само лидерите на пазара, които имат достатъчно средства за разработване и внедряване на тези технологии, могат да си позволят да внедрят тези решения по време на криза. Както при картите, пазарът ще трябва да свикне с нови начини за достъп до финанси или информация.
6. Как оценявате влиянието на държавата върху пазара на платежни инструменти?
Марат Абасалиев, PayOnline
Първо, това е регулаторът на Централната банка на Русия. Второ, това е влиянието на Министерството на телекомуникациите и масовите комуникации - изискването за разполагане на сървъри на територията на Руската федерация оказа силно влияние върху електронната търговия у нас. Трето, не трябва да забравяме държавната инициатива, насочена към защита на руските купувачи от така наречените „санкции“ от международните платежни системи, а именно въвеждането на националната система за разплащателни карти „Мир“. В резултат на това можем да видим глобалното влияние на държавата върху пазара на платежни инструменти, въпреки че много нюанси и малки точки все още са под въпрос и могат да се тълкуват по два начина от гледна точка на закона.
Игор Назаров, Шополог
През изминалата година интернет бизнесът и онлайн плащанията получиха голямо внимание от страна на държавата: много инициативи и законопроекти, някои от които сериозно тревожат представителите на индустрията. Например законопроект за нови правила, които се прилагат за касовите апарати (преход към онлайн касови апарати). В същото време властите планират сериозно затягане на наказанията за търговия без касови апарати. Не мисля, че това е просто съвпадение.
През първото тримесечие на 2016 г. Централната банка е отнела лицензи на 37 банки. Естествено, този факт принуждава предприемачите да играят на сигурно, като свързват две или повече решения за плащане, да избират партньори по-внимателно и да изучават пазара, тъй като, както показва практиката, дори и най-известното решение може да има проблеми.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Влиянието на държавата върху нивото на безналичните плащания и пазара на платежни услуги винаги е голямо. Държавата е един от основните бенефициенти на високия дял на безналичните плащания.
Ако говорим конкретно за платежни инструменти, тогава законово установеното разделение на платежните инструменти на национално значими и всички останали не изглежда най-ефективният инструмент за развитието на руската платежна индустрия.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Въобще не. Не виждам никакво държавно участие в електронната търговия по положителен начин, както се прави например в САЩ. Също така не виждам участие, което да е вредно.
7. Какви положителни и отрицателни последици могат да възникнат от въвеждането на криптовалута в широко обращение? Какви са перспективите за развитие на блокчейн технологиите?
Марат Абасалиев, PayOnline
Както Герман Греф отбеляза преди няколко години, „криптовалутите са много интересен международен експеримент, който разчупва парадигмата на валутните емисии“. Днес обаче Русия е една от най-неблагоприятните юрисдикции за потребителите на криптовалута в света: в допълнение към забраната за използването им се обсъжда възможността за въвеждане на наказателна отговорност за използването на криптовалути.
От гледна точка на държавата и обществото възможните негативни последици от използването на криптовалути са рискът от използването им в търговията с наркотици, оръжия, фалшиви документи и други престъпни дейности, както и за пране на пари, финансиране на тероризъм и неконтролирано трансграничен трансфер на средства и тяхното последващо осребряване. Силните страни на криптовалутите са очевидни: пълна децентрализация, независимост от политическата и икономическа ситуация в света, безпрецедентна сигурност на плащанията, стабилност на системата поради нарастващото разпределение на властта. Също така си струва да се отбележи, че биткойните са просто удобен инструмент за плащане в съвременния свят. И всеки сам решава дали да използва този инструмент за добро или зло.
Blockchain е много интересна и обещаваща технология, която може да помогне за решаването на редица проблеми, свързани с руските финансови технологии. Но поради забраната за пускане и използване на криптовалути в Русия, създаването на руски продукти, изградени с помощта на тази технология, е невъзможно. Това ограничение се дължи на факта, че днес само биткойн блокчейнът е наистина сигурен, притежаващ както огромна изчислителна мощност, така и относително равномерно разпределение на „миньорите“, които отговарят за изчисляването на сложни ключове.
Игор Назаров, Шополог
С широкото приемане на блокчейн технологиите пазарът на традиционните финансови услуги може да претърпи големи промени. Освен това ще бъде повдигнат въпросът за осъществимостта на съществуването на банки и други услуги.
Централната банка недвусмислено изрази позицията си по отношение на блокчейна: „Ние сме за технологията с всичките си ръце, но срещу паричните сурогати“. За прилагането на технологията обаче е необходимо задълбочено проучване на всички детайли и създаване на законодателна рамка. На този етап има още много работа, за да се превърне тази визия в реалност.
Що се отнася до криптовалутата, пазарът се адаптира към потребителя и потребителят вече гледа с интерес към всичко ново. Ако регулаторът вземе положително решение, широкото популяризиране на криптовалутата изисква сериозен тласък, свързан не само с въвеждането й като метод на плащане, но и с широка информационна подкрепа.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Криптовалутата ще има импулсен живот. Определено никога няма да бъде въведен в Русия. Блокчейн технологията е готина. Със сигурност ще бъдат използвани под някаква форма.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Сега те се опитват не само да обмислят използването на блокчейн технологията, но и активно да я прилагат в много проекти. Блокчейн технологията прави възможно избягването на дискретни промени в информация и документи, което ще помогне на много индустрии при работа с информация онлайн.
Записите в блокчейна са децентрализирани, съхраняват се на различни компютри и се проверяват от участници в мрежата, а не от регулаторен орган.
Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Блокчейн, Биткойн и интелигентните договори със сигурност са една от най-обещаващите области в съвременните платежни технологии. Би било по-правилно руските законодатели да регулират циркулацията на криптовалути вместо забрана, чието прилагане е невъзможно да се контролира. Освен това криптовалутите и блокчейн са много взаимосвързани и често всеки блокчейн проект има своя собствена вътрешна валута за сетълменти. И все още не е ясно как да се справим с позицията на Централната банка в тази ситуация, според която блокчейнът е добър, а криптовалутите (парични сурогати) са лоши.
8. Знаете ли за предстоящи сливания/придобивания на играчи на този пазар? Възможни ли са радикални промени в сегашните пазарни условия? Какви могат да бъдат външните причини за това?
Марат Абасалиев, PayOnline
Малко вероятно е да видим радикални промени през следващите няколко години. Конкуренцията от страна на банките е твърде силна, има няколко наистина големи играчи на пазара и има много малки, които се появиха поради ниски прагове за влизане. Има тенденция към дъмпинг - само лидерите могат да си позволят да го направят, така че може би пазарът ще изтънее - малките предприятия едва ли ще могат да поддържат ниски цени за дълго време по време на криза. Разбира се, необходима е консолидация. Най-вероятно в борбата за пазарен дял с цел синергия ще се проведе сред големите играчи и това е оправдано.
Игор Назаров, Шополог
Има голяма вероятност да има сливания и придобивания. Пазарът е агресивен и налага развитие, понякога по-бързо, отколкото компанията може да си позволи. Ако това се случи, тогава възниква избор - да отидете в нишови решения или да продължите развитието, но може би в екипа на бивш състезател.
Ситуацията се подхранва и от конкуренцията между платежните системи и акцептиращите банки, които сега активно развиват своите клиентски подразделения и започват да свързват директно големи компании.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Винаги ще има промени. Най-динамичните, работещи за висококачествена услуга, ще определят тенденцията и няма да оставят „старите“ на пазара да се отпуснат.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Някои сливания/поглъщания вече се извършват в резултат на това, че банките укрепват позициите си в нови ниши. В някои случаи ситуацията се разви по такъв начин, че платежната система остана без институционална основа (лицензът беше отнет / банката беше реорганизирана) и беше принудена да търси силен партньор и бързо да извърши транзакция, за да не да загуби пазарен дял.
9. Как промените, настъпващи на световния пазар, се отразяват на руския пазар?
Марат Абасалиев, PayOnline
В технологично отношение руският пазар не изостава, а често дори изпреварва развитите пазари на Европа и Северна Америка. Така че можем уверено да кажем, че Runet отговаря на технологичните предизвикателства на глобалните финтех бързо и достойно.
Но има въпроси, върху които бизнесът няма възможност да повлияе – това са държавното регулиране и финансовите условия на международните платежни системи. Вече говорихме за регулирането на криптовалутите, така че няма да се спираме на този въпрос.
Важна разлика между руския пазар е финансовата политика на международните платежни системи. За разлика от Европа, където размерът на обменната такса постепенно намалява, в Русия тя „заседна“ на същото ниво. Днес все още нямаме данни за условията, които руската платежна система „Мир“ ще предложи на играчите на руския пазар за електронна търговия, но предполагаме, че самата ценова логика ще се различава от логиката на VISA и MasterCard, а разходите за бизнеса е малко вероятно да бъдат значително по-ниски.
Игор Назаров, Шополог
Девалвацията на рублата и покачването на цените на повечето стоки през 2015 г. даде нов кръг на развитие на трансграничната търговия. Големите китайски компании се налагат на руския пазар, като по този начин изместват посредниците. Редовните масови промоции с отстъпки им осигуряват високо потребителско търсене и широко медийно отразяване.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Една от световните тенденции е намирането на правилния баланс между глобалния характер на плащанията и необходимостта от поддържане на локален контрол върху тях. Тази тенденция е актуална и за руския пазар. Въпросът е да се намери правилният баланс. Важно е не да отразяваме промените, настъпващи на световния пазар, а да бъдем част от този пазар и източник на промяна.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Имаме невероятна държава и това не ни позволява да говорим на 100% за отразяване и прилагане на нещо ново от световния пазар. Много неща не залепват. Прост пример - 3D-secure в Америка не се използва по същия начин, както в 99% от случаите в Русия.
Вячеслав Федоров, e-MoneyNews
Интернет и текущата ситуация с обменния курс на рублата ни позволяват да навлезем на световните пазари и да продаваме стоки или да предоставяме услуги, докато сме в Руската федерация. Сега е моментът да се възползвате от появилата се възможност.
10. Възможно ли е, според Вас, да се намали значително дела на използването на пари в брой чрез преминаване към безналични плащания? Кои са основните ограничаващи фактори за това?
Марат Абасалиев, PayOnline
Сега кризата все още играе срещу безналичните плащания, така че не можем да говорим за наистина значително намаляване на дела на използването на пари в брой. Да, със сигурност има ръст на онлайн разплащанията, но през следващите няколко години той ще бъде доста неорганичен поради увеличаване на картодържателите и увеличаване на проникването на интернет в страната. В допълнение, внедряването на платежната система Mir изисква технически подобрения на платежните системи, което ще отнеме време. Най-вероятно функционалността на Mir през първата година ще бъде ограничена до теглене на пари в брой и това също ще се превърне в ограничаващ фактор за развитието на онлайн плащанията.
Сергей Беляев, RFI Bank
Някой ден парите почти напълно ще изчезнат или ще се изродят, какъвто е случаят с хартиените книги. С бързото развитие на интернет и технологиите те предсказаха смъртта на книгата, но смъртта не се случи. Книгите станаха по-скъпи, по-красиви, по-престижни. Хартиените и металните пари също ще се възродят.
Игор Назаров, Шополог
Делът на безналичните плащания в интернет нараства всяка година. Този процес е бавен, но растежът е стабилен. Освен това ръстът се наблюдава не само при банковите карти, но и при използването на мобилни устройства за плащане и платежни системи. Има голяма вероятност в големите градове до няколко години безкасовите плащания да доминират над парите в брой.
Има обаче редица фактори, които забавят растежа: ниски нива на финансова грамотност, страх от загуба на контрол върху разходите, страх от измама. Обикновено тези фактори са най-забележими в малките и средни градове.
Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Безналичните плащания трябва да имат очевидни предимства пред парите в брой. Като мобилен телефон преди стационарен. Поради своята същност безналичните плащания са заложник на косвеното регулиране, онези бариери, които възникват на границите на регулиране, както в различни отрасли, така и в различни сфери на икономическия живот. Ако нивото на безналичните плащания не е пряк приоритет на държавната политика, тогава тези бариери могат да бъдат премахнати само по един начин: анализ на индустрията, формиране на индустриална позиция по всеки ключов ограничаващ фактор и извършване на промени.
Феликс Мучник, функционален бутон
Намаляването на потребителската активност води до търсене на по-икономични и бюджетни места за пазаруване. И такива места съвсем основателно стават онлайн магазини, където дигиталното съдържание е онзи много евтин, но необходим продукт за потребителя. Какво виждаме: има продукт, има пари за закупуването му, но няма обучение за масово потребление на легално цифрово съдържание и използването на безналични методи на плащане при закупуване на стоки и услуги в онлайн магазини. Да, вече е свършена много работа в областта на запознаването на клиентите с пластмасови карти, но все още има много широка група от тези, които избират пари в брой. И банките и малките предприятия трябва да се включат в това обучение, създавайки специални условия за преход към безналични плащания и правейки плащанията възможно най-удобни и невидими за потребителя, като по този начин развиват навика за този конкретен метод на плащане.
Добър пример за създаване на такива условия е приложението Yandex.Taxi. В него ние просто свързваме картата си чрез мобилно устройство и използваме таксиметрови услуги и правим това при по-изгодни условия от тези, които избират пари в брой. Благодарение на такава система можем да говорим за увеличаване на броя на плащанията с помощта на пластмаса. Човек започва да разбира колко удобна е такава система и в крайна сметка я използва автоматично. В допълнение, приложението предоставя отлична услуга - възможност за плащане на бакшиши за водача и чрез безкасово плащане. Това е невероятно просто и невероятно удобно нещо, което според мен трябва да се прилага във всеки сектор на услугите. И на първо място - към касовите бележки на ресторантите. Защо тази практика се е превърнала в норма по целия свят за дълго време, но ние все още насърчаваме парите в брой? В края на краищата безналичните плащания се контролират по-лесно и лесно преминават в облагаемата зона.
Друг отличен и сравнително скорошен пример е този на компанията Platypus. Веднага след като на банките беше разрешено да държат пари на карти, Utkonos оборудва своите куриери с устройства - терминали за незабавно плащане на място с карти. И това веднага значително намали всички видове неудобства, които биха могли да възникнат както за купувача, така и за продавача: променлива сума на плащане при плащане на стоки, липса на пари в брой за плащане, липса на ресто от куриера, липса на изкушение за „недостатъчна доставка“ получените пари в брой и т.н. Колкото повече възможности има за плащане с пластика или друг безналичен метод на плащане, толкова по-бързо ще бъде извършен отказът от пари в брой. И този растеж трябва да бъде осигурен, както беше посочено по-горе, от банките и малките предприятия. Да, порталът за държавни услуги привиква жителите на нашата страна към безкасови плащания, процентът несъмнено расте, но процесът ще се развива много по-динамично, ако наред с това се развият и услуги от банки и предприятия.
Да не отиваме далеч и да си спомним примера със закупуването на самолетни билети, които станаха първите сериозни покупки с безкасово плащане. Хората, след като го опитаха веднъж, започнаха активно да използват този метод в бъдеще. Веднага след като Руските железници въведоха възможността за закупуване на билети чрез безналични плащания, хората активно започнаха да купуват билети по този метод. По мое мнение Aeroexpress като цяло направи чудесно нещо: предложи на клиентите да купуват билети с безналични плащания при по-изгодни условия, което прави цената на билетите по-ниска, отколкото в касата на гарата.
Така можем да констатираме факта, че държавата и потребителите са най-малко виновни за липсата на бърз растеж на безналичните плащания и плащанията с пластика. И най-вече за това трябва да спомогнат самите предприятия, като въведат допълнителни условия за стимули, и банките, които да насърчат безналичните плащания в предприятията.
Дмитрий Спиридонов, CloudPayments
Няма ограничаващи фактори. Има проблем в манталитета на нашето население. Кешът ще умре. Ако Централна Русия плаща лесно в интернет, тогава населението отдясно на Уралските планини просто се учи да не тегли пари в брой от банкомат, а да купува нещо в магазин с банковата си карта.
Без възможност за приемане на плащания с банкови карти или електронни пари, вие няма да можете да продавате вашите стоки и услуги, колкото и полезни и функционални да са те. В предишната статия обсъдихме как да го свържете и коя банка да изберете.
В тази статия ще говорим за това какво е платежен агрегатор, как работи, как да свържете онлайн магазин с платежен агрегатор, както и да разгледаме популярни оферти на платежни агрегатори за онлайн магазин на 1C-Bitrix.
Какво е платежен агрегатор и защо е нужен на онлайн магазина?
Платежният агрегатор е доставчик на услуги, чрез който предприемачите могат да обработват платежни транзакции и да приемат плащания за своите стоки и услуги. Агрегаторите имат в своя арсенал възможността да приемат плащания с банкови карти, както и в брой, електронни пари, от баланса на мобилен телефон, предоставят услуги за кредитиране или възможност за плащане на сметка в интернет банката. По този начин агрегаторът на плащания е машина за обработка на плащания, която е в състояние да предостави широк набор от методи на плащане.
Свързването на онлайн магазин към платежен агрегатор може да реши всички проблеми с плащането на сайта, тъй като ще бъдат достъпни огромен брой различни методи за плащане, удобни за крайния клиент, и предприемачът не е необходимо да има акаунт с конкретен банка. В допълнение, агрегаторите на плащания са по-лесни за интегриране във всеки уебсайт или онлайн магазин, благодарение на поддръжката на огромен брой CMS или възможността за свързване с агрегатора чрез API.
Как да защитим онлайн транзакциите?
Всичко е много просто. За да гарантирате защитата на поверителните данни, трябва да инсталирате SSL сертификат на вашия уебсайт или онлайн магазин. Това ще гарантира преминаването към HTTPS, ще повиши класирането на вашия сайт в търсачките и ще защити транзакциите на вашия сайт. Можете да прочетете повече за предимствата на преминаването към защитен http протокол в нашата статия.
Преглед на популярни агрегатори за плащане
В тази глава сме събрали платежни агрегатори, които са популярни в Руската федерация и страните от ОНД, които ще помогнат за разрешаването на проблема с организирането на плащане за стоки и услуги на уебсайта и в онлайн магазина. Ще ви разкажем за предимствата на всяка услуга, размера на комисионната, методите на свързване и какво да търсите при избора.
Yandex.Checkout
Yandex.Checkout е един от най-популярните агрегатори на плащания, който ви позволява да интегрирате системата в повече от 50 CMS, както и да получавате плащания без уебсайт изобщо. Интерфейсът на личния акаунт е прост и лесен за използване, а самият агрегатор поддържа различни методи на плащане: пари в брой, банкови карти, електронни пари, интернет банкиране, кредитиране, мобилен баланс.
Комисионна:
от 3,5% с оборот до 1 милион рубли
от 2,8% с оборот над 1 милион рубли
Предимства:
Маестро
Средствата се кредитират на следващия работен ден
Свързване на касов апарат към уебсайт чрез CMS, framework или CRM
Възможност за свързване на касов апарат чрез API
Възможност за свързване на Yandex.Cash без уебсайт изобщо
Поддръжка на Apple Pay
Възможност за проследяване на статистика на транзакциите онлайн
На какво да обърнете внимание:
Услугата се предоставя само за индивидуални предприемачи и юридически лица. Достъпът до Yandex.Checkout е затворен за физически лица
Ако трябва да намалите комисионната и оборотът на компанията е по-малък от 100 хиляди рубли годишно, тогава можете да използвате услугата Yandex.Payment (0% комисионна, подходяща за физически лица)
Робокаса
Платежен агрегатор, който заема уверено второ място в класацията на лозунгите и предоставя широк списък от методи на плащане: те включват плащания с банкови карти и в брой, плащания с електронни пари, плащания чрез онлайн банкиране или от мобилен акаунт.
Комисионна:
5% за оборот до 0,5 милиона рубли
2,9% с оборот от 0,5 милиона рубли
Предимства:
Работи с всички популярни карти: MasterCard, VISA, Mir
Работи както с юридически, така и с физически лица
Възможност за намаляване на комисионната при увеличаване на оборота на онлайн магазина
Има преференциални тарифи за организации с нестопанска цел (жилищни и комунални услуги, продажба на самолетни билети)
На какво да обърнете внимание:
Висока комисионна за обороти под 1 милион рубли
Има прекъсвания в услугата
Можете да продавате без уебсайт чрез RoboMarket
Платете по всякакъв начин
Услугата, стартирана през 2010 г., предоставя всички основни методи на плащане, както и ниски комисионни: плащане с банкови карти, интернет банкиране, електронни пари, плащане от сметка на мобилен телефон и в платежни терминали, в брой чрез терминали Euroset или Svyaznoy.
Комисионна: 2,7% до 3 милиона рубли
Предимства:
Работи с всички популярни карти: MasterCard, VISA, Mir
Ниски такси за транзакции
Поддържа всички популярни електронни портфейли
Широк списък от CMS за интеграция с онлайн магазин
Възможност за намаляване на комисионните за фирми, занимаващи се с жилищни и комунални услуги
На какво да обърнете внимание:
Налична е само 1 тарифа
Възможно е да се намали комисионната за оборот над 3 милиона рубли
За връзки извън Руската федерация тарифите се обсъждат индивидуално
Не работи с физически лица
RBK пари
Налични са няколко сценария на услугата: физическите лица могат да свържат електронен портфейл, а юридическите лица се свързват директно с платежния агрегатор.
Услугата поддържа пълна гама от методи на плащане: от банкови карти до плащане в интернет банкиране, в брой или електронни пари.
Комисионна: 3.9% за всички клиенти
Предимства:
Работи с всички популярни карти: MasterCard, VISA, Mir
Поддържа всички основни методи на плащане
Възможност за намаляване на комисионната за НПО; компании, които продават пътнически самолетни билети и предоставят жилищни и комунални услуги
24/7 техническа поддръжка
На какво да обърнете внимание:
Популярните електронни портфейли WebMoney и Yandex.Money не се поддържат
Висока комисионна в сравнение с предишни агрегатори на плащания
WalletOne
Услуга, която присъства в горния слоган и предоставя възможност за приемане на плащания в няколко валути: рубли, тенге, евро, долари, беларуски рубли, гривна, лари и други. Ако се планира онлайн магазинът да работи извън Руската федерация, тогава WalletOne е услуга, която може да се счита за свързване с онлайн магазина.
Комисионна:
За обеми до 100 хиляди ₽
4% за приемане на плащания с банкови карти за обеми до 100 хиляди ₽
от 4,5% до 5% - приемане на плащания с електронни пари за обем до 100 хиляди ₽
3% за приемане на плащания с банкови карти за обем до 1 милион рубли
от 3,5% до 5% - приемане на плащания с електронни пари за обем до 1 милион ₽
Предимства:
Работи с всички популярни карти: MasterCard, VISA, Mir
Поддържа всички основни методи на плащане
Поддръжка на популярни електронни портфейли
Поддържа множество видове валута
Възможност за плащане с Viber
Широк списък от поддържани CMS
Възможност за интеграция чрез API
На какво да обърнете внимание:
Ако един онлайн магазин трябва да приеме няколко валути за плащане, агрегаторът за плащания WalletOne заслужава вниманието на онлайн търговците.
Резюме.
Платежните агрегатори ви позволяват да разрешите всички проблеми с плащането на уебсайт или онлайн магазин с помощта на 1C-Bitrix. Надяваме се, че ще намерите тази статия за полезна.
Можете да използвате нашите.
Успех в бизнеса.
Екипът на ALPHA Systems.
Издадохме нова книга, Маркетинг на съдържание в социалните медии: Как да влезете в главите на вашите последователи и да ги накарате да се влюбят във вашата марка.
Платежният агрегатор е компания, която предоставя услуги за приемане на електронни плащания.
Обикновено онлайн магазините използват услугите на платежни агрегатори. Организирането на работата със системи за електронни плащания - PayPal и др. - не е лесно и отнема много време. Агрегаторите се грижат за целия процес на договаряне в системите. В резултат на това клиентът на агрегатора получава система за работа с .
Отличителни черти на ПА
Има две възможности за сътрудничество с такива агрегатори:
- за процент от продажбите;
- срещу абонаментна такса.
Колкото повече плащания минават през сайта, толкова по-изгодни условия ще може да предложи посредникът. За различни платежни системи може да се предостави комисионна, която понякога достига до 10%, а за благотворителни фондации и организации с нестопанска цел - преференциални условия за сътрудничество.
Изборът на доставчик само въз основа на нисък лихвен процент обаче е фундаментално погрешен. За да изберете правилния агрегатор за плащане за вашия уебсайт, трябва да се съсредоточите върху статистиката на посещенията и направените покупки.
Какво трябва да знаете за агрегаторите на плащания
Преди да сключите споразумение за сътрудничество, струва си да изясните няколко точки:
- Научете възможно най-много информация за PA: от коя година съществува компанията, какви отзиви и препоръки има за нея, дали има съдебни дела.
- С какви компании си сътрудничат посредниците? Не всички фирми взаимодействат с физически лица и индивидуални предприемачи, а някои предлагат лични условия за малкия бизнес.
- Разберете тарифата, на която ще си сътрудничите. Необходимо е ясно да се разбере коя платежна система начислява по-висок или по-нисък процент. Комисионната може да бъде изчислена както от купувача, така и от самия сайт за извършване на сделката.
- Отличителни черти на платежния агрегатор. Това може да бъде ръчно фактуриране, SMS известяване на клиенти, по-изгодни условия за логистика, CMS, възможност за плащане и др.
- Разберете методите за интеграция. Интегрирането на WS ви позволява да извършвате плащания от страница на уебсайт без никакви преходи към други страници. Този тип изисква специален сертификат за безопасност. Inframe данните за плащане се въвеждат в сайта на БП, който визуално кореспондира със страницата, на която трябва да се направи покупката. Третият вариант е да предоставите платежен документ на имейл или телефонен номер на клиента. Този метод е оптимален за магазини в социалните мрежи.
- Разберете дали посредникът има услуга за техническа поддръжка.
- Попитайте за бонуси за клиенти. Агрегаторът има ли възможност да извършва масови плащания към вашите клиенти, да извършва автоматични плащания на периодична основа или да извършва WS интеграция.
Как да използвате услугата агрегатор на плащания
Последователността от действия при сключване с всеки посредник е приблизително същата:
- Попълнете специален формуляр, съдържащ всички данни на клиентската организация. По правило има отделен раздел на сайта за това.
- Регистрирайте се и влезте в личния си акаунт.
- На вашата интернет страница покажете информация за това как клиентът може да заплати покупката. Повечето платежни агрегатори предоставят тази информация в готов вид.
- Изчакайте, докато техническият отдел на PA провери и обработи получената информация. Те трябва да отговарят на техните изисквания.
- Инсталирайте и конфигурирайте модула за плащане.
Кой платежен агрегатор да изберете за онлайн магазин
Когато избирате платежен агрегатор за онлайн магазин, имайте предвид, че взаимодействието с посредник трябва да бъде възможно най-удобно и печелившо. По-долу е даден неофициален рейтинг на най-добрите агрегатори на плащания.
- (2013). Работи с организации и индивидуални предприемачи. Предоставя възможност за плащане офлайн, с отлагане, за извършване на периодични плащания и преавторизация.
- Робокаса (2003). Предназначен за компании, физически лица, организации с нестопанска цел и благотворителни организации.
- RBK Money (2002). Работи само с организации и индивидуални предприемачи. Денонощна поддръжка, мултивалута, периодични плащания.
- "Пари онлайн" (2006). Сътрудничи само с компании, разполага с опростена интеграция и възможност за масови плащания.
- PayAnyWay (2005). Предназначен за бизнес организации. Поддържа всички системи с изключение на PayPal.
- Портфейл едно (2007). Може да се ползва както от физически, така и от юридически лица. Услугата предлага всички възможни методи на плащане с лихви от 1,5 до 5%.
Агрегаторите на плащания са незаменими за предприемачите, работещи в областта на електронната търговия. Неправилният избор на агрегатор не само ще ви лиши от клиенти, но и ще усложни изтеглянето на спечелените средства в офлайн пространството. Изберете го внимателно и го инсталирайте правилно.
Напоследък все по-често ме питат за платежни системи и агрегатори на платежни системи, които работят с физически лица. Тъй като те питат, реших да навляза малко по-дълбоко в този въпрос и да говоря за него на страниците на моя блог.
Малко за същността на въпроса:
От влизането в сила на Федерален закон 54, който казва, че трябва да използвате онлайн касови апарати навсякъде и всичко. Хората се чудеха дали си струва да плащат по 50 000 на година за това съмнително удоволствие. И започнахме бавно да търсим алтернативи. Една от тези алтернативи е прехвърлянето на плащания от сайта към физическата зона. лица Вторият аргумент по този въпрос е, че искам да започна, да разбера какво е какво и като цяло да опитам какво е онлайн магазин и все още не се нуждая от тези проблеми с касовите апарати, но трябва да приема плащания по някакъв начин.
Като част от тази статия ще се опитам да изброя услуги и алтернативи за физически лица.
Класически платежни агрегатори
Всъщност алтернативите на пазара са малко, тъй като всеки има нужда от следните параметри: плащане с карти, бърза връзка и стабилност. След като пазарът на агрегатора беше изчистен, по същество останаха две алтернативи:
Robokassa е един от най-старите платежни агрегатори и един от най-популярните за времето си, той беше съсипан от забавяния с банки и в същото време една от най-високите комисионни. Сега физически лицето ще трябва да плати около 9%, за да бъдат парите в сметката му. Но няма много алтернативи на Robokassa.
Nextpay набира скорост във връзка с Федерален закон 54. Тъй като той е може би единственият, който е предоставил повече или по-малко валидна система за юридически лица. лица, което не изисква подпечатване на чек. Агрегаторът работи и с физически лица, при условия, сравними с Robokassa, около 9% комисионна и пари във вашата сметка.
Това е мястото, където можем да приключим историята за агрегаторите; трябва да разберем, че в действителност има повече от тях, но не са толкова много, които всъщност работят по тази схема, тъй като алтернативите по същество са спрели да работят с Русия или изпитват някои технически проблеми трудности. Малко вероятно е да сте доволни от система, която не може да приема плащане.
Директни плащания
Напоследък започнах да виждам преминаване към директни плащания. Какво е? Това е, когато отказвате услугите на посредник под формата на платежна система, преминавайки към директно взаимодействие с платежната система. Предимствата на този подход са, че разходите за плащане са намалени, тъй като вие и клиентът плащате само комисионната за услугата. Недостатъци: парите ви са разпръснати в куп портфейли и услуги, които не е гарантирано, че можете да съберете с ниска комисионна за вас. Но искам да отбележа, че в повечето случаи комисионната ще бъде по-ниска от тази на агрегатора.
Bootpay не е услуга, а цял CMS, вашият индивидуален агрегатор, който е инсталиран на вашия хостинг и обработва обработката вместо вас, вие го конфигурирате индивидуално и бинго, плащанията отиват директно във вашите портфейли, бих искал да отбележа как работи системата с банкови карти, не използва Yandex пари или Qiwi за прехвърляне на пари от картата към вашия портфейл. Много интересна система. Платената система към момента на публикуване струва $18.
Недостатъци на системата: няма интеграция със CMS, тоест данните остават в системата и това е, но мисля, че това е разрешим проблем.
Nigmapay е много интересна услуга за директно плащане, работи на принципа на Bootpay, но е услуга, тоест не е необходимо да разгръщате собствена инфраструктура. Банкови карти се приемат чрез услугата Yandex Money.
Плюсове: вече има интеграция с CMS, нямате нужда от собствена инфраструктура, според другарите от Nygmapey има напълно безплатна тарифа.
Минуси: Все още има малко интеграционни модули/плъгини.
Използване само на една платежна система
Реших да добавя относно приемането на плащания чрез една платежна система. Което се представя за уеб портфейл.
Qiwi - Qiwi има доста приличен инструмент, който позволява на хората да приемат плащания, наречен „Name Wallet“. Приблизително 5% и парите са във вашата банкова сметка - това не отчита използването на банкова карта Qiwi. Предимството е, че можете да приемате както Qiwi, така и банкови карти, а също така са включени Qiwi терминали и мобилни оператори, всъщност може да замени всичко, което е на пазара.
Yandex Money е също толкова мощна алтернатива, която ви позволява да приемате: карти, Yandex Money и плащания от мобилни оператори. Приблизително 4% комисионна и пари във вашата сметка, можете да намалите разходите до 1%, ако използвате карта Yandex Money.
В статията не говоря за Webmoney и други портфейли, тъй като трябва да разберете, че Webmoney е само за Webmoney, а други портфейли изповядват същия принцип или начисляват напълно невероятни комисионни, сравними с Robokassa
Това са специални услуги за свързване на онлайн плащания между онлайн магазини, клиенти и банки (или платежни системи). С тяхна помощ, в рамките на едно споразумение и едно техническо решение, виртуалните търговски обекти могат да организират множество методи за плащане за своите клиенти: с банкови карти, чрез онлайн банкиране, електронни пари, по телефона, чрез терминали за самообслужване и др.
Като цяло, за да организира приемането на плащания за стоки, собственикът на онлайн магазин може свържете себе сиплатежни модули за всяка платежна система или банка поотделно. Предимството тук е, че в бъдеще никой няма да трябва да „откопчава“ нищо за продажби. Това обаче ще изисква много време за събиране на документи, подписване на договор с всеки партньор, инсталиране на софтуер и т.н. Освен това има вероятност банката да откаже сътрудничество на малки или стартиращи магазини. А самите кредитни институции не винаги имат възможност да организират приемането на плащания в интернет без посредници.
В случай сключване на договор с платежен агрегаторсобственикът на магазина ще му даде определен процент от всяка продажба. Но купувачите веднага получават различни методи за плащане на стоки, за които собственикът на магазина ще се нуждае от минимум усилия: предоставете необходимите документи и подпишете само едно споразумение. След това с помощта на услугата за поддръжка се инсталира специален софтуер. Използването на агрегатори е най-подходящо за начинаещи онлайн проекти.
Как работят агрегаторите на плащания
Това е просто: като изберете агрегатор и се свържете с него, онлайн магазинът започва да получава плащания по всички налични начини, които тази конкретна услуга предлага. Парите за стоките се получават от платежния агрегатор, след което той ги прехвърля чрез банката на продавача.
За купувачите това действие работи по следния начин:: Те избират артикул, добавят го в количката и продължават към плащане. В този момент те се пренасочват към страницата на агрегатора, за да изберат метод на плащане. След като извърши плащането, лицето се връща отново на уебсайта на магазина.
Струва си да се отбележи, че купувачите по правило не плащат нищо повече - всички комисионни се начисляват на онлайн магазина. Вярно е, че някои услуги предлагат на магазина избор: да „прехвърли“ лихвите по плащанията на посетителите или да ги поеме върху себе си. Предвид конкуренцията малко хора избират първия вариант.
Комисионна за агрегатор на плащания: колко?
Колко плащат агрегаторите на плащания за своите услуги? Всеки от тях има своя комисионна, която също зависи от вида на плащането. Тези. за електронни плащания един процент, за банкови карти - втори, чрез платежни терминали - трети и т.н.
Случва се агрегаторът да определи комисионна в зависимост от обема на плащанията или от вида бизнес, с който магазинът се занимава.
Нека сравним условията на най-популярните платежни агрегатори. Тъй като е малко вероятно да се отразят всички комисионни в една таблица, нека вземем за пример размера на лихвите за плащания, извършени чрез банкови карти.
Повечето от представените агрегатори, в допълнение към използването на банкови карти, позволяват приемането на плащания чрез други инструменти - това са електронни пари, мобилна търговия, терминали, интернет банкиране, банкомати и дори плащания в брой в комуникационни магазини. Освен това много от тях правят отстъпки и предлагат индивидуални условия на собствениците на онлайн бизнес.
Ясно е, че някой е готов да плати всякакви комисионни на агрегаторите, само за да се отърве от главоболието и да получи готово решение на сребърен поднос. И някои хора не искат да дават трудно спечелените си пари на „чичо на някой друг“ и той ще се задълбочи независимо във всички процеси и ще сключи споразумения с всяка банка. Тук изборът е на собственика на магазина.
